断崖式下降，银行资金会紧张吗？老百姓的钱花去哪了

　　中国人一直就有储蓄的习惯，也因为国民们都喜欢存钱，我国因此成为了世界第一的储蓄大国。要知道当前全球的平均储蓄率也仅为26.4%，而我国的储蓄率最高的时候达到了51.8%。同时我国的储蓄总额也在世界上排名第一，因此第一储蓄大国的称号也是实至名归的。
　　按理说在老一辈的以身作则之下，我国的储蓄率应该是稳定发展的才对，但是令人意外的是，近几年来，我国的储蓄率迎来了一个断崖式的下降。据悉，我国储蓄率自2010达到顶峰的51.8%之后，就开始了连年的下降，截止到2019年，我国的储蓄率为44.6%。
　　这个储蓄率的下降也是令人生疑，明明国家发展日趋向好，老百姓的生活质量也越来越高，为何去存钱的人反而变少了呢？是因为当下的人们都把钱花掉了，以至于没有多余的钱存银行了吗？对此就有相关专家就总结出两个因素。
　　劳动人口的降低影响储蓄率
　　首先就是当下的人口问题了，一般来说去到银行存钱的都是有收入的劳动人口，而不是退休的老人和上学的小孩，而据相关数据显示，当前我国15-59岁的人群约为8.94亿，与第六次人口普查时下降了7%。
　　也就是说，我国的青壮年劳动力正在减少，而人口是作为推动国家发展和经济增长的重要因素之一。劳动人口的减少，一方面影响经济的发展之外，另一方面由于劳动力人口的减少，自然挣钱的人也就减少了。相应的，国家的储蓄率自然也就会有所下降。
　　超前消费和贷款拉低储蓄率
　　另一个原因则是，现如今很多人的消费观念发生了较大的转变。不知从什么时候起，各个城市特别是一线城市都开始提倡起了快节奏的生活，而各种＂快餐＂式的娱乐、生活方式也层出不穷。加之网贷平台的发展，延迟满足这一消费标准已成过去式，今天的人们更青睐于超前消费，下个月的钱这个月来用，于是导致很多人都背负上了债务，自然就没有多余的钱拿去银行存了。
　　光看今年上半年的数据，我国居民的贷款总额就增加了12.76万亿，然后信用卡应偿还贷款也有近8万亿元，信用卡逾期的贷款则有892.2亿元；再看我国的住房贷款，截至到今年一季度，我国住房贷款总额已有约50万亿，其中个人住房贷款就有近36万亿元，很多人每个月的工资都用来还贷款了，哪里还有钱存进银行呢。
　　储蓄率下降不代表储蓄率低
　　尽管我国的储蓄率有所下降，但是我国当前的储蓄率仍比全球平均水平还要高不少，甚至不少发达国家的储蓄率也不能相匹敌。比如，我国储蓄率比最顶级发达国家之一的英国高了3倍多。目前我国的储蓄率仍处于世界前列。
　　但事实上，储蓄率也不是越高越好的，一般来说储蓄率越高，也就意味着消费率的下降。作为拉动经济增长三驾马车之一，消费率的下降也是会影响国家经济的发展。甚至还有相关数据显示，我国的消费率只有39%，远远低于世界平均水平，甚至比邻居印度的59%还要低不少。
　　由此可见，消费率的下降其实也不算是一件坏事，储蓄率的作用和其他的经济指标也是类似的，需要保持在一个合理的水平，而不是说越高越好。总的来看，当前我国的储蓄率确实是偏高的，这也和中国人自古以来比较强烈的忧患意识有关。
　　要知道我国与西方国家在消费上最大的区别就是，我国一个人一年如果能挣20万，那么他大概率只会花个10万，剩下的10万块就把他存起来，以备不时之需；而在大部分西方国家，一个人如果一年能挣20万，那么他可能一年会花掉40万，这也是很多西方国家的消费率如此之高的原因。
　　对于我国的储蓄率问题，前央行行长周小川就曾表示过，未来我国的储蓄率或许还会持续下降，当下降到一个＂最佳水平＂的时候，对于经济的增长肯定是有利的。经济稳定向好，那么老百姓的生活质量也会随之继续增加。由此看来，储蓄率的下降其实也是一件好事。