你真得了解数字人民币吗?
谈下我理解的数字人民币。
首先数字人民币的基本定义是人民币,从支付方式上来看跟支付宝、微信这些没有什么区别,但是从定义上有着本质的区别。数字人民币是真正的钱,和纸币一样。支付宝和微信这些虽然也可以随取随用,但是里面的余额确实只是数字。跟银行卡的余额一样,如果所有人都把钱从银行取出来,银行是拿不出这些钱的,钱去哪了,钱被拿去贷款了。想想为什么从微信或者支付宝转出到银行卡的时候需要手续费,因为需要真正的货币结算手续。而数字人民币本身就是货币,如果以后支持了大额支付,转入转出是不需要手续的。就像把纸币直接交到别人手上一样。
理解了这个定义以后,对数字人民币带来的好处就很好理解了。数字人民币把人民币数字化,像现在手机支付这么普及,但是一些老年人因为没有智能手机,或者学不会就享受不到这种便利。数字人民币就可以在多种设备使用,比如有nfc功能的手机卡、银行卡就可以实现便捷的移动支付。再有国外游客到中国短期旅游,之前的做法是到银行兑换人民币,对于移动支付这么普及的今天,使用纸币就变得不太方便了。现在就可以直接在app兑换数字人民币,跟微信支付宝一样进行移动支付。所以数字人民币提供了一种方便进行移动支付的货币,同时避免了移动支付领域的垄断带来的隐私泄露问题。
数字人民币也参考了区块链的技术,具有可追溯性。什么意思?因为数字人民币是货币,可以想象对应于一张张的纸币,每张纸币上又有电子编码,这样每张纸币流通到了哪里是不是都可以知道?这个带来的好处就更大了。比如反洗钱就变得困难,可以追踪这些钱是不是合法的。农民的救济款、五保户的救助金的发放就可以直接到户,避免中间挪用。这个跟现在直接打到银行账户还是不太一样,因为虽然表面上钱打到了指定人的银行账户上,但是这个账户是不是真实的不知道,账户里面的钱是不是被其他人冒领也不知道。数字人民币就可以追踪这些钱,避免进入村干部的账户。这就是在打击贪污腐败上的用处。同时如果有人使用金钱行贿也会变得无处遁形,只能换成实物,这样的话贪官想要藏匿这些东西就变得更加困难。
上面这些还只是一些小的应用,还有比如近期央行进行了MLF操作,目的是帮助实体企业融资,但是实际上有没有到了实体企业无从得知。大家都知道每次放水,总有一部分流向房地产,有了数字人民币这个问题就变得简单了。央行只要标记这些专用贷款,然后追踪它们的流向,就可以保证专款专用,一旦有银行违规也可以马上知道,进行处罚。这将使得国家的经济调控如臂使指。
更大的应用肯定是人民币的国际化,数字人民币的便捷性对人民币的国际化将产生极大的裨益。
最后再说下数字人民币参考了区块链技术,但是数字人民币和比特币也是不一样的。比特币的主要目的是去中心化,而数字人民币是中心化的,由人民银行统一发行。比特币缺少信用背书,数字人民币有国家信用背书。比特币旨在消除政府对货币发行的干涉,而数字人民币是强化对人民币的控制。