30年房贷利息几乎等于本金，这不过是变相交房租罢了，原来没买房是给房东交房租，现在买房了则给银行交房租。原来押一付三不觉多，突然变成压三成付三十年，自然压力倍增，以1500元月租金计，押一付三才6000元，而长租三十年则租金就达54万元。一、在按揭期间，房子是优先属于银行的，购房者相当于向银行租房 有句话不是这么说么：租房是给房东打工，买房是给银行打工。无论租房买房，只要房子不是全部属于自己的，就得付房租。租房只要押一付三，而买房是押三成付三十年。前者可能即使房租每个月定期付，也避逸不了会被转租，会被要求搬家，归属感和体验感差些。后者相当于同银行签了长期稳定的租赁合同，只要按时交租（月供），则不会随意涨房租和被要求搬家。当然不按时交房租，前者会被要求搬离损失一个月押金，后者同样会被要求搬离，房产被强行拍卖，拍卖金优先抵给银行，如果拍卖价不理想，那么损失的是三成首付以及追加还本部分。前者损失小，后者损失大。前者想退租可随时退租，后者随时间流逝，想退租也是不可能。 银行知道个人要买房，借钱给个人将房子买下，抵押在银行名下，将产权控制在手，将使用权以收取变异房租（利息）租给个人，做强做大房东角色。世界上最有实力最大规模的房东除了ZF，就是银行。那么，将利息当做交房租，而且这房租要交多少，至少心里有个数，不像外面租房，房东要涨多少心里没谱，或许心理就能平衡些。二、事实上首套房贷利息已带有政策福利照顾，其他途径利息甚至更高 1、30年房贷的利息几乎等于本金，是以个人首套房的利率计算的，基准利率是4.9%。 2、小额借贷和民间借贷年利率至少达12%以上，往往还按复利计算，至少高两三倍。 3、二套房以上，利率要上浮5-10%；而办公楼、商铺的商业贷款利率也是要上浮10%以上，且最长只能贷10年。 4、房地产开发贷当下利率也比这个利率高：一至三年（含）贷款利率为6.15%，三至五年（含）贷款利率为6.4%，五年以上贷款利率为6.55%。 从国家和银行层面来说，允许房贷最长三十年，确实降低个人买房的月供还贷压力，让中低收入的人群也能买上房；有利于扩大买房人群，做大买房蛋糕，才能持续充足为社会贡献个人财富和价值。财政和金融口袋能充实，有每一个购房者出的一份力。 看似利息很高，其实已然很合理；用人钱财，付人本息是天经地义的。如果不是买房且是首套房，通常根本享受不到这么低的利率照顾，也只有买房才能贷到这么长年限。这也侧面证明房住不炒的初衷，至少让普通大众能提前5-10年提前住到自己的稳定房。三、义务和权利是同在的，想要提前享受就不得不承受房贷压力 1、只因个人名下无房，而又不愿一直租房，想拥有更好的居住环境和归属感，才想着买首套房，这是刚性需求；但自己又没有足够钱全款购房，不得不找银行贷款买房，所以自然就有了房贷。 2、只因个人经济实力一般，交不起高比例的首付，支付不了高额度的月供，所以很无奈的选择了贷得多贷得久，利息只好任由他吧。因此，对于欲购房的还得量力而行，垫下脚或稍微跳一下能买到房的可以去买，微压买房才健康；如果拿个梯子还够不着门槛，真得没必要去买房，让高压房贷给压垮。 3、贷了30年后，最终这套房子至少还是自己的，聊以自慰，满足了中国式购房情结。至少有这么一个梦想在鞭策着买房人，且行且珍惜。四、人们已然让房价携势而绑架，为对抗通胀只能纷纷飞蛾扑火 1、房价高是原罪和通病，持续在涨是大势，今天不买，明天可能就买不起了，明知房贷高利息是坑，也得流着泪往里面跳。 2、数字贷币如果不能转化成固定资产，即使存在银行也在变相贬值和缩水，股票和理财风险更不可控，除了买房，基本别无乐趣。五、个人可以结合自己的财力和具体情况，定制贷款方式节省利息 怎么贷、贷多久及要还多少利息，完全取决于个人自己的选择。同样以50万元为例，贷款年限30年和20年其实月供额相差的并不多，完全可以咬牙选择20年的贷款年限，至少可以节省三四成的利息。如果不得不选择30年的贷款，那选择等额本金贷款方式至少也能省上十万八万的利息。 当然如果有条件，选择公积金贷款，利息差不多接近省了一半，20年的贷款月供和商业贷30年的月供额都差不多。