大学生学理财（1）定投理财的励志案例

　　案例一
　　在中国宝岛台湾，有这样一个姑娘，她在10年前第一次跟男朋友去泰国穷游的时候，就定下了一个目标：要在40岁之前退休，和男朋友一起环游世界。
　　那么，怎么样才能实现这个目标呢？
　　这个姑娘设想了很多种方案，一开始她想通过边旅游边打工的方式实现，她老公也就是曾经的男朋友，甚至想过从事潜水教练、英语老师等职业。
　　可是在后来查找资料的过程中，这对夫妻认识到，可以通过投资实现40岁前退休的目标。于是他们确定了一个路线：在10年内，攒下足够的资产，实现财务自由。
　　后来，他们真的做到了。
　　他们是怎么实现的呢？主要有三点：节流、开源、依靠基金分红建立被动收入来源。
　　先说节流。这对夫妻为了攒钱极为节省，蜜月旅行选择了徒步爬山，只花了几百元，平日从不乱买零食饮料，总是自己种菜做饭。他们在收入提高后，还制定了一个规则：每年只花掉收入的10，将剩下的90全部存下来，定期投到指数基金上。
　　再说开源。这对夫妻刚开始上班的时候，家庭月收入在15000元人民币左右。但是通过努力工作，10年后当他们准备退休的时候，月收入已经是刚开始工作时的34倍了，是5万6万元人民币（包括工资收入和副业收入）。
　　最后说投资。一开始的时候他们一年投入大约8万元到指数基金，到了后期他们一年投入到指数基金的资金大概有五六十万元。
　　一晃10年就过去了，到了2013年，这对夫妻用近乎自虐的方式攒下了大约价值650万元人民币的指数基金，每年依靠指数基金的分红，就轻松实现了财务自由，达成了40岁前退休的目标，开始环游世界。
　　可能很多人会觉得这对小夫妻太过分、太小气，但他们不是葛朗台式的抠门。葛朗台是为了抠而抠，而这对小夫妻是有自己的理想。他们愿意为了自己的理想忍受10年的辛苦生活，之后就可以享受自己想要的生活了。这样有理想和行动力的人是很可敬的。
　　案例二
　　1929年6月，一个新闻记者采访了当时通用汽车公司（GeneralMotors）的高级财务总监拉斯科布。拉斯科布讲了一个比较大胆的观点：人人都能发财。
　　在访谈里，拉斯科布说，投资者只需要每个月定投15美元，投入美国股市，在未来的20年里，投资者的财富有望稳步增长至8万美元。
　　当时正好是美国股市的牛市，在20世纪20年代的牛市狂热氛围中，几乎没有人怀疑这个言论。
　　但是在拉斯科布发表观点7周之后，美股股市崩盘，34个月之后，道琼斯指数（DowJonesIndustrialAverage，简称DJIA）只剩下41点。
　　大盘股的市值蒸发了89，数百万投资者的毕生积蓄化为乌有，美国经济进入历史上最严重的萧条期。
　　毫无疑问，拉斯科布的言论遭到了无情嘲讽和抨击，甚至有议员说拉斯科布让普通民众在市场顶部买入股票，应该为股市崩盘承担责任。《福布斯》（Forbes）专门撰文指责嘲讽拉斯科布。
　　拉斯科布错了吗？
　　事实上，如果一个投资者在1929年按照拉斯科布的建议构建长期定投组合，每个月坚持定投15美元到美国股市，我们可以计算一下该组合的收益。
　　到1949年，累计资金将达到9000美元，年化收益率为7。86，高出当时债券收益率两倍以上。
　　30年后，累计资金将增加至6万美元以上，年化收益率也上涨到12。72。
　　尽管没有拉斯科布预测的那么高，但也是同期债券年化收益率的8倍以上了。
　　为什么会这样呢？因为下跌之后，美国股市从股灾后又涨了回来，而且涨得更高。