央行没有降息，为什么很多地方大幅度地降低了房贷利息？
　　实际上，中国的房贷利率是由二部分组成的，一个是由央行发布的基准利率，即LPR利率。现在五年以上期的贷款利率在2022年1月20日降低了10个基点，降至4。6。
　　房贷利率的另一个组成部分是各商业银行根据自己的成本，以及调控政策等因素，到本地央行的分支机构报备，发布适合自己的加点利率。
　　所以，各地商业银行发放的房贷都是由这二部分组成，所以，现在能看到的最低房价利率约为4。9，这就是基准利率4。60。3（30个基点加点）后的最终放贷利率。
　　实际上这一次包括惠州在内的很多商业银行房贷利率大降，就是降低基准利率外的加点利率。基准利率是央行发布的，各商业银行不能随意变动。
　　那么，银行的这一次降息，能不能惠及降息前贷款的老客户呢？
　　答案是基本是不能的。如果没有特殊的政策，加点的利率是维持整个贷款过程的。也就是说这一次的各商业银行降息和老贷款客户没有关系。

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