约定转存自动转存以及自己取出来再存,三者有区别吗?如何选?
定期存款,作为最古老的存款方式,也是最多国人的选择,根据央行发布的数据显示:截止2020年末,我国住户居民存款总额达到了93.44万亿元,人均储蓄存款达到了6.67万元,所以以后千万不要再说什么储蓄存款已过期的话,最少目前来看,其依然是国人的最爱!
经常储蓄的人,肯定会听说过约定转存、自动转存等存款方式,那么这些存款方式与自己取出来再存有区别吗?三者的利息又是否一样呢?今天我们一一详解。
约定转存
什么是约定转存呢?简单的来说约定转存就是银行接受客户的委托,在客户委托的日期按照约定的转存金额和转账方式进行账务转存。
举个简单的例子:4月15日,你有一笔货款会回笼,考虑到放活期会损失利息,所以你想存为7天通知存款,但是又怕当天忙给忘了就提前与银行约定在当天将该笔款项转为7天通知存款,当然这个一般是个例。现实中更常见的是按照约定的金额转存。
比如老李开了一家餐饮店,每天都零零散散地收几百元,以往老李是金额到1万元后自己跑一趟银行存款,一方面每次跑银行麻烦,另一方面在存满1万元之前这段时间资金浪费了。为此,在得知约定转存后,老李与银行约定账户每超过1000元的时候就存入1000元的定期,这样老李不仅持有众多分散化日期的定期存款(存款流动性提高),还省去跑银行之苦以及时间成本,这就是约约定转存的魅力之点。
自动转存
自动转存是随着电脑办公的普及而兴起的一个存款方式,在早期银行并没有这个功能。自动转存简单的来说就是你的存款到期后,如果没有到柜面办理续存,那么银行会自动给你按照原来的存款期限,再自动转存一次。
比如你在2020年3月1日存了一笔1万元的定期,2021年2月28日到期,因为工作忙,没有办法去银行办理续存,这笔资金会不会如同以往转为活期?答案是不会,相反,会自动在转存一年的定期。这个功能对于那些容易忘记的存款到期日的人而言属于天籁之音,从此不用在担心自己的存款变活期,对于拥有众多笔定期存款(比如数百笔)的人而言,也是完美助力,省去了诸多的麻烦。
手动转存
既然上述功能如此完美了,为什么还会有人去柜面主动自己转存呢?这最主要的原因在于部分银行的线上与线下的存款利率不一致,自动转存的利率低于手动存款的利率,所以对于利息收益看得至关重要的,就会选择自主到银行续存。
举个例子:2020年3月1日,小明到某国有行存了一笔定期存款1万元,定期存了利率1.95%,2021年2月28日到期后,如果小明没去柜面续存而选择系统自动转存的话,那么小明这笔定期存款的本息的存款利率就变为定存一年,利率1.75%的一笔新存款了(因为其官网标准的1年期定存利率就是1.75%)。如果小明自己到柜面进行一年期定期存款的续存,那么这1万元的本息则依然还是会以1.95%的利率续存进去,这前后就差了0.2个百分点的利息,如果金额小没影响,但如果金额过大,一年的利息可能就会差个几万甚至几十万元,所以手动续存虽然麻烦,但是收益显然更高。当然这并不是绝对的,现实中有的银行线上线下的利率是相一致的,这种银行就没必要在特意跑一趟银行了
总结
三种存款方式各有优劣,从目前来看一、二的存款方式利率是一样,因为他们都是线上定存;第三种方式的存款利率则是按照当日柜面的挂牌利率计息,正常情况下,利率都会高于前面两种。所以如果日常比较忙,选择一二哪种更好,但如果是时间很闲的,可以考虑第三种获得最多的收益。
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