所以买房前还是要提前做准备的，比如满足固定期限公积金缴交年限，为获取公积金贷款资格做准备，这样可为自己节省大量的利息。 而且真的觉得利息太高，心里觉得亏，完全可以选择提前还款，也能减少利息支出。 既然大势难逆，个人又想买房，那么就把买房还房贷：当作强制储蓄，当作节省房租，当作提前享受，当作财富保值，当作爱护家人等……不能太计较利息，否则只会让自己更难受。想想还有更糟糕的事呢，有的人买了房还了房贷和高利息，却住不了，只因那房子是烂尾楼呢。 图片和数据来源于网络，若有侵权敬请联系删除！ 关于此问题，大家若有补充或交流，可以留言区互动。我是房贝勒，喜欢逆解房产门道。欢迎你伸出友情之手点点关注，你的点评、点赞也是我原创的动力，如需转发请先行联系我，感谢理解和支持。 房贷计算器计算结果只是以目前贷款利率计算，并不预示未来需要支付同样的利息。所以，房贷计算器计算结果仅供参考，不作等数确认贷款利息。 如果房贷期限有50年，那么以目前的贷款利率计息，肯定是要高于本金。30年的房贷利息几乎等于本金是没有多大联系，时间具有价值性，自然越长利息越高。 请注意，房贷不存在复利，不管贷款多少年，每个月归还的利息都是以年利率对应的月利率计算利息，未发生的时间并不预先收取利息。所以，房贷提前还款并不存在＂前期还利息后期还本金＂的说法，除相应的违约金之外，提前还款并不会造成资金损失。 比如上图，房贷50万，贷款期限30年，贷款利率为央行基准利率（目前为4.9%），选择等额本息还款，那么总共需归还本金和利息955308.10元。 但是仔细看，利息的产生是以年利率对应的月利率计算。比如年化利率为4.9%，那么月利率为4.9%/12。 第一个月剩余本金为50万元，第一期需归还利息：50万*4.9%/12=2041.67元。本金和利息（月供）为：本金+利息=611.97+2041.67=2653.63元，如图所示。 第二个月剩余本金为：总体本金-已还本金=50万-611.97=499388.03元。第二期需归还利息：499388.03*4.9%/12=2039.17元，本金和利息（月供）为：本金+利息=614.47+2039.17=2653.63元，如图所示。 第三期…… 以此类推，可以看出它并不是以复利计息，而是逐月的计算已发生期限的利息。 总共息归还95.5万多，产生利息45.5万多，也仅是因为期限长和每期归还的本金较少造成的。 如果投资收益高于4.9%，那么完全不用过度担忧高达45.5万多的利息，因为投资收益高于4.9%，30年可获得高于45.5万多的收益。 计算方式不仅是等额本息如此，等额本金也如此，自己可以对照着上图计算一下是否如此。 具体的利息是多少呢？它肯定不是计算器计算出来的455308.10元，因为房贷利率会随央行基准利率的调整而调整。 比如今年调整基准利率中的五年期限贷款利率为5%，那么明年1月份起房贷年利率则为5%，月利率为5%/12，具体的每个月还款利息：剩余本金*5%/12，而非原先的：剩余本金*4.9%/12。 也就是说，在未来30年央行进行加息，具体的还款利息是要高于房贷计算机计算结果。相反，如果进行降息，具体的还款利息是要低于房贷计算器计算结果。 还有一点就是商业银行的上浮利率或者打折利率，比例是一个常数，不随央行基准利率变化而变化。 比如商业银行是上浮10%作为房贷利率贷款给你，那么目前你的房贷利率就为4.9*110%=5.39%。如央行基准利率调整为5%，那么你的房贷利率将会调整为5%*110%=5.5%，这其中的上浮的10%是不变的。出现打折利率也一样，比如9.5折等等。 房贷30年的利息多少，要根据房贷利率和还款方式来定。 一、先说还款方式。 房贷有两种还款方式，一是等额本金，二是等额本息。两种方式比较，等额本金还款利息少，前期还款压力大；等额本息还款利息多，但是还款压力比较均衡。银行一般会要求客户采取等额本息方式。 二、再说贷款利率。 众所周知，5年以上商业贷款基准利率是4.90％，曾经最低的时候银行给打85折只有4.165%；最高的时候要上浮30％为6.37%；据统计数据2018年12月全国首套房平均贷款利率为5.68%。 