银行产品三年期利率4。96，按月付息，值得存吗？

　　谢谢邀请：题主的题目问题没有交待清楚，使人丈二和尚摸不着头脑。但有一点可以肯定，任何国有和地方银行没有当月马上付息的，除非七天自动转，活期，其他没有了。
　　就沿着摸不着头讲吧：目前从我市含国有银行和地方银行看，三年期存款是有差别的，人行，中行，建行，农行，商行，这五个银行中商行最高，三年期五万以上3，5，可以提前取，其他继续继续存时间不变。其它几个行都差不多
　　利息最高的在我市算地方银行，（现在纳入保险的）即农村商业银行（过去叫农村信用社），三年期十万以上年利息4。125，五万以上三年期年利率4。008。这样利息是最高的，我还没听说过国有和地方银行三年期有4。96的。
　　如果地方银行有提供保险的可以存。但是私人的千万别存，如信研是1分的。
　　因为国有和地方注册备案并有保险的，破产时按国家规定最多赔5O万。如果题主钱多多的话分银行存。
　　值得。
　　如果是正规银行的存款产品，4。96的年利率是相当高的，而且还能够按月付息，当然值得存了。但是存款之前，还是要认真研究分析一下。1、确认是银行存款
　　存款之前，一定要认真研究一下是否是银行存款。如果是正规银行推出来的存款产品，一般都有明确的产品介绍和说明，一定要看清楚这家银行的规模，看清楚这家银行的名称，如果都能够确定的情况下，那么是可以考虑存到这家银行的。
　　现在来说，一般能够拿出来4。96的年利率来进行揽储，一般都是中小型银行，这个利率比好多大型银行都要高不少。
　　因此，如果仔细研究以后，确实是银行推出的存款产品，那么是可以考虑适当存款的。2、适当存款
　　这款存款利率比较高，但是存款额度也要控制在40万左右或者更低，这样就能够保证自己的资金和利息收益更安全。
　　现在只要是普通存款，都能够享受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下，就能够享受到国家存款保险制度的全额赔偿。因此，你的存款额度在40万左右或者更低一些，可能本金和利息都能够获得更好的保障。
　　因此，如果你确认了这确实是银行普通存款产品，那么存款的时候在40万左右或者更低，就能够更好的保障自己的资金安全。3、结论
　　综上所述，年利率4。96，还可以按月付息，首先要确定这个是银行普通存款产品，确定以后，也不要多存，存款在40万左右或者更低一些，能够更好的保障自己的资金安全。
　　银行存款产品三年期可以获得4。96的利率，而且还可以按月付息？对于这样的存款产品，我觉得大家不应该高兴得太早，而是应该进一步去核实，这个到底是存款产品还是理财产品。
　　从2019年开始，我国监管部门就加大对银行存款的整顿力度，之前各大银行提前支取挂档计息的存款产品基本上都被叫停；虽然央行以及银保监会并没有出台正式的文件，要求必须停止按月付息的存款产品，但这种按月付息的存款产品明显是有打擦边球的嫌疑。
　　所以各大银行在推出按月付息存款产品的时候，其实都是相对比较谨慎的，甚至有个别银行已经叫停了这种按月付息的存款产品，比如交通银行，即便有些银行没有叫停，但是存款的门槛也相对比较高，比如工行目前大额存单能够按月付息的存款金额必须达到800万以上。
　　而且即便这些银行推出按月付息的存款产品，但是总体的利率并不是很高，比如兴业银行20万元起存，一年期利率是2。28，两年期是3。192，三年期为3。85；
　　招商银行大额存单按月付息20万元起存，一年定期存款利率为2。18，两年期为3。05，三年期为3。42；
　　中国银行目前只接受从其他银行转入的存款客户，20万起存，大额存单三年定期利率为3。987。
　　可以明显地看出，目前各大银行还有一些可以按月付息的存款产品，但这些存款产品非常受到市场的欢迎，很多银行都没有额度，除非是门槛比较高的，比如50万以上。
　　也正因为这类存款产品处于一种相对供不应求的状态，所以各大银行给的利率并不是很高。
　　再加上从2020年3月份到现在，市场的流动性相对比较好，银行吸收存款的难度没有那么大，所以对应的各大银行的利率都有了较大幅度的下滑。
　　比如在2019年的时候，三年期大额存的利率还可以给到4。18左右，但目前大多数银行三年期大额存单利率都低于4，个别银行甚至只有3。5左右。
　　通过对比，我们可以看出，如果某一个银行三年定期给你4。96的利率，这个是相当高的，目前真正能够给到这个利率的，我估计也就一些真村镇银行或者农商行信用社了。
