央行调研14万人过半是月光族，四成负债过重，钱去哪里了？

　　央行调查报告出炉
　　用数据说话，让数据说话，现在已经成为一种趋势。
　　9月3日，央行发布了《消费者金融素养调查分析报告（2021）》，从金融知识、金融行为、金融态度、金融技能四个维度对中国消费者的整体金融素养水平进行综合分析。
　　这次调查采用概率比例规模抽样法（PPS），确定了3927个乡镇和街道作为一级调查点，覆盖率是10%左右，在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）通过电子化方式一共采集约14万份成年受访者样本数据，覆盖333个地级行政单位和2200个县级行政单位，最终有效样本量是118775。
　　无论从地域，还是数量上来看，这份报告都具有一定的代表性。
　　过半受访者是月光族
　　那么，中国消费者的整体金融素养指数处于什么样的一个水平呢？
　　从总体上来看，全国消费者金融素养指数为66.81，与2019年相比，提高了2.04。从国际比较来看，中国居民的金融素养水平在全球处于中等偏上水平，特别是在金融态度方面具有优势，在基础金融知识方面还有差距。
　　那么一些数据还是非常令人意外的。比如在储蓄方面，数据显示，有56.6%的受访者近两年没有储蓄行为，而且年轻人的比例高于中年人，说白了，就是有超过一半的人属于＂月光族＂。当然，这可能跟新冠疫情的影响有一定的关系，放国际上来看，中国居民储蓄还算不错的。
　　债务方面，数据显示，在有贷款的消费者中， 有58.97%的受访者表示目前债务负担较轻，而33.72%表示负担比较重，7.31%表示负担非常重。也就是说，有超过四成的受访者觉得目前债务的压力过大。
　　我们都知道，近年来消费者负债增加，很多是因为房贷、消费贷等的原因。有时一个家庭买房，会掏空家里几代人的钱包，这样看也就能理解为什么大部分人的存钱少，以及负债压力过大了。
　　而在储蓄少和负债增加的背景之下，数据显示，在面对相当于三个月收入的意外支出时，有21.68%的人是无法应对的。
　　＂一老一少＂仍是金融教育重点对象
　　从金融投资来看，最近两年有储蓄或投资行为的受访者中，60.36%持有过存款类产品，52.63%持有过银行理财产品，51.39%投资过基金（非货币类），29.14%买过货币类基金，27.82%炒过股票。
　　在持有金融投资产品的群体中间，39.62%的受访者的金融资产整体收益预期在5%-10%之间，22.22%在10%-20%之间，仅有28.23%在0%-5%之间。从年龄维度看，60岁以上受访者的预期收益率主要在0-5%，60岁以下受访者的年度预期收益率主要集中在5%-10%。
　　可以看出，整体上消费者对金融投资组合的收益预期具有非理性特征，而且中青年群体的非理性程度更大些。
　　从重点群体看，中国居民金融素养在年龄上的分布呈现倒＂U＂型，老年人和青少年的金融素养水平相对较低，可见，＂一老一少＂依然是金融教育持续关注的重点。