假如买房贷款100万元，下面我们按照低中高三个利率、两种还款方式分别计算一下利息，制表如下。 可见，按照去年12月份的平均房贷利率5.68%，等额本息还款利息是本金的1.08倍；按照最近半年上浮30%的比例利率6.37%，利息是本金的1.24倍。 这个问题怎么看呢？ 第一点，对于刚需购房来说，能够住上房子是第一位的。只要月供能够负担得起，就应该义无反顾地买房。如果负担不起月供，建议继续观察房价和利率走势，下半年再考虑入手也不迟。 第二点，对于投机、投资买房的，这点利息算不上高。要知道，聪明的投机客在2015年之前入手、2018年脱手的房子，房价基本上翻了三倍。 进入2019年1月份，各地房贷利率出现了下调，这会减轻今年刚需购房者的利息负担。但是以往在利率高点贷款买房的，除非央行降低基准利率，否则是没办法降低利息负担的，而央行今年内降低基准利率的概率估计不大。 普通家庭，工薪阶层，有过买房经历的朋友都知道，存钱买房子最揪心的问题，就是怕首付不够，买不到心仪的房子。这时候如果银行能多贷点钱，哪怕利息高点，是可以接受的。 利息的计算方式不是看你最终还了多少钱。你最终还的钱和此前的本金相比，一点关系都没有。 比如现在一套90平的大房子售价200万。这在二线城市已经是相当不错的房子了。 我们普通人完全靠自己买这个房子，需要付出什么呢? 30%首付+各种税费，综合成本大约35%。也就是要出200*0.35=70万左右。买过房子的都知道，房价中的5%都是直接损耗，不知道花哪了的钱。 随后贷款140万，30年，平均每个月等额本息，还差不多7500元。 为了凑齐首付需要指出的70万，对于一个年轻人来说，如果他每年可以存15万，差不多要存接近5年。也意味着他年薪不少于20万，5年才能存够这笔钱。 要知道对一个年轻人来讲，这攒钱的5年过的并不会很轻松，这5年里，谈恋爱什么的，都得花钱。 但是，现在有了方案B。 银行找到年轻人说，兄弟，房子我给你买了。你一个月不是差不多2万嘛，你给我1个月1万5，30年，干不干？ 干啊，傻子才不干。 不就是30年后，本息加起来有接近600万嘛。2倍的利息很高吗？ 但眼下： 1. 老婆肯定有了。 2. 孩子上学有着落了。 3. 不用看房东脸色了。 4. 房子一定会增值。 中国的房价以后会不会涨好几倍，这事情是一门玄学，我们不去预测，但是从世界范围看，房价稳定后，每年增值4%左右，还是很正常的。 但是，至少对现在来说，你不需要攒够70万的门槛，就有房子了啊。 这简直是对自己阶层的白日飞升。 本人33岁，26岁结婚，家里经济环境差，所以结婚没有买房买车，就在武汉市中心老城区的蜗居房装修一下当了新房，结婚后老爸老妈在楼下租房住（我们家也就是非常普通的城市人，有点不思进取的那种）家人老人们从来一直没有想过买房，总觉得买不起。 我结婚之前一直开公交车，收入不高，后来介绍到了一家公司上班，公司旁边有个老楼盘，小区环境还可以，当时12年我家旁边拆迁价是一万二，新房一万七左右。三环边上一万二左右，正好那个小区在三环外面，地铁六号线（当时还在修）附近，我问了一下才5500/平米，直接找老婆聊了一下，我老婆想存钱买车，我直接否定了，我说这样我们借几万块，把首付搞定，再存钱买车。 也算机遇吧，因为上班离楼盘比较近，经常去看，看中一个110平米的户型，总价55万。想都没想直接签字拿了，首付3层，贷款25年，每月还贷2950，已经还贷五年了，明年准备装修（因为1.老婆上班在武广住市区比较近，2.当时钱不够，3.