人寿保险一年交五万交十年，二十年后可以取出100万，这靠谱吗？

　　一看就知道你买的年金险，附加万能账户。
　　目前保险公司在售的年金产品，都是10-15年进行返还，每年给付的生存金进入万能账户累积产生收益。万能账户保底利率每家公司不一样，有1.7%，2.5%，3%等等，这个写在合同中，是可以保证的。保险公司销售的时候进行利益演算一般都是按照中档4.5%或者5%来进行，一般也是现在的结算利率。高的有6%来结算。
　　因此，20年从50万到一百万应该是有难度的，估计业务员有点忽悠。如果是3年交，10年满还有点可能，但是也很难。这还要建立在保险公司的结算利率是按照演算这个数值来，甚至更高才行。
　　但是呢，他确实有个好处，就是钱真的存下来了，不会被无意中花掉。收益可能没有那么高，如果没有太好的投资渠道的话，保险应该是一个比较不错的选择。
　　把50万存银行，存个定期，一年的利率是4.5%，也就是说，一年就有2.5万的利息，20年之后，本金加利息就是100万，这还是最保守的算法，而且银行不会忽悠，靠谱！
　　还有个办法，就是一年五万，10年50万，如果自己放贷款，最少也是10%的利息，那么一年也就是5万的利息，20年之后本金加利息也就是150万了，你说他不香吗？
　　教你一个最靠谱而又绝对保险安全的办法：
　　你去工商银行开一个户，每年往里定存5万，都是3年期，到期了加5万转存进去，仍是3年期，直到期满20年，到那时，你的账户上最少有145万。
　　你觉得哪个更靠谱呢？
　　保险公司和银行哪个更靠谱呢？
　　取钱的时候，是预约省事呢，还是三番五次的找兑现点省事呢？还是半路因为你某次失误耽误了去交5万，造成你的违约省事呢？
　　20年100万呢，谁看了不眼红，哪个不想是自己的，你好好想想吧。
　　就算到时兑现了，那利息呢，谁来补，40多万呢，你觉得保险公司会给你吗？当然会保你个什么寿险，只要你能够保证不管这期间发生什么，包括寿终，都能拿回超过你交的钱，并且连利息都不少，而且不费周折的拿到手，就算你做了一件靠谱的事。
　　一年交五万，交十年。不出意外的话，你这保险应该属于年金险。当然也有可能是增额终身寿，但是以目前业务员的水准，卖增额终身寿的不多。
　　我们就拿年金险来说，年金险有两种情况，一种是不开通万能账户，一种是开通万能账户。
　　如果不开通万能账户，按照银保监会的规定，年金险必须在保费交完后的第六年起才能返还所交保费，因此你交十年，第十五年才能领到所有保费，也就是500000，然后每年再领取保额的20%，一般年金险的保额为单次所交保费的10%，比如你单次交五万，你保额就是5000左右，也就是说你每年可以领1000块钱，一直领到身故。
　　这样算下来根本不可能在二十年领到100万，所以我们再按照有万能账户来算。
　　有万能账户的情况下，保险公司会在交费的第六年开始把你所交总保费的20%返还到账户中开始复利增值。这里注意，交的5万跟返的5万理论上说不是同一笔钱，因此这也是为什么保单贷款要收利率了。
　　扯远了，返回到万能账户中，想赚钱是从第六年开始，也就是说你想要二十年拿到100万，必须保证在十六年间每年必须赚到3万左右（100万中有50万是本金，50万是利息，因此应该按照利息来算）。那么你的利率就应该是30000/500000*100% 6%（为了方便计算利率，均按照十六年为50万本金，但实际上第六年到第十年本金并非为50万，因此实际上利率应该比计算利率要高一些）。也就是说，你如果想在第二十年拿到100万，你这二十年间万能账户的利率必须要达到6%以上。
　　但是实际上年金险万能账户的利率并没有那么高，就连一直对外宣称国企的国寿，也只敢说自己利率为5%。因此大家可以考虑一下，6%的年利率基本上属于不可能的情况。
　　当然有人可能会说，万能账户属于复利增值，复利的速度是非常快的，但是复利增值是一是需要时间，二是需要基数大，总额50万对于年金险来说并不多（业务员喜欢用年交10万来演示），十六年时间也不长（业务员喜欢用50年来演示）。因此所谓的复利带来的利息并不多，再加上我前面五年也是按照50万本金计算的，因此可以相互抵消。
　　所以有人跟你说每年交5万，交十年，二十年后可以拿100万的说法，是扯淡的。
　　如果这个是年金险，100%没有。
　　保险在过往给到分红最高的也就5%，那都是在15年前的事了，现在基本都很少的，最多合同上写的，金额都有。
　　如果按照代理人说的，交10年，20年翻一翻，30年翻两翻，纯胡扯。如果那样保险公司早亏空了，还怎么盈利呢。
　　保险，很好，真的很好，但是请看合同，不是听人说。
　　合同，只要识字就一定能看懂，多读两遍就行了。如果自己又嫌麻烦不看合同，那所谓的保险骗人，不骗你骗谁呢！
　　这个靠不靠谱你我都说了不算。
