孩子的保险要怎么买？

　　可能是因为我自己要有虎宝宝了，突然发现，身边好多人都要在虎年生娃。并且很多人都是新晋父母，生娃养娃育娃实在是缺少经验，我也是什么都要从头学起。但是，做保险我是专业的，今天就给各位宝爸宝妈讲讲，孩子应该买什么保险，都有什么用处。
　　先下结论，新生儿第一件事就是去办少儿医保，这是所有保障的基础！办理流程只需三步：
　　1、在医院办理好出生证明
　　2、给宝宝上户口，带上孩子出生证、父母身份证、结婚证、户口本去派出所办理
　　3、在社保局窗口或官网申报少儿医保，再带上宝宝照片回执等证件就可以去银行办理、领取社保卡了
　　办完少儿医保后，我们就要考虑意外医疗、百万医疗、重疾险、教育年金。
　　前三类保险，我们都希望永远用不上，但是，如果真的有意外发生，家长有底气给孩子最好的治疗资源，才更有可能挽回孩子的健康和家庭的幸福。
　　而教育年金险，是我们对孩子成长责任的一个承诺，强制储蓄一部分资金，设定领取日期，让孩子在重要的人生时刻，能够有钱去做有价值的事情。
　　意外医疗险
　　孩子因为活泼好动，因为磕碰或者猫抓狗咬受伤的概率比成年人高很多，因为非故意造成的身体伤害，都可以申请意外医疗报销，无论严重与否，只要就医，就可以报销。一般这类保险保费低到几百元，甚至几十元每年，保额也能达到1万元以上，比较划算。
　　买意外医疗，不用考虑身故责任，重点要看免赔额、保额和报销比例，优先选择无免赔额产品，保额1万元以上是基础，报销比例能达到100%当然更好，可以参考保费结合自身情况衡量选择。
　　百万医疗险
　　百万医疗是我认为非常值得给孩子购买的保险，因为小病小伤父母完全可以承担得起，一旦特别不幸病情比较严重，动辄花费几万几十万的医疗费，其实对于大多数父母来说，都是非常重的压力。这时候百万医疗的价值就会非常明显了，很多产品可以将保额提升到两三百万，甚至前段时间比较火的＂120万元的治癌针＂都可以报销，住院前后30天内的门诊也相应可以报销。
　　现在市面上几乎各家公司都出了百万医疗，对于5岁以后的孩子来说，一般也就两三百元保费，但是新生儿相对会贵一些，大概在七八百左右，保额在两三百万左右，完全充足，有些产品声称五六百万的保额，实际上没有什么用处。市面上的百万医疗产品差别也不大，几乎都有1万的免赔额，所以闭眼睛买也不会有太大问题。但我个人建议关注是否有直付，直付的好处在于，高额医疗费不需要病人自己先筹款后报销，保险公司直接跟医院结账即可。
　　对于幼儿来说，还有小额医疗险可以选择，分为小额门诊和住院，也就是说，发烧感冒、儿童多发疾病去门诊或者住院，都可以保险。但是这类产品市面上比较少，大概是孩子去医院的概率比较大，很难通过精算让保险公司的收益打正，因此，即便是有些这类产品，也都有几百元的免赔额，并且医保外只报销部分比例的金额。所以，这类保险适合体弱多病的孩子，否则，确实不是特别有价值。
　　重疾险
　　其实重疾险是一种收入损失的补偿。那为什么还要给完全没有收入的孩子买重疾险呢？这里主要考虑的是父母的收入补偿。孩子如果不幸发生重疾，对于父母来说是天大的灾难了，就医看病会消耗掉大部分精力，甚至需要父母专人负责孩子的就医、照顾，这时候，重疾险的存在能够让孩子享受到更好的医疗条件、康复条件，甚至保证家庭的生活质量不受到太大影响。
　　基于此，给孩子买的重疾险，就可以直接按照父母的收入情况，来确定额度了，最少是其中一人全年收入作为保额才比较合适。
　　教育年金
　　年金险保障的是某个时间点/段能够获得收入，因为这是保险，所以收入多少一定是被确定下来不可更改的，所以才有保障的意义，这也是相对于股票投资等高峰乡波动型理财，年金保险的真正价值所在。
　　年金险的承诺就是，从现在开始定期（可选一次性或分期）缴纳一定数额的保费，指定从某个时间点开始，持续领取固定数额的钱，或者指定几个时间点，分别领取几笔大额资金。一般来说，最后保证能拿回来的金额会相比翻倍，当然，这个比例与交钱时间到零钱时间，以及领取方式的设定有关。
　　教育年金的收益一定不是最高的，但是年金一定是最安全的。
　　我将要给我家虎宝宝配置的是一份定期到30年的教育年金。指定在高中、大学分别领取一部分教育金，等到30岁还能一次性拿到所交保费的120%的成家立业金。
　　新晋父母都有一股表达爱的强烈欲望，此刻我也深陷其中，我也希望通过一份完善的保障方案，让我的孩子能够更加安心快乐地成长啊！宝爸宝妈们，你们虎宝宝的保障方案，做好了吗？
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