普通人对于资产的理解，大多数人认为：这个是属于我的，那就是资产，比如汽车、房子、现金等等；
　　而对于负债的理解，就是欠别人的钱，比如银行贷款、借款、预收款等等。
　　但是，这里面就存在了一些误区。
　　在财务会计的资产负债表上，有一个最基础的公式：资产=负债+所有者权益
　　简单的理解就是，我账面所有的资产来源于我自己投入和欠别人的债务。
　　那我们就来看一下房子。
　　通常，很多人的自己有住房是按揭的，有办了房产证，产权是属于你自己的。
　　但是来看看你的资产负债表：
　　资产——房产
　　负债——抵押贷款
　　所有者权益——首付款
　　来看看银行的资产负债表：
　　资产——你的抵押贷款
　　负债——居民存款
　　所有者权益——股本金
　　所以，你还在想这是你的资产么？
　　如果房价涨，你卖出了，那就赚一笔。
　　如果房价跌，你卖出了，那就亏一笔
　　如果你是自住，不买也不卖，那你背的是一大笔负债，但是却不产生任何收益。
　　好吧，我并不是说不要买房，只是让大家再深刻理解一下资产和负债，以便在做资产配置规划的时候，能够有更好的思路和方案。
　　我们重新理解一下资产和负债：
　　资产：是能把钱放进你口袋里的东西。
　　负债：是把钱从你口袋里取走的东西。
　　基于这样的理解，我们的资产配置思路会不会发生改变？
　　好吧，我说说我的改变：
　　自住房，够用就行，不用大平层，多出来的那些面积既要浪费人力物力保养、打扫、交物业费，占用我的现金或者让我多承担负债；
　　盘活闲置资产，非自住房，收的租金要覆盖房贷还要有剩余，那才是钱能流进口袋的东西；
　　如果不能覆盖，那我未来卖出的时候有会有多少增值？如果我有其他更好的投资渠道，那这个增值值不值得我维持现状还是去置换投资？
　　银行按揭，如果你原计划提前还款的这笔钱产生的投资收益远大于银行按揭利率，那这笔负债反而是能把钱放进你口袋，那为何要提前还？
　　因此，资产配置，更多的要关心现金流，一项很重的资产如果不能带来正的现金流，那就要慎重，一项负债，如果也能带来正的现金流，那适当负债也不失为好的方式。
　　同时，资产变现能力也是非常重要，要根据变现难度进行合理搭配。太重的资产能带来稳定的现金流，但是，仅此而已，当你因为某些原因急着变现的时候，它的价值也就是七折五折甚至更低的折扣了。

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