悄然无声的数字人民币，将如何影响中国经济中的楼市和金融？

　　熊猫贝贝专栏内容：地产话题第四百五十七期（NO.457）
　　专栏内容提要：
　　楼市&股市趋势研究：已经初步形成＂10+1＂格局的数字人民币，将对中国的经济和货币环境带来哪些改变和影响？
　　资深地产人，凭良心写作，讲人话，结善缘，有态度。客观行文，理性看事。 还请各位读者朋友多多支持。
　　拒绝标题党，坚持耕耘深度专业内容
　　（独家内容，侵权摘抄必究，首发头条号）
　　我是@熊猫贝贝小可爱，地产行业策略研究者，房地产楼市观察者，欢迎关注。
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　　这是熊猫贝贝第457篇原创文章：
　　#房产大真探# 系列创作活动投稿内容。
　　时代的改变，永远都是在悄然无声，潜移默化中进行和完成的，这样的过程和变化，或快或慢，总是无法抗拒和人为改变的。
　　这就是每个时代成功变革的特征，每一次变革，都有着深远的意义和影响，每一次变革的产物，对时代都有着决定性的影响力，作用，意义和价值。
　　在不知不觉中，中国金融和货币的重要变革，离我们所有人，是越来越近了。
　　那就是＂数字人民币＂：
　　中国央行从2014年成立法定数字货币研究机构开始，经过五、六年的努力研究与探索，最终研究出了命名为＂DCEP＂的数字人民币， 2020年终于与国内广大民众见面 ，央行先是在几家银行进行内测，然后在全国多地测试，再之后就是在深圳、苏州、雄安与成都等四个城市进行试点，给当地居民发放数字人民币红包用于消费， 进入2021年数字人民币更是被频频提及，试点场景也将更加扩大 ，先是北京、成都等城市分别采取抽签、预约摇号两种方式发放5万个总价值1000万元数字人民币红包和20万个总价值5000万元。
　　这一切都表明，中国央行数字人民币研发与推广不断走向成熟，离正式步入全国民众金融生活的脚步声已是渐行渐近。
　　数字人民币在海南的商业应用场景（图片来源：网络）
　　到2020年10月，数字人民币增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连六个试点地区。加上此前深圳、苏州、雄安新区、成都四地及北京冬奥会场等试点地区，数字人民币试点已经形成＂10+1＂的格局。
　　数字人民币普及，进入千家万户，应用到中国经济环境中方方面面的货币交换活动，已经成为了一个明显的趋势。
　　这就是时代。
　　当绝大多数还没有接触过数字人民币，没有了解数字人民币，甚至对与数字人民币没有直观理解的中国人还处于好奇阶段的时候，其实，一场足以改变未来中国经济和货币环境规则的变革，已经在蓄势待发，积攒能量了。
　　数字人民币的普及和运用，浅层次的将影响和改变民生日常的消费和基础经济活动，深层次呢？
　　上到行业发展，国家经济结构的顶层管理，下到楼市，股市，各种关联经济的关键金融环境。才是数字人民币的＂终极目标＂。
　　这也是这篇文章准备要和各位读者朋友分享交流的内容。
　　楼市房价关联民生需求，房子是重要的生活资料和普通个体和家庭最主要的财富载体；
　　股市股价关联行业发展和投资需求，但是长期以来的中国股市都不能摆脱资本玩家的＂灰色交易＂。
　　这篇文章，就客观全面地解读数字人民币普及和使用所带来的深层次作用，意义和价值，理性对中国关联货币财富的两大领域可能会产生的变革影响和重要趋势，进行分析和探讨。
　　以微见著，洞察先机，把握趋势，指导决策。
　　PS：文章略长，内容的阅读需要一定的时间和耐心，并且需要进行思考。每个人的认知层次不同，不做强求，这篇文章的内容不是什么大路货，也不是什么看完能够带来轻松愉悦精神满足的爽文，请结合自身需要和认知需求理性看待。
　　选择大于努力，思维决定层次，是任何时代任何环境下的重要规则。
　　读者通过文字选择作者，作者也在通过文字选择受众。
　　图片来源：网络一、关于数字人民币的几点认知基础：作用，意义，价值
　　数字人民币，已经不是新闻，但是对于绝大多数没有实际接触和缺乏使用体验的中国人而言，这个概念，声音大于感受，热闹大于作用。
　　首先，什么是数字人民币？
