你有没有陷入债务陷阱？

　　先了解一下什么债务陷阱，债务陷阱就是你有没有负债，透支未来去消费你能力范围之外的产品。负债分为良性负债跟恶性负债。这里的债务陷阱就是恶性负债。
　　先说一下良性负债。良性负债就是你借了10万块钱，拿去投资了，一年赚一万，贷款利息是5千。比如说房子，你贷款在市中心买了一套房，然后用来出租了。房子总值是100万，首付30万。月供5000元。然后你房子租出去了，每个月6000租金收益。那么这个也是个良性负债，每个月还了房贷还赚1000元。20年后房子卖了120万。那么这个负债投资总收益就是1000X12X20+120万-30万等于114万。现实情况比这个复杂，这个简单例子是方便大家理解的。
　　接下来聊一聊恶性负债。恶性负债比较典型的就是现金贷，消费贷。现金贷现在的利息一般都是年化12%左右。也可能还有更高的。现金贷国家没怎么打击，是因为有个体商家或者小微企业把他当作良性负债临时周转用的。但是对于普通人来说，背负这么高的利息，投资几乎是很难跑赢贷款利息的。更何况一般人借来的钱也都不是用来投资的，而是用来消费的。有的人可能一开始每个月的收入还能够支付每个月的债务分期，后面就渐渐地越来越还不上，甚至最后每个月的收入都不足以还清每个月的债务利息。这个时候几乎就相当于深陷沼泽，泥水都到了嗓子眼了。还有机会挣脱吗？不能说没有，但是已经十分渺茫了。在良性负债里聊到了房贷，但是你要明白，房贷在现实生活中大多数时候扮演的都是恶性负债的角色。为什么这么说呢？良性负债，负债获得的钱或者物带来的收益一定是大于贷款利息的。普通人买房基本上都是刚需自住的。那么贷款产生的利息就需要拿自己的本金去填补。我们的本金是怎么来的，固定的出售自己的时间，一个月5000元。房贷利息可能需要你额外工作3年来填补。车贷利息再消耗一年的工资，装修贷再消耗一年的工资。可能还有其他的各种消费贷也需要消耗你的工资收益。每个月还完这些分期，不敢吃好的，不敢穿好的，不敢去旅游，如果吃好的穿好的，工资不够只能消费贷，这个利息也需要话更多的工作时间来弥补。还不敢生病，一但生病就意味着收入中断，难上加难。这样的生活坚持20年，身上债务还完了，你的孩子是不是该买房了，你是不是要给他凑首付，分一部分房贷。
　　有些人肯能会说，虽然需要额外工作几年把钱给银行但是自己也提前享受了房子呀，只想全款买房的，几年后房子都不知道涨到什么价格了。这种说法表面上看起来也是对的，但是正是因为有了这种想法才给恶性负债增加了一层伪装的外衣。让你觉得不买就亏了。这种说法更多的是用在各种消费上引诱人们去消费贷。
　　陷阱之所以是陷阱就是因为有了伪装。下面就聊一下为什么说这种说法是负债陷阱了。还是以房贷为例，贷款买房就是代表愿意承受多出来的几万或者几十万的利息。工资少的话，还不敢买好吃好喝好穿好车，不敢旅游。唯一的好处就是住上了大房子。那没有贷款买房的人呢，可以凑些钱买个小房子，其实小房子也是在升值的，说不定还能赶上拆迁。这里先不算升值跟小概率的拆迁。就说住个小房子。挣多少就能花多少，懂理财投资，还能让钱生钱产生复利收益。背负恶性负债多的机会没有富余的钱去投资，产生个人工资之外的收益。而且全款买房，没什么负债的人还可以操作一些良性负债买个房子出租什么的。因为他不是自己在赚钱了，他的钱也在帮他赚钱。日子会越过越好的。这个叫做延迟满足。而那些背负恶性负债去买房或者去消费的人，是提前享受，超前消费，享受了自己能力范围之外的成果。这种消费观不改变，还延续到下一代，有可能成为世世代代的房奴，所以最好超前消费，透支未来。这样只会让生活越过越差。
　　这个世界是非常复杂的，结局会受到多种因素影响。超前消费也有人是过得越来越好的。我相信这样的人也是存在的。但是一定是少数，甚至不超过1%。但是还是有很多人经常看到这样的例子，相信了这样的说法，然后掉入负债陷阱里。其实这个也叫幸存者偏差，过得不好的基本上都是憋在肚子里，不往外说。或者就是没有什么话语权，你听不到他的声音。对于大多数人还是不要超前消费的好。消费只在能力范围内，学习成长要超出自身能力范围的学习实践。
　　其实这个道理，我相信很多人都是明白的，我也相信方式明白的人，生活一定会越来越好的。为了以后的幸福生活，加油吧骚年。