　　所以到底三年期存款利率4。96，按月付息值不值得存，我觉得你要认真去核实下这个存款到底是不是真实的存款产品。
　　假如你去某一些大银行，比如六大国有银行以及12家股份制银行，还有一些大型的城市商业银行存款，我可以肯定，他们不可能给到三年定期4。96的利率，而且还给你按月付息，这些大银行最高的存款利率目前也只不过是4左右，真正超过4的很少。
　　当然如果你去的是一些小银行，比如农村信用社，农商行，村镇银行以及一些小的地方城市商业银行，他们确实有可能给到三年期4。96的利率，甚至还可以按月付息。
　　如果你确定这个存款产品是真实的，你有存单、存款回执单，而且你通过手机APP或者其他银行官方渠道，确实能够查到这笔存款的真实存在，那我认为就值得存的。
　　4。96的利率，从整体来说算是比较高的，假如你存个10万块钱，每年的利率就达到4960元，这个利率要超过很多低风险理财产品的收益率。
　　但假如你这款存款产品并不是真实的存款，而是一些理财产品，你在购买的时候需要签署相关的理财协议，需要进行双录（录音、录像），而且还要签订风险提示书，那我觉得这样的存款并不是真实的存款，大概率是理财产品或者保险产品，对此你一定要谨慎对待。
　　相比于银行存款产品保本保息，而且到期可以无条件拿回来而言，理财产品和保险产品是不能保本保息的，它所承诺的收益率也只是预期收益率，最终能够获得多少要看产品实际的表现，有可能你可以获得这个利率，但也有可能比这个利率还要低。
　　这个不是值不值得的问题，是必须要存。如果题主确定银行的理财经理没有骗你的话，那么就赶紧存起来吧。
　　1。四大行一年定期存款利率为1。75、三年期为2。25
　　其实除了四大行以外，交通银行、邮储银行、招商银行这样的大型银行一年的定期存款利率同样也就是1。75、三年期为2。25。题主提到的三年定期存款4。96的情况是非常罕见的，尤其是现在对于地方性银行不得开展夸地区揽储业务的前提下，题主家附近能够找到这么一家银行是非常幸运的事情。
　　全国大部分人仍然将钱存在大银行里，三年期定存利率为2。25，题主说的这家银行给出了4。96的定存利率，这可是别人的两倍都不止了。
　　2。比理财产品的收益率还要高
　　自从理财产品不能刚性兑付后，收益率大幅下跌，现在能找到一款4。5以上的银行理财产品都不是一件容易的事情了。而理财产品是不保本也不保息的，换言之，在极端情况下，可能会遭受理财本金和收益全部打水漂的情况。（当然，概率很低）
　　定期存款则不一样，是保本保息的，银行有义务按照合同约定支付全部本金和利息，否则就是银行违约了。保本保息年化4。96收益率的金融投资品性价比极高。
　　此外，现在银行都加入了存款保险，即使遇到银行破产也不用担心。只要你的本金不到50万元，存款保险制度将会全额赔付本金及利息。这无疑将高息银行存款最后的一丝忧虑也解决了。
　　3。每月拿利息保证了流动性
　　银行存款一般到期后一次性支付本金和利息，几乎没有按月支付利息的情况。按月支付利息实际上是一种复利投资了，这种方式只有在理财产品、基金等风险投资工具里才会出现。
　　当题主拿到第一个月的利息后可以将这些钱再存入银行吃利息的利息，每个月都能吃到新的利息。对于第一个月拿到的利息来说，一年就能吃11个月由此产生的利息；第二个月拿到的利息则可以吃10个月产生的利息。这笔钱虽然不多，但苍蝇再小也是肉啊。
　　同时，如果题主存款的数量较多，利息完全可以用于每月的生活支出。比如存了100万元，按照4。96的利率计算，没有能够获得4133元，利息能够维持家庭的正常开销支出了。这就有点银行每个月给题主发工资的意思。
　　4。一定要确定是银行存款
　　开头我就提示过题主了，你一定要确定这是定期存款。有一些无良理财经理会刻意以定期存款的名义骗取投资者购买理财产品。不出事情，你好我好大家好，但一旦理财产品收益不佳甚至产生本金损失的话，题主就亏大了。
　　因此，一定要看清楚存入后给你的存单。或者也可以打银行的客服热线询问是否有这么一个银行存款项目。千万不要只是相信银行的经理，等确认好以后再购买这款三年期的定期存款。
　　5。说收益不高请记住，这是定期存款
　　有的朋友说年化收益率不到5也不高。没错，和股票、基金等高风险投资产品比确实不高，但股票和基金在行情不好时一天就能跌掉5。最近的基金市场就遭遇了这样的行情，一些新的基民冲进市场后遭遇股市回调，结果一个多月亏损20的大有人在。