老婆怀孕，买车一起来，确实没钱 ） 我觉得这就是男孩变成男人的历练，买房后2017年刚刚存了点钱，首付了一辆车（每月我7千-1万，我老婆五千左右），感觉压力也不大就买了，刚刚买车一个月，老婆怀孕（其实我和我老婆结婚五年没孩子，也去医院检查过，我老婆子宫畸形，可能怀不上，但是正好七月底公司组织去泰国玩，我们拜了四面佛，贴金都贴在肚子上了 ） （好嗨，哟）我感觉人生达到了巅峰，每个月房贷2950，车贷1760，老婆的营养品2000，就这样我亚历山大，每个月不敢乱花一毛钱，一个人养家还贷坚持到现在，孩子一岁半了（老婆爸妈分担点），老婆也开始上班了，虽然贷款一直以来都是压力，但是我很有成就感的，我赚多少都是花，等存钱买房买车，我真不知道存不存的下来，所以我很支持贷款，但是前提是要有节制的人才能做到，因为确实我这几年的生活也比较艰辛，但是亲戚对我也是另眼相看，虽然欠银行那么多钱，但是我还年轻，赚钱慢慢还，随着通货膨胀，只会越来越轻松，个人观点。 2019年我把空置了四年的房子装修了！我最近也在算假如我把房子卖掉能赚多少钱！ 现在已经还了五年利息10万，本金8万，还有贷款37万未还，现在我这个小区成交价1.2万左右，大概总价120万，120-15-18-37等于五年赚了50万[大笑][大笑][大笑]！虽然我不准备卖掉，但市区内老破小拆迁，我就有可能会再添置或者置换一下！[大笑][大笑] 30年的房贷 30岁贷的款项 等到还清房贷后也差不多要退休了 同时，按照中国建筑的标准来看，你住的房子30年后已经差不多是危房了，因为建房的时候质量多数有问题的。之前，住建部早就说过，国内房产的寿命不超过30年。所以，购房人还清房贷那一天，房子的折旧也差不多了，这房子要动迁了。国外的房子质量好，上百年不会倒，这是我们羡慕不来的。 此外，30年房贷利息是以目前的利率来算的，难道这30年里房贷利率不变了吗？恐怕有大的波动吧，目前的利率是历史上较低的，如果一旦利率上扬，这30年里支付房贷的成本会更高，生活会更加艰辛。30年后可能还100多万房贷。 更值得关注的是，很多人觉得房贷很便宜，不贷白不贷，贷了也白贷，其实不是这样子的，房贷利息本身是要还本付息的，这一贷就是三十年，本来欠了50万，最后还要多还一倍，太不值得了，有钱还不如租房子住，因为房租再涨，要跟收入一起涨，涨幅是有限的。现在租售比回报率太低，贷款30年，不如租房居住好，等房价跌了再买入也不迟。 如今在高房价的巨大压力下，对于一般家庭而言，不仅仅要面对高额首付的巨大压力，而且还要考虑银行贷款月供的压力，那么这些方面的压力你都想过吗？房贷应该贷多少年比较划算？贷款三十年你多还多少利息？告诉你答案，贷款三十年，利息几乎等于本金，有的地方甚至还要高于本金，比如武汉。 我8月份买的房，银行贷款84w，分三十年还清，利率按基准利率上浮30%，也就是6.37%，最后还完连本带息一共180多万，话说武汉房贷利率真是高，感觉压力山大。 买房月供后对于一般家庭而言意味着生活质量的下降，从此衣服几年才忍心买一件，天天省吃俭用，恨不得每天清炒小白菜，生活质量大打折扣。 给你一张图，每个人都秒懂！ 表面上看，贷款30年买房压力山大，利息几乎等于本金，用利息都可以再买一套房，但是其实不然！！！ 听在下娓娓道来原因:1.提前还款 很多人在还款一定时间后，随着年龄和收入的增长，手里的闲钱也会逐渐增多，这时候都会想到提前把房贷还清，但是仔细想想，真到了这一天，也许通货膨胀更加厉害，而且银行已经挣了大头的利息，这时候提前还款，其实意义不是很大，倒不如把钱拿出来做一些其他方面的投资，收益会更高。2.家庭资产有限 对于一般家庭而言，凑足首付已经是举全家之力，手里基本已经没有可以支配的闲钱，万一家人有个头疼脑热，这时候就该着急了，总体而言分30年还清，对于抵御家庭风险方面的压力是最小的。3.还款时间越长，生活压力越小 贷款30年，虽然总得利息比较多，但是每个月的还款压力小，幸福指数也是最高的，所以时间越长越划算。 综上而言，贷款30年虽然还银行利息总额几乎等于本金，但是月供比较少，给了更多的购房者更多的回旋余地。 那么你认为贷款买房分多少年还清最好？留下你的答案。 大家可以通过房贷计算器计算一下，如果我们申请房贷100万元，按照基准利率4.9%计算，我们需要支付利息91万元。 如果按照1.1倍的房贷利率计算，我们需要支付利息101.92万元。 利息几乎等于本金。 对于银行来说在计算利息的时候，是按照国家统一公布的基准利率来计算，会略有浮动，但不会考虑通货膨胀率或者个人工资上涨这样的变动因素。 