退休理财术三大核心规划，退休才安心

　　全球低利率下，如何拥有更好的退休生活？资产规划师关思聪特别建议在现阶段，无论哪个年龄的朋友，都要拥有医疗险、寿险、投资三大资产工具，根据不同年龄的需要，安排合适的核心资产，打造高质量的退休生活。
　　新冠病毒不断变种拖慢全球复苏进度，各国都在放水救经济，而全球的锚-美联储还预计经济复苏将会继续放缓，现在美元利率将会继续保持到2022年，这样的趋势将会影响不少人的退休计划和资产增值速度。
　　理财规划师关思聪提议的三核心计划，第一是医疗&重疾险为核心，重要作用是能实现事中事后的补偿，当发生意外和疾病时，通过保险金可以应付医疗费用，避免在退休阶段，还需要拿出退休金去应付医疗开支。
　　第二是寿险核心，重点在让保障及资产稳健成长，可以不受外在经济环境变化的影响，仍保有 一定的基本保障。第三是投资型保险核心 ，则是让资产有机会随着市场成长而增加，且可用较低成本持续增加 寿险保障。
　　第三个核心是投资，重要作用是让资产能随时间和市场增值，为退休生活提供重要的基石支持。
　　在这里我们从30、40、50岁的人群去做三核心法的配置分析，我先以30岁组群的人来说，因为工作时间不长，收入较低，我就建议考虑配置百万医疗险或中端医疗险，辅以公司的团体医疗险。寿险则可考虑定期寿险或长期缴费终身寿险，建议加入有豁免的附加险功能。对于投资，建议以基金定投为主，可利用时间的复利效果，越早投资则负担相对小，可承受的风险将会较大，同时可获得较大的收益率，配置的基金可选较为进取的方向。
　　40岁的朋友则收入相对较高，但上有老下有小，责任负担较大，我建议医疗险配置可按照家族病史或期待的医疗服务水平，投保重疾和高端医疗，而寿险方面，如已经有配置终身寿险，这块配置定期寿险来扩大保障基础。而投资方面，则可考虑加大投入，除了定投基金外，因临近退休，还要考虑加大固定收益资产的配比，投资选择要以稳健 为主！
　　50岁临近退休，子女可能已经成年，家庭负担降低，那这个时间就要考虑医疗保障和设想退休后的医疗服务水平，考虑日限额保险和手术保障、加强失能险的安排。同一时间，可逐步降低定期寿险的保费，
　　针对基金投资方面，应以保守投资为主，特别是退休后不能轻易承担资产损失风险，建议投资选择要偏向保守，让退休生活更安稳！
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　　文章作者：国家理财规划师 Ken Kwan关思聪
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