湖北消金2020年净利润缩水84资产存地域集中风险

　　华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 傅碧霄 北京报道
　　近日，又一家消费金融公司交出了2020年成绩单。
　　3月18日，中国债券信息网披露了湖北消费金融发行＂楚赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券＂的相关资料，发行说明书等文件对湖北消金2020年业绩进行了介绍。湖北消金去年净利润仅为1565.75万元，较2019年减少了84.5%。
　　与头部消金公司差距较大
　　湖北是2020年新冠疫情的重灾区，湖北消金也受到很大冲击，业绩受挫也在意料之中。
　　不过值得注意的是，湖北消金的净利润在2019年就有所下滑。湖北消金2017年、2018年、2019年的净利润分别为4514.57万元、1.03亿元、1.01亿元。可见，2018年湖北消金的净利润最高，到了2020年大幅缩水，甚至比2017年的水平都少了一大半。
　　虽然净利润大降，但湖北消金的营收还是有所上涨。
　　2020年湖北消金营业收入为9.29亿元，同比增长21.75%，其2017年、2018年、2019年的营业收入分别为4.53亿元、6.67亿元、7.63亿元。
　　湖北消金2020年总资产为90.11亿元，较2019年的88.05亿元增长了2.06亿元，发放贷款和垫款77.28亿元，较2019年仅增长1962万元。
　　截至2020年底，湖北消金的拨备覆盖率为178.07%，不良贷款率为2.32%，是近三年来的最高水平，资本充足率为15.04%，较2019年的17.89%有下降。
　　对比近期披露2020年业绩的另外两家消金公司，湖北消金与头部平台的差距还是较为明显的。
　　中国联通年报显示，招联消费金融2020年营收为128.16亿元，净利润为16.68亿元，总资产达到1083.11亿元，各项指标都比湖北消金高出很多。
　　兴业消费金融未经审计的2020年财报显示，其营业收入为64.65亿元，净利润为13.5亿元。虽然兴业消金的增速较前两年有所放缓，但还是比湖北消金多了好几倍。
　　疫情最严重的2020年上半年，兴业消金贷款余额为343.54亿元，较2019年末增长还不足1亿元。不过到下半年，兴业消金恢复得较快。
　　不过，湖北消金的资本充足率高于兴业消金，兴业消金2020年资本充足率为12.64%。在不良率方面，湖北消金的2.32%也略低于兴业消金，兴业消金为2.34%。
　　入池资产存在地域集中风险
　　湖北消金发行的楚赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券将于3月25日在全国银行间债券市场发行，规模为5.36亿元。本期资产支持证券分为优先A级、优先B级和次级三个品种。其中，优先A级发行规模为3.87亿元，占比72.26%，优先B级发行规模为3800万元，占比7.09%，次级发行规模为1.11亿元，占比20.65%。
　　入池资产全部为纯信用类个人消费贷款，均不涉及抵质押物情况。贷款用途方面，房屋装修和装修类的合同金额合计占比最大，共94.17%。
　　本期资产支持证券的资产池涉及6179户借款人的6184笔贷款，单笔贷款平均合同金额为16.62万元，单笔贷款加权平均贷款年利率为18.97%。截至2020年12月17日，全部未偿债权本金总额为5.36亿元。
　　发行说明书还披露，初始入池资产存在地区集中的风险。
　　入池资产的借款人分布于24个省市自治区，其中前两大地区为湖北省、四川省，入池金额占比分别是25.42%和13.44%；前五大地区入池资产未偿本金余额占比70.30%。
　　因此若相关省份出现区域性经济不稳定，可能对该地区借款人的贷款偿付产生负面影响。
　　湖北消金目前有线上、线下两个产品线。
　　其线上业务主要是单笔贷款金额在5万元以下的小额消费贷款。线下业务主要是指单笔贷款在5万元-20万元之间的大额消费贷款。根据担保方式可分为信用类、抵押类、保证类。信用类下设嗨贷-悦居、嗨贷-保单、嗨贷-积金、嗨贷-悦行等多个子产品；抵押类下设嗨贷-乐居等产品；保证类自2017年起陆续停止新增。2019年，在原有产品的基础上，湖北消金又推出了菁英贷、嗨享贷等产品。
　　湖北消金官网显示，菁英贷是面向受薪人士发放的消费类贷款，年化利率10%-24%，嗨享贷是面向自雇人士、农户等发放的消费类贷款，年化利率9%-24%。此外，还有夫妻双方可贷的乐居贷，年化利率12%-20%。
　　截至目前，湖北消金累计服务个人客户近400万户。
　　特易数科为湖北消金二股东
　　2015年4月，湖北消金正式开业，总部位于武汉。湖北消金是全国第8家、华中地区首家全国性消费金融公司，最初注册资本为3亿元，股东包括湖北银行股份有限公司、武汉商联（集团）股份有限公司、武汉武商集团股份有限公司。
　　2016年12月，湖北消金完成首轮增资扩股，新增了万得信息技术股份有限公司、北京宇信科技集团股份有限公司两位新股东，注册资本也增至5亿元。2020年5月，湖北消金再次增资扩股，注册资本增至9.4亿元，新加入股东为新疆特易数科信息技术有限公司。
　　目前，湖北消金第一大股东为湖北银行，持股31.91%，新疆特易数科则位居第二，持股24.47%。
　　而新疆特易数科曾为玖富集团旗下全资子公司。玖富曾经是头部P2P平台之一，推出过旗下玖富钱包、悟空理财等产品，2019年8月，玖富在美国纳斯达克证券交易所挂牌上市。
　　随着P2P清退的开展，玖富也在谋求转型。因此，当时玖富子公司入股持牌非金融公司，引发了行业关注。
　　天眼查显示，新疆特易数科成立于2017年4月，注册资本7000万元。新疆特易数科的历史股东包括玖富数科科技集团有限责任公司和北京玖富普惠信息技术有限公司，这两位股东分别于2020年4月和2019年8月退出了新疆特易数科。
　　而现在，新疆特易数科的股东变为了北京利荣兴商贸有限公司。同时，新疆特易数科还持有北京玖富为办科技有限公司68.28%的股份。
　　新疆特易数科能够对湖北消金起到多大的科技赋能作用，还有待观察。