　　定期存款本就是保守类投资工具，能够达到这样的收益率就已经很高。这就好像A公司的员工工资为7000元，B公司的员工工资为4000元，C公司的总经理工资为12000元。比较的前提是大家都是普通员工，A公司的待遇明显好过B公司。不能用A公司员工的工资与C公司总经理的工资比较来得出A公司收入没有C公司高的结论。
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　　我就见过这样的产品，而且也存过。
　　这种产品大多数是小银行自己设计的一种产品，比基准利率上浮百分之五十还要高不少。一般会取一个某某储蓄之类的名称。
　　它的特点是：
　　第一，仍然是储蓄产品。所以，受到储蓄保险条例的保障。银行如果发生问题，储蓄50万元以下，可以全额赔付，有安全保障。
　　第二，按月返息。返息有两种形式，一是每月利息打入指定账户，自行处理。二是另外附带开立一个零存整取账户，利息打入该账户，计算复利，本金到期一并取出。
　　返利的两种情况，一种是可以提前使用利息。一种是利息记复利。都是不错的选择。
　　第三，这种情况大多数是小银行在打擦边球。现在，央行和银保监会已经开始进行规范。
　　不过，按照中国的国情和惯例，政策要有连续性。之前办理的，仍然有效，不必紧张。之后不再办理就是了。
　　所以，如果是正规银行，正规储蓄产品，就没有什么问题。比国债的收益还要高不少。
　　首先一点，银行产品不一定是银行自身发行的产品，所以需要先擦亮眼睛辨别其中的风险。
　　从产品要素看
　　一是三年期期限，二是4。96收益，三是按月付息。
　　从银行自身理财产品的期限来看，银行理财产品基本都是一年期以内的短期理财产品，一年期一是的产品则基本是净值型产品。即购买的是基金，可在封闭期后或者开放日赎回。因此，对于三年期产品，需要先确定具体的产品类型。
　　从收益来看，三年期4。96的年收益在当前是中等水平的收益区间，此类产品风险等级一般在PR3以下级别，即风险因素可能对本金及收益产生一定影响。
　　最大的疑义在于按月付息。能按月付息的产品，一般都是固定收益率且流动性较强的产品。但从当前理财的规定来讲，除了定存，银行并不能宣传保本保息。如果不保息，按月付息就没办法谈起。另一种可能，按月付息可能是产品分红，但除了保险，目前还很少有按月分红的产品。
　　因此，从以上三点看，三年期4。96且按月付息的产品，不一定是银行自己发行的产品，有可能是代销第三方产品，需要投资者注意辨别。
　　回到产品本身来讲，除了银行背书外，对于稳健的投资者，4。96收益的三年期理财产品是可以做部分配置的。
　　首先要强调一点，银行理财产品也是有风险的，不要以为银行理财产品等同于银行定期存款，两者之间是不能划等号的。
　　其实，银行理财产品与银行定期存款有着非常之大的区别，银行定期存款保本保息，那是绝对安全的。
　　但是，银行理财产品可就不同了，甚至是大不同了，因为并不是任何一款银行理财产品都非常安全的，有的品种可能十分不安全，只是人家不直接说罢了，购买者往往蒙在鼓里。
　　查询了多家国有大型商业银行和中小商业银行，发现即便是三年大额存单的利率都几乎难以达到4这个层级，3。85或者3。9那就是封顶线了，其中利率最高的是上海银行，为4。1；三年定期存款利率最高的是厦门国际银行，为4。125。
　　大额存单的起购点在哪家商业银行都是20万元；而大额存款的起存点就不一样了，有的银行只需5万元，有的银行是10万元，有的银行为20万元，起购点越大，利息也就越高，但利息的优惠幅度那也是非常有限的。比如说杭州银行起存点为5万元的三年定期存款利率为3。85，起存点为20万元的三年定期存款利率为4。00，仅仅高出零点一五个百分点。
　　前几年，银行推出了不少所谓的智能或者创新存款产品，这些产品的核心点就是靠档计息，以此来吸引储户前来存款。
　　20220年3月的时候，中国人民银行印发了《关于加强存款利率管理的通知》，定期存款提前支取靠档计息等不规范存款创新产品纳入整改范围，加强存款利率自律管理，将存款类金融机构执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入宏观审慎评估（MPA）。
