央行下调首套房贷利率后,已有房贷能否以及怎样享受到?给你解答
话不多说,直接进入正题,今天央行、银保监会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知:
通知提到,对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
在全国统一的贷款利率下限基础上,人民银行、银保监会各派出机构按照"因城施策"的原则,指导各省级市场利率定价自律机制,根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求,自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
看评论区很多朋友在问,此次央行下调贷款市场报价利率20个基点对已有的房贷有没有影响?想弄清楚这个问题,你得搞清楚房贷利率的机制。
房贷利率=基准利率*(1 浮动比例),此处的基准利率是指5年期LPR,也就是说房贷利率是商业银行基于5年期LPR报价浮动,但是根据央行以前的规定,首套房利率下限不得低于五年期LPR,最低浮动比例是零。
通知里说的下调相应期限贷款市场报价利率是指五年期LPR,也就是说下调之后,房贷利率最低可以基于5年期LPR下浮0.2%。
根据最新的贷款市场报价利率,五年期LPR报价是4.6%,此次调整之后,首套房利率不低于4.4%,二套房利率不得低于5.2%。
所以,想要新增首套房房贷的利率下调,一个是合同约定的利率是按照LPR浮动利率,二个是要LPR下调或者浮动比例下调,LPR今年已经下调过,按照现在这种楼市形式,浮动比例也会下调,下调到最低4.4%也是有可能。
至于已有的房贷的利率,房贷利率重新定价周期为一年,一年内你的房贷利率是不变的,下一周期可以重新计算房贷利率,大家可以期待下周五(20号)公布的LPR报价,如果周五的LPR报价下调,那下一个周期的房贷利率就可以享受下调后的LPR(一月份已经下调过一次)。