支付宝上4的活期理财，靠谱吗？

　　大家好，我是简七产品研究组的Frank～
　　最近，支付宝的理财产品真是越来越多了。这不最近，我又被财富首页上的这个角落吸引——
　　「买卖灵活」收益还有3.4%，岂不是比余额宝高出1%？
　　点击【更多】后，更是让我吃了一惊：
　　一整屏买卖灵活的产品，收益最高能有4%，300元就能买，门槛也是非常低了。
　　那这类「高收益活期」产品，到底靠不靠谱呢？且听我分析分析。
　　由于同类产品太多，一一说明比较麻烦，我就选一个具有代表性的，集中测评一下——
　　这款余额佳，看名字跟余额宝＂师出同门＂，收益率怎么就高了那么多呢？
　　我大致看了一下，余额宝属于单纯的货币基金，但余额佳则是个基金组合。
　　它的思路，是拿出65%的钱，投到了和余额宝类似的货币基金中，让大部分本金保证安全；
　　而剩下35%，则选择了一些债券基金，虽然风险略高，但也能博取更高的收益。
　　因为投资了债券基金，也就意味着产品的波动更大，我打开它的历史业绩，看到了下面这张图。
　　如果蓝色那条线，是斜向上的，就代表你这段时间赚钱了；反之如果是斜向下，那就会出现亏损。
　　看图说话，你会发现：这款产品，其实短期收益并不稳定，甚至会有亏钱风险。
　　除了短期收益不稳外，这款产品还有个坑：
　　别看宣传上说是＂取用灵活＂，但你要真是买了2、3天就取，那可就亏大了。
　　我看了下赎回规则：产品里的部分成份基金，买入不足7天取出的话，是要收1.5%的高额赎回费的；不足30天内取出，也要收取0.1%的赎回费。
　　说白了，就是这款产品并不能像余额宝一样，无损耗的随存随取。
　　你至少要等7天....不....最好是在30天后，再取出来，才能做到＂无赎回费取现＂。
　　注：不同产品会有区别，具体还要看下费率信息。
　　除此之外，你可能还有个疑问，如果拿余额佳一类产品，和此前我们科普过的银行创新型存款产品相比，谁更好？
　　从现阶段看，余额佳，并不比存款产品更好。
　　收益上：灵活取现的存款产品，部分收益能达到3.9%，比余额佳更胜一筹；
　　风险上：存款的底层是银行存款，投资50万内不用担心本金安全；
　　灵活性上：存款产品买卖都不收手续费，但余额佳不是。
　　所以，综合来看，我目前还是推荐以存款产品，作为活钱投资的主力军。感兴趣的朋友。
　　不过，余额佳等这类组合型产品，它们的＂资产配置＂思路，确实是非常值得我们参考的。
　　虽然现阶段，存款产品占优势；但在利率整体下降的大环境下，未来存款产品收益率也会进一步下滑。
　　高收益的存款产品，会越来越难找，越来越限量。不难想见，在更长远的未来，＂余额佳＂这类产品的配置，一定是必不可少的。
　　我们一直说：鱼和熊掌不能兼得，没有哪个单一的理财产品，可以同时满足＂收益、风险、流动性＂这三要素。
　　而资产配置，恰恰可以组合不同产品的优缺点，给你一个更合适的解决方案。
　　比如：如果你既想追求稳健，又希望能在余额宝之上，多赚一点收益；
　　就可以把大部分资金放进余额宝等货币基金，小部分购买债券基金、甚至是股票基金，来提高组合的综合收益率。
　　总之，面对未来的投资，单一产品已经越来越难满足我们的需求。多尝试些不同的投资品，学会组合搭配，才能实现＂放大＂收益的效果。
　　看完今天的测评，是不是对此类灵活产品，有了新认识？请右下角给我点个【赞】哦～
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