保险公司会倒闭吗？保险十大安全机制了解一下

　　很多朋友在配保险的时候，比起纠结产品好不好，更担心保险公司靠不靠谱，会不会赖账，会不会倒闭。
　　其实，银保监会比你更担心，以至于都出台了一系列法律法规来监管了。
　　比起销售员空口无凭地打包票，最稳妥的还是这种白纸黑字写下来的条款！有法可依，咱消费者的腰杆才能倍儿直
　　《保险法》就是国家最有力的监管武器之一，建立起了 保险十大安全机制 ，一层一层地给大家铺起了厚厚的安全垫：
　　从成立，到运营，再到赔付，每一环节都作出了严格管控，这些都是为了维护消费者的权益，强而有力。
　　下面就跟大家详细介绍一下，保险法是如何保护我们，万一经营不善，对我们手里的保单会不会有影响。
　　1
　　每一家保险公司，都必须经国务院保险监督管理机构批准，符合条件才能成立。
　　股东不仅要非常有钱，有实力，信誉好，行业背景干净，没有违法违规记录，对保险更要具有极强的专业性，管理者要懂得经营，要有成体系的公司管理机制……最后还要保监会大佬点头。
　　（小声bb：就连苏宁易购这么有钱的主，也没能申请下来，可见保险公司的设立门槛有多高了）
　　所以在保险行业，根本没有所谓的＂小保险公司＂，每一间都是有钱又有实力的超级富豪！
　　2
　　要成立一家保险公司，其实缴注册资本不低于2亿人民币！
　　一般的公司，写的注册资本500万，可能实际只交了50万，其中还有很多是资产估值，并不是实缴的资金。
　　而要成立一间保险公司，实缴注册资本要2亿人民币起步！不能用任何资产来换算，真金白银的2亿人民币，一分不能少！
　　这个规模的资本，无论放在什么行业都是很大的体量了。
　　事实上我国人寿保险公司绝大多数资本金都在几十亿，多的可以达到几百亿。
　　3
　　我们知道，凡是企业，都有可能面临企业的生命周期，生老病死。保险公司虽然经营稳健，但也有可能因经营不善而面临破产。
　　所以经常有朋友担心，如果保险公司破产了，我们的保险合同是否能得到兑付？
　　这个问题保险法回答我们了： 经营人寿保险的公司，除非分立、合并或被撤销，否则不得解散！
　　收了几年保费就想撂挑子不干了？没门。
　　除非你是真干不下去了。
　　那么即便是保险公司真的面临破产或撤销，我们也无需担心。届时也会有保险公司来接手它的保单，或者银保监直接指定公司来接手，不存在没人管的情况。
　　安邦保险就是最好的例子，曾经量级达2万亿，宣告破产后，旗下保单都由银保监指定公司接管，甚至新成立保司也接手，确保消费者的权益不受损害。
　　4
　　保险公司要留一部分钱交给国家进行管理，在公司困难时候，能够救急帮助一把。
　　提取金额为注册资本的20%，也就是至少4千万，这笔钱 只能存入银保监指定的银行 ，且 只能用于清偿债务 。
　　以现在的保险公司注册资本规模来看，保证金都在上亿人民币级别的。
　　5
　　保险公司每卖出去一份保险，都要从保费中提取一部分作为责任准备金上交；
　　责任准备金同样也是保险公司 用来支付理赔款的预备金 ，随时准备好赔偿给付保险理赔金的。
　　6
　　按照保险法和公司法的规定，保险公司在分配当年税后利润时，应当提取利润的10％列入公司的法定公积金。
　　上一个责任准备金，是为了消费者赔付款准备的；
　　而这个公积金是保险公司为公司发展留下的盈余资金，当公司 发生亏损时 ，可以用来 弥补亏损 ，保证公司正常运转； 无亏损时 ，可以 增强公司的偿付能力 ，提高公司的信誉，确保公司能正常经营。
　　7
　　这里的保险保障基金，就是 用在接管破产公司的客户保单上的 。每家保险公司都必须上缴，由中国保险保障基金有限责任公司统一管理。
　　保险保障基金有限责任公司 负责基金的筹集、管理和运作 ，同时 监测保险业风险 并及时向保监会提出监管处置建议，当保险公司宣告破产时，向承接保险公司和消费者 提供救济 。
　　截至2020年12月31日，保险保障基金余额（汇算清缴前）1643.44亿元，其中财产保险保障基金1023.12亿元，占62.25%；人身保险保障基金620.32亿元，占37.75%。
　　去年安邦保险集团解散清算，保险保障基金就是出资了608.04亿元填补资本金窟窿并接管，确保了前安邦集团发行的1.5万亿元中短存续期理财保险 全部兑付，没有发生一起逾期和违约事件！
　　8
　　每季度末，以及每年末，保险公司都要提交财务报告给保监会，其中，就会有偿付能力指标。
　　从安全角度来说，偿付率越高越好；从经营角度来说，偿付率达到监管要求就可。
　　那什么是 偿付能力 呢？通俗点说就是 确保保险公司能够赔得起钱的指标 。
　　综合偿付能力充足率 100%，核心偿付能力充足率 50%，风险评级 B类，即为达标；  综合 120%，核心 60%，也算是踩在红线上来，会被设为重点核查对象；  相应监管措施共12条，分为2类，包括追回高管薪酬等；
　　在银保监的实时监控下，只要保险公司的偿付能力出现不足的趋势，银保监就会及时介入、出手调整了。
　　9
　　保险公司是为消费者承担风险的，但它也可能会有自身难保的风险呀，因此对于存在一定风险的保险公司，保监会要求它也要为自己买保险！
　　而 再保险就是保险公司的保险公司 。
　　如果一张保单的保额过高，保险公司担心自己赔不起，影响整体偿付能力，会分摊给别的保险公司。万一出险了，大家一起赔，也是为了保险公司能正常经营的手段之一。
　　10
　　保险公司不是慈善机构，人家也要赚钱盈利的。
　　因此保险公司会把很大一部分保费拿去投资赚收益。
　　不过对于他们的投资方向，银保监也作出了严格规定， 资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
　　保险公司的资金运用限于下列形式：
　　（一）银行存款；
　　（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
　　（三）投资不动产；
　　（四）国务院规定的其他资金运用形式。
　　除此之外的非银行金融机构、房地产、创业风险投资等等都是明确禁止的。
　　这是为了防止保险公司投资不慎，把客户的理赔金都亏了
　　11
　　最后叨叨
　　现在你知道为什么我国至今没有发生保险公司真正倒闭的事件了吧？
　　因为实在是太太太难了，倒个闭还得＂过五关斩六将＂。从成立到运营到赔付，每一个阶段都有层层监管，不会让我们手上的保单成为＂孤儿保单＂的。
　　这也是为什么我一直劝大家：买保险，首先不是看保险公司，而是要关注产品本身的好坏。 直接影响保单能不能赔的，是产品条款本身，与保险公司关系不大。
　　无论保险公司有多＂小＂，合同写好了，该怎么赔就得怎么赔。
　　只要我们在投保的时候看清楚怎么赔、哪些不赔，做好健康告知，规范投保，有保险法和银保监给咱撑腰，就不怕保险公司赖账啦。
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