　　数字人民币（Digital RMB），是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币 ，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性 ，支持可控匿名 。
　　数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。
　　结合国际金融投资环境中的数字货币，比如以太坊，比特币，狗狗币等等，数字人民币的本质意义是不一样的：
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　　比较客观地理解认知数字人民币，应该是区别于传统意义上的数字货币，而是世界上首个由具有国家经济体背景和公信力金融机构，面向交易环境，通过正规渠道发放的，保障财富衡量保准，有明确法律和金融系统保障的＂唯一特殊＂数字货币。
　　从各个层面而言，无论是发行源头，偿付保障，价值对应，和比特币为代表的诸多数字货币类型，本质上不同，数字货币最大的问题，就是来源说不清楚，交易不透明，价值不稳定。
　　比特币到底是货币的时代伟大尝试，还是一个金融阴谋？流通了10年也没有一个答案，至于比特币到底从哪里来的，中本聪这个人是真是假还是一个代号，都不得而知，最重要的，比特币是没有国家背景的，支撑比特币的最大场景，是灰色和各种违法交易。
　　第二、数字人民币的作用和意义？
　　根据目前公布的信息和数字人民币的定义，以下预期作用可以明确：
　　避免纸钞和硬币的缺点：印制发行成本高、携带不便，容易匿名、伪造，存在被用于洗钱、恐怖融资的风险；
　　满足人们一些正常的匿名支付需求，如小额支付；
　　极大节约造币所需的各项成本；
　　疫情之下，减少货币交易中的病毒传播机会（适用于后疫情时代的消费场景）；
　　支付宝、微信支付等电子支付方式已经成为一种公共产品或服务，一旦出现服务中断等极端情况，会对社会经济活动和群众生活产生非常大的影响。这就要求中国人民银行作为一个公共部门，要提供类似功能的工具和产品，作为相应公共产品的备份（对应的信息安全，反垄断国家战略）。
　　最后，数字人民币现在被广泛使用的微信支付宝之间的关系：
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　　简单小结一下：数字人民币，对于国内经济环境而言，形式上，就是货币表现形式的变革，钱还是钱，只是多了一种电子形式而已，未来关于货币流通环境，官方也明确：央行数字货币会替代一部分现金，但不会完全替代纸币，尤其是老年人群体对于纸币还有需求，并且纸币具有匿名性等特点。因此， 在可预见的未来，数字货币、人民币纸币和硬币将长期并存。
　　不管是银行卡里面的数字，还是实实在在的钞票硬币，还是即将全年普及推广的数字人民币，都是国家法定货币，互相之间都可以转换，都是人民币流通领域和环境中，具有公信力保障的财富载体和交易凭证。
　　图片来源：网络二、＂数字人民币＂的关键特点：关联中国经济治理的核心功能
　　很多人，包括主流认知，提出这么一个问题，既然支付宝和微信都具备了移动支付的功能，并且安全性和使用体验方面也已经非常成熟，为什么国家还要花费大量的研究去开发推广数字人民币呢？
　　这就涉及到两个，关联数字人民币的关键特点：
　　1、可溯特征，这一点非常关键，是货币和社会财富纳入管理的关键功能；
　　2、信息安全，支付宝和微信带来成熟的移动支付，收集了大量的消费数据和用户信息，存在经济信息风险隐患；
　　其他太高太远的东西不用，这两个关键特点，直接关联中国未来经济治理监督的实现与可行性。
　　这个核心功能的意义非常重要，不知道大家看过美剧《绝命毒师》和国产剧《人民的名义》以后，有没有被海量的钞票展示所震撼？
　　货币的发明是人类经济文明的伟大创举，而实体货币的存在，犹如硬币的正反两面，正面是激活了经济提升了交易和效率，反面，就成为了滋生贪腐，灰色交易，一切对经济和社会稳定有危害的非法交易的工具和载体。
　　其中，类似于洗钱和各种各样变化莫测的金融诈骗行为，早已成为全世界经济和货币环境中的毒瘤和顽疾。
　　对于很多人来说，没有见过没有体验过，就觉得不存在，纯属傻白甜。
　　实体货币，是转移罪恶，刺激诈骗行为，最得力的工具，因为实体货币流通，每分每秒，沾染着血腥的财富，都在流动转移。
