大家买基金喜欢买A还是C?
AC类金怎么选呢?长期投资选A、短期投资选C,大资金更适合A类。
在购买基金的时候,常会发现同一基金下面既有A类又有C类,我们怎么选呢?
实际上,对于同一基金下的A类和C类,两者的运作完全一样,基金经理一样,基金仓位一样,区别是费用收取上的不同。
下面就以xx润元纯债的A类和C类基金的收费情况为例,给大家做个分析:
除共同收取的管理费和托管费外,A类基金会收取申购费和赎回费;C类收取赎回费,不收取申购费,此外C类会额外收取一项销售服务费。
在计算过程中,我们假定:基金成立日开始购买,虽然A、C类的管理费和托管费率相等,但二者在份额持有上有少量差异,通过计算,份额差异导致的管理费和托管费上的差异对最终结果无明显影响,因此这里暂且忽略。
为了充分满足不同类型投资者的需求,局长根据表格中的费率指标,分别计算了投资50万、100万、500万、1000万四种情况下的A类和C类的收费。
得出4个曲线:
(更正:上图黄色线应为A类1000万)经过汇总,得出下面的数据,随着持有时间变长,C类收取的费用会逐渐增加,缩短与A类的差距,当二者相等时,则可以看作是临界点,继续持有A类则更划算,短于这个时间,则C类更划算。
由此,通过分析xx润元纯债这只基金,对于选A还是选C,给出了如下的建议:
1
投资50万左右时,计划持有2年以内建议选择C类,超过2年建议选择A类。
2
投资100万-500万间,计划持有1年半内建议选择C类,超过1年半建议选择A类
3
投资500万,计划持有1年以内建议选择C类,超过1年建议选择A类。
4
投资1000万,只要能坚持过6个月,就建议选择A类。
下面我们将上述方法引申到股票型基金,以XX沪深300xxxx A类和C类为例:
使用同样的方法进行计算后,得出的结论为:
即:
1
投资50万左右时,计划持有2.3年以内建议选择C类,超过2.3年建议选择A类。
2
投资100万-300万间,计划持有1.9年内建议选择C类,超过1.9年建议选择A类。
3
投资300万,计划持有1.4年以内建议选择C类,超过1.4年建议选择A类。
4
投资500万,计划持有10.5个月以上,就建议选择A类。
回答我们的核心问题,到底是选择A还是选择C,局长从两个维度来说(不完全严格但是可以参考):
1、资金维度(100万为参考点)
2、时间维度(2年为参考点)
如果资金量较大(大于100万)且确定至少可以拿一年半,或不到100万但是长期投资(至少投资2年以上)我们建议投资A类
如果要短期操作想1年内赎回,或者小资金2年内赎回则选择C类较为合适。
如果资金量超级大,比如某些基金超过1000万就达到了A类申购费1000元/笔的门槛,则持有一段时间A类就更划算了。
文中观点仅供参考,不构成投资建议
基金有风险,投资需谨慎
请根据风险承受能力选择适配产品。
第一,并不是所有 基金都区分A和C的,刚开始的基金只有A类,随着时间的推移开始产生了C类。同一款基金选择A还是C体现的只是交给基金公司的服务费的区别。基金的管理、持仓、投资都是由同一位基金经理操作的。不考虑交易费用的话,两者的净值可以说是一模一样的。
第二,如果想要长期持有基金就选择A类,如果喜欢短期操作做T的则选择C类。这里说的长期是指买入基金后至少一年以上不卖出的情形。和大家买卖股票时将持股几个月就当做长期持有是不一样的概念。
第三,讲讲为何长期持有基金选择A类,短期持有选择C类的原因。
A类基金的收费模式采取的是前段收费,也就是主要收费集中在你买基金的一瞬间,一次性收取一笔申购费用;而C类基金的主要收费采取的中段收费,也就是持有基金期间按日收取销售费,将销售费照年化费率分摊到每一天中收取。由于A类在买入时一次性收取申购费,这就使得持有时间越长单位成本就越低。
比如你花3000元买了一台手机,如果手机用了300天就坏了,则每天摊到的手机费用为10元;如果手机用了600天才坏,则每天摊下来的手机费用为5元。总之,用的越长,每天摊下来的日成本费用就越低。
因此,长期持有选择A类可以将申购费逐步摊销至很少。相反,经常买卖的话,则选择C类,要不每买一次就要收取一次申购费用。
第四,给大家举一个例子来判定到底持有多久应该选择A类或C类基金。
由于不论是A类还是C类都会按年收取管理费和托管费(这些钱是给银行等基金监管机构的),故可以不考虑掉这两块一样的费用。
购买基金A时需要缴纳申购费费率为1.5%,持有期间不收费;赎回时按照持有天数的不同收取相应比例的赎回费,具体为:小于7天赎回费率为1.5%、7天至30天赎回费率为0.75%、30天-365天赎回费率为0.5%、365天以上赎回费率为0。
购买基金B时不收取申购费用,持有期间按照0.5%的年费率收取销售费;赎回时按照持有天数的不同收取相应比例的赎回费,具体为:小于7天赎回费率为1.5%、7天至30天赎回费率为0.5%、30天以上为0。
假设小明打算买入基金182天卖出,则A类的总费率为1.5%+0.5%=2%;C类为0.5%/2+0=0.25%。很明显,买C类比A类划算多了。
假设小明打算买入基金365天卖出,则A类的总费率为1.5%+0%=1.5%;C类为0.5%+0=0.5%。买C类依然比A类划算多了。
假设小明打算买入基金2年卖出,则A类的总费率为1.5%+0%=1.5%;C类为0.5%*2+0=1%。还是买C类划算。
假设小明打算买入基金3年卖出,则A类的总费率为1.5%+0%=1.5%;C类为0.5%*3+0=1.5%。这时无论买A类还是C类,结果是一样的。而只有持有基金的时间超过3年了,则购买A类更加划算。
第五,由此可见,对于大部分人来说,购买C类比较划算,因为长期持有某个基金三年以上并不是件容易的事情。当然,确实有投资者会选择持有一只基金很久,甚至可以达到10年以上。
另外,申购费率1.5%是在银行里买基金时的费用,一些第三方渠道买入时申购费率会打折,比如3折的申购费率仅仅只有0.45%。这时,持有365天的A类总费率为0.45%+0=0.45%;C类为0.5%+0=0.5%。情况就发生了变化,持有基金一年以上就应该选择A类了。
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A类与C类基金的最大区别在于手续费收取方式不一样。A类基金是前端收费,有认购费,无后期销售服务费;C类基金是中端收费,无认购费,但是有后期销售服务费。个人经过测算,当你持有基金超过半年,销售服务费大于认购费,这个时候选择A类基金更优惠;当你持有基金不超过半年,销售服务费小于认购费,这个时候选择C类基金更优惠。一般而言,买基金建议还是要持有半年以上,你不能把基金当做股票来做而频繁换手,这是大忌,所以,基于这个前提,建议买A类基金。至于有人跟你说买C类免认购费,那只是营销的套路,是抓住投资者短视眼光的弱点,后期无尽的销售服务费才是让人可怕的,以后再不要上当哦!
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