降低负债成本让利实体经济银行下调中长期存款及大额存单利率
有投资经验的人或许已经注意到,近期,很多银行下调了部分定期存款利率,两年期、三年期等中长期存款产品利率普遍下降了0.1%。业内人士分析,银行存款利率下降,银行负债成本就会有所降低,进而可以提高银行加大信贷投放,向实体经济让利的能力,有助于刺激居民消费和企业投资。
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近日,记者走访多家银行了解到,目前各银行两年期、三年期存款利率都有所下调。"目前我们银行三年定期整存整取存款产品的利率是从3.50%降至3.40%,除了存款利率,20万元起3年期大额存单利率也下调了,从3.55%降至3.45%。"一家股份制银行的理财经理对记者说。
"一年期及以下期限定存利率没变化,二年期整存整取最高利率由原来的2.60%降至2.50%,三年期整存整取最高利率从原来的3.25%降至3.15%。"一家国有银行的工作人员告诉记者,此次银行主要调整的是两年期以及三年期的定期存款利率,对于一年期的定期存款利率并没有进行调整,主要是因为去年已经对一年期定期存款利率进行了调整,现如今一年期的定期存款利率不高,下调空间有限。
"存款利率的下调有利于让利实体经济,现在国内疫情反复,部分行业及中小企业经营出现困难,政策层面也积极引导银行加大对实体经济的贷款投放力度。去年6月,市场利率定价自律机制宣布优化存款利率自律上限,限制存款利率上限,约束部分银行的高息揽存行为、加强对异地存款的管理等,以引导降低银行负债成本,为向实体经济让利创造空间。今年1月份以来贷款市场利率持续下降,监管部门一直在引导市场利率下行,为银行降低实体经济融资成本释放空间。"一家国有银行的工作人员介绍,银行存款利率的下降,也会给贷款利率的下调打开空间,如果存款利率太高,贷款的利率很难降下来。从银行角度来看,银行吸收存款再把钱贷出去赚取利差,所以,贷款利率的高低就会受到存款利率的影响,现在银行的存贷利差已经比较小,如果存款利率不下调,贷款利率就难有下调空间。只有存款利率下调了,贷款利率才有可能跟着下调。
另外,除了让利实体经济,今年以来,疫情反复、俄乌冲突等因素共同增加了经济发展的不确定性,居民储蓄率升高,消费率下降,在这样的情况下,通过降低存款利率,可以进一步鼓励居民消费,稳定消费市场。
"除了对贷款利率的影响,其实银行存款利率的变化对整个市场利率的变化都有一定的影响,通俗来讲就是银行存款利率下调后,其他很多利率也会跟着下调,比如现在银行存款利率下调后,大额存单、国债等一些稳健理财产品的收益率也会随之下降。"一家银行理财经理提醒,在当前大额存单利率下调、理财产品收益持续走低的情势下,投资者应谨慎评估自身风险承受能力,选择与自身情况相符的理财方式,对于保守型投资者来说,虽然利率下降,依然可以选择大额存单以及中长期存款产品,这样,在利率可能再次下降的情况下提前锁定收益。
全媒体记者:杨兴华
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