能不能在银行贷到款,看以下几点就知道了
当今社会贷款已经是一种常见的方式,很多人资金周转时都会选择申请贷款,可是向银行提交了贷款申请后却发现自己贷不到款,自己的征信明明没有问题,为什么贷不了款呢。
今天给小新同学就跟大家盘点一下怎么样才能贷到款。
银行贷款产品的设计,基本上可以总结为以下几个:按揭房贷款、按揭车贷款、保单贷款、公积金贷款、社保贷款、打卡工资贷款、纳税贷款,经营性贷款。
你有按揭房,车,保单,公积金,社保,打卡工资,纳税记录这些条件(必须占据其中一样或者多样),才具备在银行办理贷款的基本条件。如果一样都不具备,那就很难从银行贷到款。
个人征信
个人征信报告对于大多数人说可能是个知识的盲区,也没有被大家重视,很多人会自我感觉征信良好。但是实际情况可能跟你想的不一样。改天小新同学会单独写一篇全面了解个人征信的文章。但是如果征信出现以下情况,贷款就变难了。那么银行主要看什么呢?一.逾期记录
逾期记录主要包括信用卡逾期,贷款逾期。那么逾期到什么程度,银行会拒绝贷款呢?这个得看申请的是哪家银行,不同的银行要求不一样。
通常来说,所有账户当前不能有逾期;近半年不能有两个M1(半年逾期不超过30天的记录有2次),近两年最好不要超过6个M1(30天以内的逾期不超过6次),且不能有M3(逾期超过90天)。二.查询记录
什么是查询记录,就是我们每办一次信用卡或者贷款,银行或者放款机构就会查一次我们的征信记录,来确定我们是否贷款要求。
我们每一次信用卡申请,每一次贷款申请。在我们的征信当中就会记录一次查询记录。大部分银行的要求是,近两个月的查询记录不能超过4次,近三个月查询记录不超过6次。查询次数越多,贷款就越难通过。
当然,还是那句话,不同的银行有不同的要求。小新同学在这里温馨提示:别去点那些所谓的网贷测额度测利息的广告,就算点击后不在征信上体现查询记录,也会记录在大数据系统里,得不偿失。三.负债率
负债率就是你的资产跟你的负债比。银行通过这个指标来判断你是否有足够的还款能力。比方说小明月收入1W,但是信用卡加贷款每月需要还款1万5,那这种就是负债比严重超标了,申请银行贷款肯定会以收入不足而被拒绝。
那么银行怎么计算你的负债率呢,银行内部有一套完整的认定收入和负债比的方式,你的月收入减去你的月还款,负债率不超过80%。
月收入计算方式:你名下的每一个资产(按揭房,按揭车,保单,公积金,社保,打卡工资,纳税记录)都可以算做你的月收入,比方说你有按揭房月供5000,银行会根据你的月供时间做你的认定月收入,一般是月供的6~10倍,那么这时候你的月收入就是5w了。用这个月收入减去你所有贷款的月还款金额(信用卡只计算使用额度的10%),得出的结果在5w的80%以下,那么你的负债率就是一个正常水平,反正则需要降低负债,也就是提前结清部分其他贷款。四.涉嫌虚假信息
涉嫌虚假信息是贷款被拒的主要原因之一。那什么是涉嫌虚假信息,就是我们在贷款的时候,填写的申请表里的信息与银行核实的信息不符。通常来说会体现在以下3个方面:1.虚假单位
很多贷款的人没有工作单位。所以随便填了一个虚假单位。但是银行会打单位的电话去核实你真实的工作信息,核实不上就直接拒了。2.虚假联系人
银行在贷款的时候要求你填几个联系人。这些联系人分别是,配偶、子女、父母、亲戚、同事、朋友。在贷款审批的时候,银行可能会给他们打电话,询问贷款人跟联系人的关系。如果对方回答不上与你的关系或者不接银行电话。那么就是涉嫌提供了虚假联系人。五.涉嫌虚假用途
首先我们先理解什么是贷款用途。我们贷款的资金流向,必须是符合银监会要求的。银监会对贷款用途可以分为:消费型用途、经营型用途。
如果你的贷款不是用来做消费(比如说购买家具、家电、装修、旅游等),也不是做企业经营用途。那么其他用途都是不合法的,那么银行有权,也必须拒绝你此次贷款。
所以银行会要求你提供消费凭证,或者经营凭证。如果提供不出来,那就代表你涉嫌用途虚假。六.犯罪记录
犯罪记录具体体现在:
1.过去有案底(刑事案底在银行等于黑户)
2.有法院纠纷,尤其是涉嫌经济犯罪或者经济纠纷。一旦你有这些记录,贷款非常容易被秒拒。
以上六条就是为什么银行会拒贷的基本信息,可以对照上述原因分析一下自己为什么被拒,然后对症下药,解决问题。
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