　　而数字人民币的一大特点，就是可以溯源，钱从哪里来的，要到哪里去，利用数字交易记录，都可以查到。
　　别在货币问题上谈什么隐私和自由，见不得人的，都没有合法的借口和理由。
　　这和不能用钱考验人性，是一样的底层逻辑。
　　科技发展的意义，就是为了更好地服务人类社会，创造稳定和安全，特别是在表面和平，暗地里大国之间通过贸易，货币等等层面发动的经济战争，暗流涌动的大环境和大时代，这或许，是中国金融机构，通过数字人民币，所进行的对抗的一步大棋。
　　在数字人民币时代和环境下，洗钱和金融诈骗的黑灰生意，必然陷入举步维艰的境地。
　　值得期待。
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　　三、数字人民币将如何改变中国房地产行业和金融行业？
　　把数字人民币的核心功能和特点搞明白，就能理解，为什么说，数字人民币时代和环境，会对中国关联经济的两大领域产生重要改变了。
　　这两大领域，就是房地产和金融行业。
　　金融行业还好说，毕竟市场成长时间段，经济占比相对较小，但是房地产行业就比较厉害了，房价和楼市，包括房地产行业对国家经济的占比和影响，早已根深蒂固，关联紧密。
　　都是政策市，一直也是在国家政策和意志的调控下发展的楼市和股市，经历了20多年的野蛮成长和快速发展，时至今日，已经出现了很严重的＂政策耐药性＂特征。
　　这非常值得警惕：来自于国家顶层设计和经济规划需求的政策实施，上行下效的执行力，伴随逐级下沉，已经出现了非常明显的＂上有政策，下有对策＂的现象。
　　什么意思？
　　政策的最大支撑，来自于执行力，但是经济高速发展，政策对于市场的掌控和威慑，已经出现了明显的直接效果减弱和边际效应递减的趋势和现象。
　　这就是利益关联必然会出现的资本力量和政策意志扳手腕，是市场经济大环境下的一种经济规律。
　　经济越发达，市场化程度越高，政策灵活性越强的城市和地区，还有经济领域，这种现象就越明显，最近几年，更是愈演愈烈：
　　楼市：大家还记得2020年7月18日深圳楼市新政的调控内容细则吗？
　　金融：买办资本家杭州马老师都敢直接和中国金融机构正面硬杠，最后还是通过行政的力量才解决了冲突。
　　股市：主力资本恶意操纵股价，上市公司数据造假……
　　当然，理性来说，不是政策管控没有效果，而是市场发展起来了，利益关联多了，也就治标不治本了。
　　所以，从货币层面具有掌控，监督还有管理的力量，才是治本的关键。政策市才能得以持续实现，高层意志的上令下达才能有执行力，这关乎中国经济和金融安全，开不得玩笑。
　　而且，迫在眉睫，外有资本主义国家发动的贸易战，货币战，经济战，内有市场经济高速发展带来的资本依赖和盈利惯性。
　　先不说国外形式，就说2020年疫情后关联中国房地产的三道红线和两道红线，前者大小房企上演财务花式技巧规避红线限制，表内表外的套路无懈可击，后者就是经营贷，消费贷，信用贷等等摇身一变，就变成买房资金……
　　这是不是上有政策，下有对策？还真不用道德批判，利益关联，能激发一切人类智商出谋划策，钻空子取巧牟利，总比搬砖来的轻松舒服吧？
　　这其中的关键点在哪里？在于市场经济环境中，货币具有最高流动性和不可溯源的特点所决定的，不是中国高层管理不到位，实在是现在的货币环境所决定的，也因为这样，高流动性的，具有轻松洗白转换性质的资本，用利益驱动着人，在中国不同经济领域呼风唤雨，谋取暴利。
　　但是，数字人民币的出现，这样＂无序的货币环境＂时代可能就结束了。以楼市为例：
　　开发商以后买地，购置土地，不是什么钱都可以用了，资金溯源，以往，房企从市场上借到一笔钱，通常都会有固定的用途，很多钱是禁止拿去买地的。不过房企有100种方法让这笔钱流入土拍市场，监管部门是防不胜防。（其实这也是资本玩法必需的一种逻辑，这个逻辑的本质，就是腾挪资金，洗白资金，改变资金属性）
　　未来，房企是不太可能到处去借钱偷偷拿地了，就连贷款过桥去买地，也能被堵个严严实实。什么明股实债的手段套路，无处遁形。
　　这是供给端的资金风险管控。
　　同样，挪用资金跑路导致烂尾楼，自有资金不足存在运作风险的个人和公司盲目参与开发等等这样原本存在＂资金迷雾＂所带来的风险，也被消弭于无形之中。
