上班族都要交职工医保，但时间长了就会发现，交得多，问题也多： 医保卡余额 5 位数，可家人看病，还得额外掏钱； 感冒发烧看门诊，1 分钱都不给报； ... ... 好在这些问题，已经得到解决。 4 月 7 日召开的国务院常务会议（下称会议），明确要深化 医保改革 ，建立健全职工基本医保门诊共济保障机制的措施。 这项措施的落实， 将影响每一位上班族 。今天，我们就来详细梳理下，跟大家息息相关的 3 大变化 。 变化 1：医保卡的钱要变少了 变化 2：至少50%，普通门诊也能报 变化 3：自己的医保卡，家人也能用 对上班族来说，以后医保还是交一样的钱。不过，每月打进个人账户的钱却要变少了。 医保有个人账户和统筹账户，个人账户就是自己的钱，可以看病买药。统筹账户相当于国家的钱，由国家统一支配。 以深圳为例，月薪 1 万，现在每月最多有 500 元进个人账户。但改革后，最多只有 200 元，减少了 60%。 具体原因，我们通过一张表格来说明： 直接说结论： 改革前，公司交的钱有一部分进入个人账户；但改革后，将全部进入统筹账户，不再进入个人账户了。 这是因为，去年 8 月份，国家医保局在《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见(征求意见稿)》提出：在职员工，进入个人账户的钱要在 缴费基数 的 2% 以内。 除此以外，退休人员医保个人账户也将调整，以北京为例： 改革前： 每月进个人账户的钱，最多是社会平均工资（2019 年是 8847 元）的 4.8%，也就是 424 元。 改革后： 进入的钱是当地基本养老金平均水平的 2% 左右。比如，北京 2019 年基本养老金平均水平是 4157 元，也就是每月仅 83 元。 从表面来看，不管是在职还是退休，分给大家的钱都变少了，对大家是不利的。 但其实，少分的钱都进了统筹账户，用来提高门诊保障，让我们看病花更少的钱。 具体分析，我们接着往下看。 目前，职工医保主要是 保住院 。但对于感冒发烧之类的普通门诊，保障非常薄弱。 为了更好说明，这里列举一些城市的情况： 可以看到，普通门诊的保障， 各地都略有不足 。 北京虽然能报 70% - 90%，但起付线却要 1800 元，对于感冒发烧等小病，一年要累积 1800 元也并不容易，很多时候仍需自己掏钱。 成都、重庆、武汉等城市，直接不报普通门诊，全得自掏腰包或者刷医保卡个人账户的余额。 而这，也是大多数地区的现状 。 据医保局 2019 年的数据显示，参加职工医保的人中，生病看 普通门急诊 的有 18.1 亿人次，而住院仅有 0.6 亿人次。 可见， 老百姓对普通门诊的报销需求远大于住院 。 为了提高医保对门诊的保障，在这次会议中也明确提到： 普通门诊纳入医保报销范围，至少报销 50% 。 像感冒发烧、急性肠胃炎等常见疾病，产生的门诊费用，医保也能报销。针对退休人员的报销比例，各地可以适当增加。 除了普通门诊，国家也对部分 健康损害大、费用负担重 的慢性病、特定病，纳入门诊报销： 门诊慢病： 高血压、糖尿病、乙肝等； 门诊特病： 癌症的放化疗、尿毒症的肾透析等。 像苏州、佛山、郑州等地区已经开始实行，相信这次政策的落地将逐步推广到全国。 总的来说，无论是小病小痛，还是高血压等慢性病， 报销待遇都能得到全面提高 ，对我们是个大利好。 医保卡余额就是个人账户，它是＂不查不知道，一查吓一跳＂。对于工作几年的朋友来说，余额 4 位数都极其正常。 可惜的是，这些钱只能自己用，要是孩子老人看病买药，还得额外花钱。 但改革后，医保卡余额不仅能给家人看病买药，购买助听器、血糖仪等医疗器械， 还能给家人交居民医保 。 实际上，这一点在部分地方早有先例： 这次改革，则是全国推行余额共用政策，真正实现 一人参保，全家受益 。 另外也有朋友担心，医保卡借给家人，会不会影响买保险？ 这个问题，可以拿成都作为参考： 如果家人用自己的 个人账户 看病买药，并且提前做好了绑定手续，那就医记录就会记在家人名下， 不会影响自己 。 如果家人直接用自己的医保卡挂号就医，或者没做好绑定，那就会 有影响 。 目前，职工医保改革还未真正落实到各地，要是当地还没有共用政策，仍然建议大家不要外借。 除了以上这些，改革也对个人账户做出了限制： 不得再用于体育健身、养生保健等，和医保无关的项目 。 拿深圳来说，个人账户能用于体检、健身、甚至按摩。而改革后，这种情况也将一去不复返。 整体来看，改革虽然削弱了一些福利，但目的是 ＂ 把钱花在刀刃上 ＂，提高我们的医保保障，减轻看病成本和负担。 医保就像个蓄水池，它的资源有限。这次改革就是把有限的资源， 用在真正需要的地方上 。 比如，补齐门诊保障的短板，高血压、糖尿病等慢性病门诊，感冒发烧的普通门诊都能报；自己的医保卡，家人也能用... ... 这些都是实实在在的福利，让我们享受更好的医保待遇。 如果今天的分享对你有用，就在文章底部点个 ＂ 赞 ＂ 吧，或者转发给有需要的亲朋好友。 你对医保改革还有哪些疑问？欢迎评论留言：） 我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。 保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。 为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！ 只要关注深蓝保，给我私信：福利 ，即可免费领取以下资料包： 「产品榜单」：每月更新四大险种最高性价比产品排行榜！ 「投保指南」：儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南，还有价值169元课程免费赠送！ 「防坑攻略」：重疾险、医疗险、意外险、定寿四大险种最全避坑攻略！ 「保险方案」：年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。 「疾病核保」：乙肝、结节、高血压、糖尿病等常见疾病快速投保指南。 「社保手册」：全国各地医保报销、养老金领取等详细解读，全网最全社保使用手册！ 推荐阅读：保险购买攻略： 风波中的相互宝！半个月超170万人退出，其中有你吗？ 理赔大揭秘！保险公司是怎么调查个人资料的？ 20万换一根手指！为了骗保，他们究竟可以对自己做到多狠？ 保险都是骗人的？专家：别再陷入这6大理赔误区社保实操指南： 新规！社保第六险来了，养老不用愁 辞职了，社保怎么处理？打了61次社保局电话后，写了此篇 从怀孕到生娃，用对了社保多拿两三万！手把手教你 很多人医保卡都用错了！学会这6种方法，看病更省钱 社保交 15 年和 25 年，结果有什么区别？不交社保后果严重吗？ 国家发的养老金又涨了！多领几千块福利，别还不知道