二手房卖127万,选择公积金贷款还是商业贷款?
您要分清楚这两者的区别哈
公积金贷款:利率低,但是贷款额度少,算50万,贷10年,每月4885.95,而您和爱人每个月有4000公积金可以抵扣,这样的话等于每个月不到900的月供,共计支付利息86314元,这样的话比较省钱,更推荐这个方式贷款
商业贷款:贷的额度高,利率高,年限15年,不说别的,跟公积金比起来您多贷了五年,但是利息共288000元,月供差不多,您可以合计一下,五年20万值不值。
另外如果选择商贷的话前期可以大额提取公积金,然后像这种以后每个月正常打钱,如果你想大额提取就可以约定一年取一次,要不然你就可以办成租房提取,三个月打一次。
更建议公积金贷款,有这种福利,为什么要多还呢?20万买辆车不香吗?
下图是公积金贷款和商贷的月供,按照您说的5.6利率算的,其实现在商贷没有那么贵[可爱]
以上为个人建议,希望有用,可能有不足之处,敬请谅解!(公积金我这边用得少,可能不是很专业[害羞])
用公积金买房划算些
如果能够接受月供的话,可以选择公积金,公积金的利率也比较低
首付够的话还是用公积金,公积金利息低,商业贷款利息高,但是现在买房子都贷款,房子升值的速度比人民币贬值的速度高多了!!!
想用哪种用哪种!
建议用公积金
优点是:购房后先扣公积金账户余额,利率低。
缺点就是贷款额度没有商贷多。
总得来说还是比商贷划算,但是需要详细了解一下当地公积金的使用规范,尽量多贷几年。
这问到金融柴的工作内容了,本柴柴谈一下自己的看法。希望能帮助到题主。
先从题主的月可支配收入来算,家庭收入1W每月,分成3个部分的话。
20%存款。50%用于一家的开销。30%用于还款。(柴柴自己估算的,具体题主自己根据自己的情况来计算,最主要的是这个思维方式。要把可支配的月收入分开)
那么用于归还贷款的部分在3000每个月左右。是不会影响日常生活开销的。
题主说了2句话,家里存款加公积金账户有100万,选择公积金贷款加装修10万,家里基本没有钱了。127万房子公积金贷款50万得出现金支付77万。77万首付款+上10万装修款得出题主家庭现金存款87万,我们约等于90万,则题主家庭公积金账户10万。
柴柴经过这么多年的从业经验得出的结论,贷款三个重要的地方。月供越低越好成数越高约好年限越长越好
方案一:若题主申请50万公积金贷款3.25%的利率,按照30年来还,月供2000多,小于家庭公积金每月的4000。这种贷款方式是完全不影响题主家庭的每月正常收入。每月可支配收入10000。缺点是消耗掉所有存款。
方案二:若题主申请70万的商业贷款5.6%的利率,按照30年来还,月供4000多,家庭每月可支配收入6000.因为多贷了20万的商业贷款。所以扣除掉装修之后,家庭还有20万存款。
好,讲结论之前先解释一下为什么有上面所谓的贷款三要素。资金是会贬值的
现金是会贬值的,如果你把钱放在手上,随着通货膨胀(尤其是疫情之后)你手头的钱是越来越不值钱。你如果是借钱买房,那么贬值的就是你借来的钱。所以贷款越多越好,因为贬值是一个复利过程,所以贷款的时间越长越好。
那么知道上面所有的推论之后,柴柴给出的结论是选择方案二。
原因:贷款越多,贷的时间越长,面对通胀的时候是越占便宜的。
针对方案二的疑虑:1还款压力大了,可支配收入变低。
看似可支配收入变低,其实没有,选择方案二,公积金账户10万存款,包括每月的4000公积金都是可以提现出来。这就相当于有30万的现金存款,已经每月10000的可支配收入,家庭生活水平没有下降。
疑虑2:现金多出来不也贬值吗?
现金资产可以考虑配置一部分比例的大额存单,按照现在10年期国债的利率是3.3%来计算,一些商业银行的大额存单利率可以控制到3.85%每年。这样保证自己的现金资产不会过分贬值,剩余一部分钱,留作备用资金,以防生活中突然的开销,或者可以组织家庭旅游,改善生活质量。
最后的最后:很多人都会在意马上要花出去的钱,但对于题主这样的年纪,上有老下有小,临时花钱的地方有很多,虽然表面选择商业贷款吃了亏,但是手头有钱,才是对家庭最大保障不是吗?
能用公积金肯定最好了!
根据你的描述你们夫妻估计应该是事业单位工作,收入稳定。如果预计10年内能还完最好选择公积金贷款,首选利息低,总利息支出少,其次每月还款压力小,然后提前还款不用支付违约金。缺点是首付高,每个地区公积金贷款个人额度不一样,按现在房价夫妻双方都有公积金买房,用公积金贷款额度都不够,如果不能使用混合贷款只能多交首付款。如果没有其他投资项目盈利,商业贷款利息高,提前还款有违约金,不建议商业贷款。
你这个用公积金就可以啦,公积金可以贷50万,首付也就是77万加装修10万就是87万,你还能余13万,50万贷10年月供4885.你夫妻的公积金可以抵扣,月供也就每月还几百元那样,没有月供压力,夫妻一月还有10000多收入,一个小孩生活完全不是问题。希望能帮到你。