理论上说，房贷时间越长，负担房贷金额越重，越不合算。 但是目前，我们国家人们在普遍使用房贷并不是考虑合不合算的问题。 而是主要考虑： 第一，房价上涨问题。过去十多年，房价上涨十倍以上，是有目共睹的。而且2017年以来房价很多地区再次实现了翻番，人们普遍担心现在不买房，以后再也买不起。所以，很多人削尖了脑袋，欠一屁股债，也要加杠杆，把房子买下来，把房价固定住。 但是，为了能够负担得起，只能选择每月偿还贷款较低的30年房贷。 第二，收入上涨问题。近年来我们国家经济社会迅速发展，大家的收入也在普遍提高。普遍来说，社会平均工资五年上涨70%左右，而实际上低收入劳动者上涨不了这么快。 收入上涨了，每月偿还贷款的负担就会越来越低。所以，很多人愿意使用较长时间的贷款，让贷款相对而言贬值。 不过总体来看，我们国家的消费者价格指数CPI，近年来的增长幅度只是2%左右，通货膨胀率也不是那么高。钱如果用来消费，带来的效益还是更大的。这也是大家普遍感觉消费越来越紧张的原因。 既然大家普遍看好我们的未来，现在利用高杠杆、高负担买房也无可厚非。至于房价未来跌不跌，国家还是以维持房价稳定为主的。只能说很难。 你这样想没什么错，但换个角度你会有不同的发现。房贷30年，利息几乎等于本金。那房贷放在你手里30年，你还不能让你的资金翻倍吗？贷款100万，给你30年时间，让你手里的钱变成200万，平均一年赚三万多块钱，这很难吗？ 咱们再换一个思路来看这个问题！你预计30年后一共还的利息很多，分摊到每个月的钱是也固定的，但是这30年通货膨胀，你的能力在提升，工资在上涨，每月的几千块钱对你来说越来越不算问题。如果这样你不好理解，你只需要考虑下30年前几千块钱意味着什么，就能明白了。 房贷算是惠民政策，它不像一般的贷款，银行就是要利润。我做过客户经理，当时我们做房贷几乎都不是为了挣钱，都是为了冲量，让自己的贷款业绩上的快一点，这样客户经理评级能高一点。 房贷利率现在大概在6%左右，我们做的其他贷款比如经营贷，都是在8%以上，即使房贷利率再涨，它也是银行贷款产品中利率最低的一种。千万不要以为银行挣了你多少钱似的。 分享不易，点赞鼓励。码字辛苦，关注鼓舞。 你的转发，我的10万+。 ！我是帮你解决银行问题与职场疑惑的狗哥。 30年的房贷利息几乎等于本金，你是怎么看的？ 很多人认为，买房子贷款是很合适的。 30年的房贷利息几乎等于本金，就是很正常的，否则银行吃什么？ 要对付这种情况，让自己快点走出困境，唯一的方式就是提前还款。 但是也有很多专家和投资者反对提前还款的。 他们的基本的理论就是，以后的钱越来越不值钱了，所以现在不用白不用。 他的钱真的是不用白不用嘛，以后的钱再不值钱，你交给银行的钱也是钱呐。 现在我来说说我的经历。 我曾经在农业银行贷款，一共是57万，15年。因为当时办不了房户贷款，只能办商业贷款，所以每个月还款是5700，每年将近七万，15年我的57万贷款就要还差不多85万，如果是还30年，那么就要还100多万，远远超过了贷款的本金。 可以老老实实的告诉你要还清这些贷款实在不容易，什么都不怕，就怕哪一天出什么事，用大钱，贷款怎么办？ 还了八年之后，我提前还款9万，现在每个月还需要还款4000，还款48000。 我们可以想一想，如果不提前还款9万，每个月还需要还款5700，对于我们来说，这种压力是很大的。 所以我认为能够提前还款就提前还款，比如说，如果两年之内我还能够还10万，我每个月我就需要还款3000左右，我们要对付起来较容易了。 有一些人老是主张不要提前还款，他们一来把提前还款的钱拿去投资，比如说做理财，还有投资投资平台，会更有价值。 投资有风险，大家要明白，你想要你家的利息，别人想要你的本金。 所以我认为这应该因人而异，大部分的人来说还是提前还款的好。 什么时候停止提前还款比较好呢？ 有一个投资的法则是这样的：用你收入的30%来还款就可以了，如果超过这个数，那么就会有一些风险，或者是感到有压力。 在充满风险和压力的里面，生活是没有幸福的。