什么时候，银行账户会被冻结？（涉嫌洗钱）

　　＂ 捋捋账户是否有风险。 ＂
　　01. 什么时候,银行帐户可能会被冻结?
　　＂被限制非柜面渠道办理业务＂
　　＂账户直接被冻结＂
　　什么情况？
　　是不是最近大额交易有点频繁，甚至经常深夜转账，或者各种奇奇怪怪的转进转出？
　　那就对了。
　　你成功的引起了银行反洗钱监测系统的注意（会对接央行的）。
　　02.怎么预判自己账户是否有风险？
　　来，顺着以下三个流程，我们来捋捋，是喜是悲，走起......
　　一、 发生了，大额、可疑交易
　　（1） 银行什么时候觉得你是大额交易，需上报。
　　注意： 累计交易金额以 客户 为单位（不是按账户）计算。
　　2021年修改：自然人转账跨境起点20万（外币等值1万，不是10万）
　　详细戳此回忆（懂点风险：账户交易流水到多少，会被银行关注？）
　　（2） 银行什么时候觉得你的交易异常、可疑？
　　最怕，突然的活跃~~
　　以下为了便于理解（自己突然的活跃），假设极端情况举例：
　　账户平时余额从没超过50万，突然这周就富起来了，动不动上百万的进出
　　平时账户一个月顶多10笔收付，突然一周内都有20笔大额交易了
　　......你说怪不怪
　　二、触发了，银行预设可疑标准
　　先看看，关于我们的银行账户交易，银行系统会干嘛？
　　1、预设可疑标准
　　2、自动监测交易数据
　　每天、每笔交易全覆盖进行监测 （全自动，服务器够大，so easy！）
　　3、一旦我们的账户交易触发了规则，立马反馈人工处理
　　系统自动监测出异常了，会将符合可疑报告规则的交易反馈给人工。
　　是时候展示我们人类真正的技术了。 进一步排查，综合判断
　　毕竟电脑再优秀，能通过数据发现可疑，但也没法通过数据去分析背后的事实 （不会思考，暂时......）。
　　三、排查了，决定要不要冻结上报
　　1.人工介入后，会怎么排查呢？
　　首先，针对可疑交易，人工会去了解客户背景，包括经营业务（个人的话，了解职业）、与交易对方的关系、资金来源、交易原因（资金用途）、查询客户交易流水等等，综合分析是否存洗钱嫌疑。
　　2.排查后，怎么处理？
　　1.排除嫌疑，则不会上报到央行反洗钱中心，就这么平平稳稳过了。
　　2.无法排除嫌疑，认定具备洗钱嫌疑，上报央行，冻结账户。
　　好了，流程走完，知道怎么判断我们账户是否有风险了吗？
　　下回，继续＂如果账户被冻结，怎么办？
　　不如，点个赞，再走~~~