　　而房屋买卖的市场，炒房群体和资金，也失去了生存的土壤，比如买新房，首付必须是个人名下货币，各种违规渠道汇聚而来的资金，不允许参与楼市交易。
　　这是需求端的违规行为管控。
　　只要数字人民币全面铺开，并且信息管理到位，能够从根本上解决房地产各个环节的政策落实困难的问题。以股市为例：
　　那就更直接了，一方面可以阻止＂来历不明＂的资金进入股市兴风作浪，拉多杀空的资本猎杀游戏失去了动力源，一方面可以通过货币管理，反向对上市企业实现精准滴灌，这个比较高端，大概提一下，那种空壳公司，虚假财报等等不规范的金融行为，要找铁证来限制管理制裁也成为现实了。股市融资回归本源，支持企业行业发展的意义，就实现了。
　　当然，以上的逻辑，必须要一个数字人民币全面推行，完全通用的环境建立起来才具备实现的意义，但是这个趋势和认知理解，不得不说，这是金融管制，解决政策落地，包括规范市场，让楼市股市回归本源的重要举措。
　　图片来源：网络四、关于数字人民币推广普及的必要意义和现实需求的几点思考。
　　当然，别说认知高度了，就连这篇文章，在当下这个浮躁的信息爆炸时代，或许都没有几个人能有耐心去看完，并且加以思考理解，更别说对国家推行数字人民币行动和趋势有什么深度思考和研究。
　　绝大多数人，都是被动被改变的，当改变来临的时候，面对不适应的全新规则和环境，通过撕裂般的痛苦去适应，才是常态。
　　事实上，不管大众是否关注和了解，中国推行数字人民币，是势在必行，而且也是接下来中国经济和货币领域必然的一个趋势。
　　为什么在中国推行数字人民币是一定的趋势呢？
　　首先 是人民币出海，对抗美元霸权，无论是时机还是环境，短期内，都不具备全面实施的可行性，而美元霸权，利用货币潮汐剪羊毛的经济掠夺，却事实上近在眼前。
　　很多人都没有想明白一件事，那就是在国际货币和贸易环境中，人民币替代美元的意义，就相当于砸了美国的饭碗，抢了美国的生意，别说国家和国家之间了，就是普通民众，断人财路，犹如杀人父母的道理懂不懂？
　　不要被那些标题夸张，无脑吹捧的文章所迷惑，美国即使自身问题再多，世界第一的资本主义强国的地位和实力也不是假的，如果在实力层面不能让美国承认，形成全面碾压的优势，用人民币贸然去和美元霸权对抗，不敢说一定不行，但是即使成功代价一定非常惨重。为了维护自己的美元的霸权和掠夺地位，美国甚至不惜发动战争，这种风险，不是动动嘴皮子就能说的。
　　美元霸权的SWIFT体系，了解一下？
　　所以，数字人民币，基于互联网底层逻辑，又具有国家信用背书，就成为了实体人民币的候补，在未来货币环境中，用高度统一的数字人民币，和混乱无序的美元对抗，集中力量，对抗美元侵袭，这是其一。
　　其次 ，是中国的货币正在面临世界各种数字货币包围的风险和挑战。
　　先不说比特币，狗狗币这种野生数字货币，就连很多经济体国家，都已经全面加速探索数字货币的发行和监管。
　　2020年，在全球拥有27亿用户的美国社交霸主脸书FACEBOOK，计划推出一种只锚定美元的数字货币天秤币。
　　因为脸书的全球用户足够多，天秤币可以全世界范围内低成本快速地流通交易。
　　美元通过利率和汇率的操纵货币潮汐收割的伎俩早已经全球国家和各个经济体所熟知，也颇为厌烦和抵触，数字货币的流通，就成为了取代美元，降低货币政策损失的一个可行方向。
　　有基数，有对标锚定价值，有企业信用背书的天枰币，事实上在某种程度上已经具备了取代美元的交易作用，但是别忘了，天枰币的锚定，还是美元，这不就是左手换右手的游戏吗？
　　但是对于中国而言，这个经济新趋势，可不是什么好事，在中国最有使用基数的阿里巴巴和微信，连是不是中国的公司都不好说，这个大家都懂。
　　货币主权凌驾于武力之上的国家权柄，这件事，只能国家来做。
　　现在外部的数字货币形成包围威胁之势，数字人民币势在必行。
　　最后 ，还是国内经济管理的需求，不管是＂内循环＂也好，还是＂防止资本无序扩张和反垄断也好＂，甚至是＂追求偏重公平的社会财富分配＂也好，如果不能从货币层面实现管控，那么一切的政策规则，都会因为货币流动性而被钻空子。
　　增量时代和环境中，增长可以覆盖绝大多数问题，毕竟社会财富分配的重要性，没有增长和效率的优先级高，在做蛋糕的阶段，开足马力先做大蛋糕是统一目标，财富只要有增量，无非就是分多分少的问题，而且这个问题还可以时间换空间。
