最近有两个在底部（或者地下室）的行业券商们讨论较多，一个是保险行业，一个是地产行业。
　　我特意去看了一些研报，趁周末的时光，我们分别聊聊保险和地产行业的逻辑， 今天聊保险。
　　先看数据——
　　上市险企披露1-9 月寿险原保险保费收入同比增速-0.4%；上市险企财险原保险保费收入同比增速-1.5%。
　　简单来说，就是——
　　寿险：行业持续低迷，9月保费同比延续放缓趋势，累计保费同比首次出现负增长；9月单月保费同比增速仍处历史低位。
　　财险：传统险企累计保费增速继续回落，车险对业绩拖累持续。
　　短期内，一些拖累业界的因素在持续，比如说——
　　对于寿险，疫情反复对作为可选消费品的保险的需求压制；普惠保险快速普及对商业保险的替代与挤出；险企渠道转型与代理人升级进程缓慢；产品供给结构性问题待解等因素，短期内保费尚未显现边际改善迹象。对于财险，车险综改届满一年，短期内监管仍未放松，同时，近期出现的芯片短缺抑制了车辆购买，进而降低车险需求。
　　我的结论是： 保险行业最差的时点并没有过去。
　　不过最近有几个利好，一是地产风险释放，有利于改善保险投资端的收益，因为很多险资是配了很多地产相关资产的；二是政策的利好，银保监会的发文鼓励丰富人身保险产品的供给；三是传统的保险行业开门红活动又要开展了，算是市场层面的信息。
　　所以，你看最近保险股也有所反应（反弹）。
　　当然，从长期来看，行业前景肯定会变好——
　　对于寿险，长期来看，伴随渠道改革进行、人口老龄化趋势和＂健康中国＂战略要求，寿险行业面临深刻重构：险企医养生态的逐步形成配合康养需求的日益旺盛，驱动行业走向发展与增长的良性循环，有望推动行业资产、负债两端的趋势性改善。
　　对于财险，车险综改深刻影响行业格局，龙头险企得益于强大的市场和渠道能力，能够充分控制保费充足度下滑带来的综合成本率抬升影响，获取更大的竞争优势。
　　还是那句老话，从长期投资的角度来看，现在肯定算是低点了，什么时候能够持续向上而不是反弹，就看你能不能熬。
　　你怎么看？欢迎留言讨论。

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