银行又出新套路？存款莫名变理财，定期最后变成保险

　　最近好多人都在说，说自己以前在银行存钱的时候，银行工作人员给他们推荐了一款利息比较高的存款活动。等到期去取钱的时候，这才发现，自己当初存的钱莫名其妙的就是成了理财和保险。
　　因为存款变成了保险或理财，出现了到期后收益很低的情况，远远达不到当初存钱时银行工作人员承诺的那么高的利息。甚至有部分人的存款，到期取出来后，还出现了本金有损失的情况。
　　换位思考一下，这事情发生在任何人的身上，都会很恼火。自己5万块钱存了五年，结果取钱的时候，不但没有利息，本金还要损失好几千块钱，这谁也接受不了。
　　昨天有粉丝留言开玩笑说：以前去银行存钱，是银行赌你不识数；现在去银行存钱，是银行赌你不识字[捂脸]。
　　当然了，这都是开玩笑的一些话，当不了真。但是存款变理财，定期变保险，是一个真实存在的事情。
　　今天呢，我就给大家普及一点简单的金融知识，让大家以后去银行存钱都存得明白，再也不会稀里糊涂就买了理财或保险。什么是定期存款？
　　我们说得简单一点，不说它的书面定义。
　　定期存款，可以用三种方式存。最常见额就是定期存折，定期存单和银行卡。
　　定期存折
　　定期存折是一个小本子，它的外壳印着＂本外币定期一本通＂这几个字。每个银行的定期存折都差不多模样，只是颜色有些区别。
　　定期存折
　　定期存折上面会把你存的每一笔钱，都记录得清清楚楚。存钱的时间，存钱的金额，当时存钱的利率，到期的时间，以及当时给你办的这笔钱的柜员的机构号，都在上面显示得清清楚楚。
　　定期存折可以存很多笔定期
　　定期存折，可以代开户。每一个定期存折，里面可以存很多笔定期，而且它只能存定期，理财或者保险都是办不了。所以你存银行的定期，就要这样的一个定期存折，你的钱肯定就出不了任何的闪失。
　　定期存单
　　定期存单和定期存折功能类似，只不过存单是一张纸。
　　定期存单
　　定期存单上也是会清楚地标明，你这笔钱是什么时候存的，多少的金额，存的多长的时间，利率是多少，什么时候到期，在哪个银行哪个支行存的。
　　一张定期存单只能存一笔定期
　　所以你存定期的话，如果觉得定期存折一个本子拿着麻烦，就可以要求银行给你开这样的一个存单。定期存单和定期存折一样，它只能办理定期业务，保险或理财都办理不了。
　　银行卡
　　我们一般人都知道银行卡里面是存活期的钱用的，但是银行卡不但可以存活期，还可以存定期，买理财，买保险，证券开户。基本上，银行里面所有的业务，都可以用银行卡作为载体。
　　如果银行卡里面存了定期，我们在ATM机器上也是可以查询到的。
　　我们把银行卡插进ATM机器里面，然后输入密码，机器里面显示的是活期的余额。但是在机器上还有这么一个键位，不知道你们有没有注意到——查询其它储种。
　　按下＂查询其它储种＂，然后里面会出现＂定期查询＂，我们按下这个键位，界面就会显示出这张银行卡里面存的所有的定期了。金额多少，到期时间，都会在界面上显示出来。
　　国家定期是受到法律保护的，安全可以说是＂保本保息＂。虽然国家也有法律规定，银行可以倒闭，但最高只赔付50万。
　　但是你可以自己思考一下，你把钱存进国有银行。国有银行都倒闭了，那得是出现什么样的情况啊！所以大可以放心，国有银行不会倒闭的，你存定期就一个缺点，利息有点低。但是我们存钱什么最重要？安全！什么是理财？
　　理财不代表不好，只是你本来存的是定期，突然神不知鬼不觉的就是变成理财。就算最后拿的利息比定期的高，可你还是会觉得银行不靠谱。因为，你会感觉自己受到了欺骗，存钱没有安全感。
　　理财有很多种类型，就像我们平日把多余的钱放进某宝或某通里面，那都是理财。某宝那个是货币基金，某通的那个没研究过，所以不知道它是什么类型的。
　　理财有风险，投资需谨慎
　　理财必须通过银行卡来办理，而且要开通手机银行，现在银行里都是通过客户的手机银行来操作。理财的风险等级有4种，PR1、PR2、PR3、PR4。可能光说这个，大家心里也没有什么概念，我就举几个平时人们常见的东西做比较。