　　但是现在是什么时代？是存量时代，是增长乏力，增速趋缓，低效率发展的阶段，这个时代，很多细节和政策，都在引导从原本的效率，向公平转换，也就是说，这是个分蛋糕的时代，人类经济历史已经证明，什么诸如向富人增加税收，提高最低收入等等的手段，对于分蛋糕而言，别说治本，连标都治不了，富人凭借资产和成本转移，实现自身财富保障，甚至还会变本加厉，分蛋糕，是市场经济成熟阶段的核心课题。
　　而数字人民币，为这个分蛋糕的过程，提供了全新的思路和可能。
　　对于国内经济顽疾和问题的解决而言，数字人民币，也是具有现实需求的。
　　更别说上面提到对中国经济和货币环境，直接而又深远的影响意义了吧？
　　综上所述，数字人民币，是中国经济发展和货币政策对内对外的共同需求之下的国策，实施落地，推广普及，规范使用，只是时间问题。
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　　五、写在最后：几个观点和建议。
　　进入2021年，数字人民币试点地区不断＂扩容＂、＂白名单＂人群持续扩大、试点之间尝试联动……各类数字人民币测试活动频频进行，引人关注。
　　目前，数字人民币已经形成＂十地一场景＂的格局，随着大量试点场景落地，数字人民币使用和推广情况必然在时间的检验下快速趋于成熟，为全面推广和普及奠定重要的基础。
　　一个全新的，基于货币数字化管理的时代，正在向我们走来，而且，势不可挡。
　　那么对于未来中国楼市房价，股市股价而言，有哪些趋势值得关注呢？
　　1、数字人民币势必改变中国市场经济的金融逻辑，原本很多诸如通过非法集资，资金挪用用于炒房的违规资金，必然失去生存土壤，对于楼市未来炒房投机的清除，是必然结果。
　　在一个资金相对透明的环境，资金流向受到监管的环境，利好刚需。
　　2、有钱人，特别是资本积累不光彩的富人群体，在中国或将遭遇全面围剿，生存发展，甚至投资行为的灰色地带消失，当然这也有风险，会逼迫这样的群体加速向资本亲和的国家和地区跑路，这个过程必然会导致国内财富的流失和迁移。
　　3、金融市场对于普通群体而言，会更为透明和值得期待，比什么注册制，各种监管法律法规来得更直接，能够对普通群体投资带来更强的信心。原本各种在股市中庄家坐庄，资本套利的套路将难以生存，中国的股市将真正的回归本源，和上市公司真实业务和业绩挂钩。
　　总之，数字人民币势在必行，也值得期待！
　　保持关注，积极响应！
　　文章郑重声明：
　　本文仅作为认知交流和思考分析所用，至于是否正确合理，还需要等待时间的验证。
　　并且熊猫也乐于在财富之路上的一些认知思考和理解和各位分享交流
　　文章没有任何投资建议和投资引导，投资有风险，都是成年人，风险自担是最基本的价值认知。
　　以上。
　　2021年，经济波动和暗流涌动正在恢复平静，但是影响视野的大雾依然没有散去。
　　预祝看到这篇文章的各位朋友，能够心志坚定，做好准备，在2021年实现迷雾冲破，快意逐浪！
　　文章就写到这里。希望各位读者朋友能够喜欢。
　　或赞或骂，还请留个声音，求同存异，共同成长。
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　　思考，是对世界的尊重。探索，是对未来的准备。
　　每个人，都没有选择时代的权力，但是时代绝对可以选择人。
　　这是一个长期主义的时代，是一个眼界和思维决定的未来。
　　希望能与有伟大格局和理念的群体同行。
　　做时间的朋友，做时代的弄潮儿，做命运的主宰，做财富的主人！
　　仅以此文，与各位读者朋友，分享。
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　　关于这个话题，大家如果还有什么意见和看法，欢迎在下面留下您的想法和看法。
　　以上正文，来自@熊猫贝贝小可爱 ，熊猫地产观，讲究和追求的就是在纷杂繁乱的信息时代，输出一种稀缺，宝贵的经验。
　　这就是本人自媒体的态度和初心：不做什么大路货，通过写作分享，记录对世界的认知。
　　熊猫不稀罕吗？你觉得我的文章不稀罕吗？哈哈哈哈……
　　不当什么专家，也不敢大言不惭说自己高明，只想通过写作分享，心存善念，广结善缘。