医保市场发生了五件大事，影响你的利益，医保卡使用方式正在改变

　　近期，关于社保医疗保险和商业医疗保险，都正在或即将发生几件大事，关系到每一位的切身利益。但有些方面，许多人都了解得并不清楚，可能存在误解。我整理了一下，方便大家了解。
　　1.关于医保卡个人账户家庭共济。
　　首先要强调，医保卡个人账户家庭共济 医保卡可以给家人使用 。
　　这是很多人对医保卡这项政策的误解。
　　何谓医保卡个人账户家庭成员共济？
　　医保卡个人账户家庭成员共济是指，医保卡个人账户可以给包括参保人员及其配偶、父母、子女在内的家庭成员使用，用于支付定点医院就医发生的由个人支付的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械等发生的由个人负担的费用。
　　但是，
　　医保个人账户，不等于医保卡全部，更不等于社保卡！
　　医保卡个人账户家庭成员共济 医保卡（社保卡）可以全家共用！
　　家庭成员共济仅限于医保卡的个人账户，并不包括医保卡的其它功能。例如，在医院就医住院报销医保费用，那么仅限于参保人本人报销自己的医疗费用，并不能用于报销家人和其它人的住院医疗费用。
　　记住一句话，医保卡个人账户是你自己的钱，想给家人用，是可以的；但医疗报销是统筹账户，不是你个人的钱，只能限于报销你本人的医疗费用。2.医保卡外借属于违法。
　　这点跟上一点是相关联的，医保卡个人账户可以给家人使用，但医疗费用报销不能给家人和其他任何人使用，仅限于本人使用。
　　《医疗保障基金使用监督管理条例》5月1日起施行，其中明确规定把医保卡给别人冒名使用，将被暂停医疗费用联网结算3-12个月，并处骗取金额2倍以上5倍以下的罚款。特殊原因需要委托他人代购药品的，应当提供双方的身份证明。
　　医保卡出台如此严厉的政策也是事出有因。经查，有一半以上的定点医药机构不同程度存在医保基金使用方面的问题，仅去年一年，追回的医保基金就高达223.1亿元，那些还没有被追回的医保基金可能才是藏在冰山下难以想象的巨款。而这些钱本应该用在真正需要的人身上，现实却被不法之徒盗用。3.医保卡个人账户计入规则变化。
　　此前很多人担心会取消医保个人账户，现在大家可以放一百个心，医保个人账户不会取消。
　　但是，医保个人账户的计入规则发生了变化，计入金额会比之前少一些。
　　过去，医保缴费中的个人缴费全额计入个人账户，企业缴费部分计入个人账户。但现在，个人缴费依然全额计入个人账户，但企业缴费将不再计入个人账户了。
　　这项变化表面看来，大家的医保待遇似乎降低了，但其实跟＂医保门诊费用报销＂政策结合起来看，就不一样了。虽然现在医保门诊费用报销的具体政策还没有完全落地，但已经是板上钉钉的事了。
　　医保个人账户那点钱如果真要拿来治病，估计很多人根本不够用。适当少计入一点，增加门诊医疗费用的报销，我个人认为是更有利的。4.医保门诊费用纳入统筹，报销比例50%起。
　　这是医保新规的一大亮点。以前只有住院医疗费用才能报销医保，为了能报医保，一些门诊就可以治疗的常见病、多发病等，可能会存在过度治疗，占用住院医疗资源的情况。假如门诊费用医保不报销，又会增加个人医疗负担。
　　现在政策已经明确，普通门诊统筹覆盖职工医保全体参保人员，政策范围内支付比例从50%起步。待政策落地后，绝对是医保改革造福全民的里程碑。5.商业健康险整改，不合规产品5.1前全部停售。
　　可能有的投保人最近已经收到了保险公司发出的＂关于医疗保险停售＂的通知，有的保险公司还提供了转保的方案。不论保险公司怎么美化这次集体停售，其实就是因为之前的健康险产品不合规罢了。
　　这次不合规涉及的最主要的问题就是＂健康险的续保＂，尤其是＂医疗保险的续保＂。
　　健康保险分为长期健康险和短期健康险，短期健康险就是保险期间为1年或1年以下的健康保险。这次统一停售的健康险，全部是短期健康险，不涉及长期健康险。其中涉及最广的，就是医疗保险。
　　违规的原因主要是短期健康险对于续保的描述容易引发销售误导，例如有的医疗险在条款中写＂重新投保（续保）时不会因为被保险人的健康状况变化或理赔情况而拒绝投保申请＂，＂续保时不再对您的身体状况进行审核＂，＂本产品最高可续保至 周岁＂，＂承诺续保＂，＂自动续保＂等等。
　　这些描述，会误导消费者，误以为这些医疗保险可以一直续保，但其实并不是。
　　所以，这次政策要求，这些短期健康保险不得再在条款中有类似的、容易让消费者混淆的表述，短期健康保险在条款中应当明确表述为＂不保证续保＂。不合规的保险产品，5.1前停售。
　　这次调整后，对于整个短期健康保险市场是有积极意义的，可以很大程度上避免续保方面的销售误导，也可以引导健康险市场向长期健康险方面发展突破，有助于消费者获得更加长期稳定的健康保障。
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