　　文件规定商业银行要严格执行银行存款利率和计息、结息的相关规定，对于靠档计息的创新存款产品进行整改。
　　因而，靠档计息的银行存款产品不断地减少。取而代之的是按不同周期付息的产品，比如按月付息的产品，按季度付息的产品，按年度付息的产品等。
　　这些产品总体上看利率虽然没有降低，甚至还高了，可是如果提前支取的话，将按0。30的活期利率计息，提前支取也就非常不划算了。
　　从某种程度来讲，这对于购买者就是一个不大也不小的坑，购买者往往又忽视这非常重要的一点。银行理财产品提前支取就等于前功尽弃，利息上的优势荡然无存了。
　　按月付息，并且利率高达4。96，这样的银行理财产品的确非常令人生疑。即便真的有这样的理财产品，也是一个中高风险的封闭式产品，不可提前支取。
　　结构性存款不同于一般性存款，具有投资风险，投资者应当充分认识到投资风险，谨慎为妙。（原创：周凤迟）
　　如果你说的银行产品是储蓄存款，原则上是可以存的，并且要赶紧存，因为这类产品不太多，但是有两点一定要特别注意。
　　第一，三年期利率4。96，这是一个很高的利率水平。国有银行和股份制银行即使是大额存单，也没有这么高的利率，这些银行三年期大额存单利率一般只有4左右。
　　所以你说的银行产品，很可能是民营银行，或者是一些小型的城商行或农商行的储蓄存款。由于这类银行的安全性不如国有银行和股份制银行，因此，需要控制存款金额，最好不要超过50万元。
　　第二，存款前一定要仔细阅读产品说明，特别是关于提前支取如何计息的规定。现有的三年期储蓄存款一般来说，提前支取是按活期计息的，并且要扣回已经按月支付的利息。如果产品说明有这样的规定，建议在存款前一定要规划好资金用途，避免因提前支取而损失利息。
　　最后，购买前请一定要确认你说的银行产品是否储蓄存款，只有储蓄存款才能得到存款保险的保障。
　　您好，期货小褚作为从事金融行业十余年的所谓老人，期货公司投资咨询部经理，同时作为一名国家理财规划师，简单回答一下这个问题
　　首先理解一下银行理财产品的概念
　　银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
　　有关部门对于个人理财业务的界定是，商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的银行理财产品，其实是指其中的综合理财服务。
　　其次银行产品的特点和功能
　　每个银行都会推出不同的理财产品，客户可能会买几个不同的产品，那么在筛选及后期的管理的过程中就显得很麻烦，没有统一的工具，也不会有太多的时间来去银行查看。浙江核新同花顺近期推出了一款专门针对于银行理财产品的管理软件银行理财大全，该软件集合国内主流银行、上百个最新理财产品，可以瞬间找到符合用户时间、地点及规模的理财产品！缺点是不能揭示每一种银行理财产品风险的大小。
　　银行理财大全主要功能：
　　1、覆盖银行最全：覆盖国内主流的国有、商业银行，并一直在更新中。
　　2、快速定位同城理财产品：根据GPS定位，快速找到同城银行附近网点的产品，快人一步。
　　3、选择适合的理财产品：根据个人实际情况，筛选适合您的产品。
　　4、方便收益计算：比较同期银行存款，帮您精打细算。
　　第三回归本题银行产品三年期利率4。96，按月付息，值得存吗？
　　对于这样的产品，我觉得大家不应该高兴的太早，而是应该进一步去核实，这个到底是存款产品还是理财产品。
　　所以到底三年期存款利率4。96，按月付息值不值得存，我觉得你要认真去核实下这个存款到底是不是真实的存款产品。
　　但假如你这款存款产品并不是真实的存款，而是一些理财产品，你在购买的时候需要签署相关的理财协议，需要进行双录（录音、录像），而且还要签订风险提示书，那我觉得这样的存款并不是真实的存款，大概率是理财产品或者保险产品，对此你一定要谨慎对待。
　　相比于银行存款产品保本保息，而且到期可以无条件拿回来而言，理财产品和保险产品是不能保本保息的，它所承诺的收益率也只是预期收益率，最终能够获得多少要看产品实际的表现，有可能你可以获得这个利率，但也有可能比这个利率还要低。
　　期货小褚提醒大家，存款的安全性最高。银行理财产品有一定风险。
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　　三年期年利率到4。96，目前应该是违规的，超出了央行的利率上限。而且还是按月付息