　　某宝的那个按天计息的货币基金，它的风险级别属于PR2级别。所以，你要是觉得某宝的那个很安全，那银行里凡是PR1、PR2级别的理财你都可以尝试一下。
　　PR3级别的理财，属于中高风险，一般这种理财出现亏本的概率不大，就算短时间出现亏本，长时间放着也会慢慢地回本。这种级别的理财，收益浮动比较大。可能你买的时候预期收益有5个点，但是最后赎回来的时候，只有1个点的收益。
　　至于PR4级别的，收益浮动特别大。有的时候可能有10个点左右的收益，但有时候你的本金也可能会出现两三个点的损失。但若是和基金比起来，PR4级别的安全系数要比基金高。
　　理财从没有保本保息这一说法，从本质上，理财全部都是非保本浮动收益！什么是保险？
　　一说到这个保险，很多人都是脑壳痛。一提到＂保险＂两个字，很多人都是按耐不住心里面的怒火了[捂脸]。
　　银行自己本身是没有保险这个东西的，保险这个产品全部都是银行和保险公司签了代售协议的。而且银行只是代销机构，不承担任何的责任，所有的解释权全部都是在银行。
　　保险这个东西，它真的是被一些素质低下的业务员弄坏的。保险根本就是一种长期的规划，它短时间里是没法和存款或理财比收益的。
　　像很多人买过的那种，每年交一万，交五年。如果你就是五年取出来，莫说利息，本金都有损失。要想有和存款差不多的收益，那必须要放到十年以上的时间，甚至二十年的时间。
　　现在所有的银行，销售保险都是要双录，就是录音录像。如果你存钱，有人给你推荐了一个存款活动，但是要录音录像，不用怀疑了，那十有八九就是保险。最后那一层概率是基金，基本的风险更大。
　　保险也是必须通过银行卡来办理，要开通手机银行，要做双录，还有回访。只要你脑袋稍微清白一点，都能知道自己存的是什么。
　　保险不代表不好，但是如果你只是短时间的规划，那还是不要沾这个东西了。如何防止存款变理财？
　　定期存款变成理财，我就说一个比较简单的套路——结构性存款。什么是结构性存款？就是你的钱一部分在定期里面，一部分在理财里面。
　　结构性存款，一般国有银行不怎么销售，地方性的银行很流行这个。它们最常见的套路就是把结构性存款说成定期，＂定期一年加一天，定期两年加一天，定期三年加一天＂。
　　比如说之前国家定期一年，最高就只有2.25的利息。但是某地方性银行就说自己的定期是一年加一天，3.15的利率。
　　记住，定期只有3个月，6个月，一年，两年，三年。那种什么一年加一天，两年加一天，三年加一天的，全部都是结构性存款。
　　结构性存款的安全系数也很高，不代表不好。我说这些就是告诉你，如果你存了这种，记住不是定期，叫结构性存款。如何防止定期边保险？
　　为什么很多的银行卖保险？因为卖保险赚钱[捂脸]。正因为卖保险比存定期赚钱，所以才出现了一部分的业务员为了那一点钱，长险短卖，夸大收益。最后导致人们一提到保险，就闻之色变，硬生生地把保险的名声弄臭了。
　　只要了解了保险，你就不用担心存款莫名其妙变成保险。
　　凡是那种每年存一次，存几次的，全部都是保险。
　　凡是那种只用存一次，然后几年到几年都可以取的，也全是保险。
　　凡是说存钱需要做录音录像的，全部都是保险。
　　凡是你存完钱后，过几天给了你一本保险合同的，那就是百分百保险。
　　其实很多人买保险的时候，他心里也知道是保险。只不过销售的人夸大收益，他心里拒绝不了诱惑，因此就买了。
　　只是保险这个东西，短时间里是看不到收益的。因此当三年或五年，你以为已经满期了，去取钱的时候，这才发现和自己想的不一样，纠纷就产生了。
　　记住，高收益必然就是伴随着高风险。没有那种时间段，又安全，利息又很高的存款。 结束语
　　因为很多的人，在存钱的时候，都出现过这样那样的纠纷，因此就想给大家普及一些金融方面的知识。纠纷少了，对客户好，对银行也好。
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