本报记者 耿晓筠 又到了投资者"盘点"投资盈亏的时间,一年来的各种投资是赚还是亏?该果断"落袋"还是继续"坚守"?建设银行珠海分行私人银行理财师团队建议,每到岁末年初,投资者不应忽视一个"动作",就是为自己的资产做一个"健康体检",不仅可以让自己的投资处于一个"健康"的状态,也可以发现问题及时止损,避免陷入"只赚吆喝不赚钱"的投资"怪圈"。 建设银行珠海分行私人银行理财师团队支招,投资者为资产做"健康体检"可分为三步:一看投资计划是否健康、二查投资组合是否超重、三检投资动作是否变形。 首先,投资者要看自己对资金是否做了全盘规划,可以按照"日常开支+应急保命(家庭应急储备金,通常为活期、定期或者能够马上提现的高流转动资金)+高收益(对应高风险)+长期稳定收益(低风险、教育金、养老金等)"这四个组合来进行搭配,检查在这四个象限中的资金分配有无失衡、能否覆盖需求和风险。 其次,重点检视两个方面:一是投资的实际收益率如何,投资者可以按照过去一年中自我观察选择和别人推荐的机会,作一个复盘来验证自己的操作是否合理;二是对照过去一年中的热点、坑点,看自己是踩热点多、还是踩坑点多,以此来修正下一年的投资策略和选择。 此外,主要盘点过去一年中股票、基金等产品的买入、卖出时机是否合理,有没有因"多动症"而导致过多的资金"在途",错失了较好的入场机会。对于基民而言,要清楚除货币基金外,大多数基金申购、赎回都不是T+0的,每年剔除周末、节假日的时间,实际上基金交易日的天数只有区区100多天,如果投资者患上"多动症",反复申购、赎回,往往会错失市场投资机会。 建设银行珠海分行私人银行理财师团队提醒,合理的投资组合配置既不是"撒胡椒面",更不是"人云亦云",投资者应根据自身的财务状况做到恰当适宜、进退有度,同时制订长期的理财规划,别受短期"获胜机会"或"浮亏"迷惑而分散了自己的投资目标和方向,正确的投资操作是让"荷包"鼓起来的重要保障。 【来源:珠江晚报】