　　交保险这种事只能是保险合同说了算，写进保险合同里白纸黑字才算是靠谱。
　　前几年，也有一档子关于交保险给保障，还给高利息的事。身边好多人经过保险公司业务员的话术，还是在银行柜台办理的保险事宜，到最后没有人拿回高利息，甚至没有同期银行利率高，就引起过纠纷，最后也是不了了之了。
　　所以说人寿保险一年交5万交10年，二十年后取出一百万靠不靠谱真的不好说。
　　一年缴纳五万，缴纳十年，总的保费就是五十万，如果说二十年后可以取出100万，如果合同既定了20年后可以取出100万，这是没有问题，因为这是合同明确的二十年后取100万。
　　第二种情况就是缴纳五十万的保费，相当于存五十万到保险公司，保险公司合同约定二十年后取出，给你相应的利息，利息加上本金五十万二十年后有一百万，但要知道的是利息也不是一成不变的，有一定的浮动，基本上保险公司分红型保险的利息与银行相差不多，稍微高一丢丢。如果是这种情况可不敢保证二十年后会有一百万可以取出。
　　还有一种情况，十年五十万的保费，口头承诺二十年后你可以取出100万，这样的口头承诺是不作数的，保险买卖都是依合同办事的。
　　无论哪一种情况，购买分红型保险都要在合同中确定一点，二十年后领取的方式是每一年领取分红，还是可以一次性将保险合同中的金额全部取出，这都需要在合同中明确的，不然急需用钱的时候可就麻烦了。
　　不忽悠的说，终身寿险在22年左右是可以达到100万的，年金险不确定，因为利率是变动的，但是终身寿险的利率是写进合同里面的，有法律依据的。中间不做减保领取，是可以达到这个数的。
　　保险不是忽悠，信不信要看合同条款，用事实数据说话。
　　关键还是要看合同。
　　从常理看，保险前几年都会有价值损失，你五万交十年，可能第十年的时候现金价值也就50万，即处于保本状态。这样算下来的话保险公司需要用50万在10年内翻番，换算成年化收益，每年需要7.2%左右的收益，还是比较困难的。
　　想要了解二十年后是否能取100万，可以从三个方面论证。一、看保险合同上列明的现金价值。
　　现金价值是确定的收益，可以让客户经理打印一份计划书，看看第20年度末的现金价值是多少，上面标明的金额就是第20年度末你可以领取的确定金额。二、看分红测算表
　　如果买的保险有分红的话，可以看合同上面的分红测算表。
　　以上图为例，保险公司的分红一般会分三档：低、中、高，低档一般是2.5%，中档4.5%，高档6%。大部分公司可以做到中档利率的分红水平，而高档的国内很多保险公司都无法稳定达成，因此，保守计算，你可以看看第20年度末，以中档水平分红的累计红利。这个数值就是你20年度末可以领到的大概金额。三、看年金。
　　如果保单有年金。同样的，看看年金不领取状态下，20年度末年金与分红的金额，还是以中档利息计算。
　　将这三个数值相加，得出的金额看与100万差距，如果差距在10%左右，还是有一定可能的，如果差距在20%以上，那么给你营销的时候可能就是按高档收益进行计算，还是有不确定风险的。
　　还有一种情况，你买的是万能险。万能险的收益可能会比较高一些，但同样的，也是看具体的分红测算。如果100万是通过高档收益测算出来的，那就有一定风险。
　　事实上，保险理财更看中的是资产隔离与强制储蓄，从收益上看并不比正常的理财有优势，且流动性不足。
　　因此，如果是关注收益的话，可以通过一定的理财手段提升资产收益，而不用买保险。
　　平时经常被保险公司的员工或者银行的员工推销类似的产品，这里从保险精算的角度简单地和大家分享一下如何看待这些保险产品。当然，这里的假定是保险产品是正规保险公司的合法合规产品，一般在各保险公司保单系统里可以查到明细条款，我回答的靠谱的标准也是对于购买人来讲，不算亏钱。
　　以题主的问题为例，主要考虑两个因素，20年后的100万值多少钱？每年5万连续投10  年，如果把这些钱投到其他的地方，能赚多少钱？
　　回答第一个问题，20年后的100万值多少钱，如果以银行5年期以上定期存款的利率为5%计算，通过查询复利现值系数表可知，系数为0.3769。因而，20年后的100万按照现在的价值算大概为100*0.3769=37.69万元。
　　回答第二个问题，每年投5万，投10年，这笔投资现在的价值是多少钱？这实际上是一笔年金投资，决定其现值的关键在于你投资的收益率。同样假设你的投资收益率是5%，则其年金现值系数为7.7217，该笔投资的现值为5*7.7217=38.61万元。
　　现在，这笔投资是否靠谱答案就很明显了。由于38.61万元大于37.69万元，如果该保险产品没有其他的附加保险权益，你又能够在其他地方获得至少5%的投资收益，购买该产品就是不划算、不靠谱的。如果该产品提供的保险权益价值大于0.92万元（38.61-37.69），或者你在其他地方投资不能获得接近5%的收益，那么购买该产品还是比较划算和靠谱的。