定存利率已达4。45却无人去存？银行员工储户都太精明了

　　前言：
　　＂根据统计，2021年6月底，我国住户居民存款总额为100.89万亿元，按照我国人数总数14.11亿人来计算，我国的人均存款已经达到7.15万元。今年上半年国内储蓄存款数量大增，根据央行发布的数据显示，2019年我国住户居民存款总额上涨9.7万亿，2020年更是上涨了11.3万亿，2021年仅第一季度存款上涨额度更是惊人，达到8.35万亿，中国人爱存钱，主要是觉得把钱存在银行里面比较安全，而且还有利息收入，更关键的是存上一笔钱可以应对不时之需。＂
　　今年以来，中国的存款利率一直在下调。首先，央行停止了结构性存款、异地存款、互联网存款等高利率存款业务。随后，央行宣布降低存款准备金率和利率。目前，国内存款利率呈现下降趋势。当然，例如1年以内的存款利率没有变化，而2-5年的利率已经大幅下调。以三年期存款为例，你本来可以得到3.85%，但调整后只有3.25%。这意味着如果银行有100万的存款，至少一年可以少收6000元的利息，这对储户来说仍然是一个很大的利息损失。
　　有这么一家银行给出了4.45%的利息，如果你存10000元，平均年利率将达到445元，远高于大型国有银行。然而，奇怪的是来这家银行存款的存款人并不多。该银行职员向媒体透露，目前存款利率为4.45%的情况非常罕见。连三年期存单年利率也只有3.35%，门槛高达20万。银行提供出4.45%的高利率，但并没有引起储户们的注意。这是为什么呢？
　　主要有三个原因：
　　一.定期存款利率可以达到4.45%的，除了中小银行给出的利率，而且4.45%必须是五年期存款利率。目前，国有银行的三年期存款利率大多为3.25%，大额存单利率仅为3.35%，甚至中小银行的三年期存款利率也仅为4.2%。如果存款利率达到4.45%，必须是5年的定期存款。现在，许多储户存款期限可达三年。不管五年期利率有多高，都没有人愿意存钱，因为时间太长，周期变化很大。虽然银行给出的利率是4.45%，但由于银行取消了档案计息，储户只要提前一天提款，就会被视为当期利息，这对储户来说也是一个很大的损失。因此，大多数储户都不愿意把钱存5年。
　　二.能够提供如此高的4.45%的利率的不是大型国有银行，而是民营银行或农村银行。储户不信任私人银行或农村银行。许多人更愿意把钱存在利率较低的国有银行，这让他们更有安全感。考虑到存款的安全性，储户不把钱存在这些银行。实际上，只要民营银行或村镇银行有正式营业执照，再加上参与存款保险规定，有存款保险标志，就可以存款。只要存款资金不超过50万，即使中小银行破产，储户的存款安全也能得到保障。
　　三.一些村镇银行或民营银行，由于成立时间短，实体网点少，甚至只给了4.45%的利息。由于宣传不足，很多储户不了解，当然也无法在这些银行存款。俗话说，酒怕巷子深。这样的农村银行或私人银行没有足够的宣传。最多是业内同行知道他们给的4.45%这样高利息，其他人也不了解的。因此，即使小型金融机构给予较高的利息，也不知道有多少人存钱。
　　现在可以存钱的方式有很多种类，但也有很多陷阱。因此，要想获得更多的收益，就必须在选择理财储蓄产品时多加注意。经过仔细的考虑和选择，我们再作出最后的决定。千万不要因为一时的冲动而让自己辛苦挣来的钱蒙受损失，这是非常不合适的。而且，现在常规利率确实可以了。如果资金足够充裕，也可以降低利率，也可以放低要求选择更安全的定期。