朋友又问你借钱,钱虽不多,却不知道怎么办?
月月说书
2021-08-01 20:23:52
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昨天说到朋友之间借钱一次比一次不讲信用的事儿,我想起看过一本中国工商银行信贷部副总经理写的业内权威书籍《信贷的逻辑与常识》。里面有很多有趣的定理写银行信贷的知识,放到我们普通人朋友间借贷处理同样适用。
"好苹果吃一半"
任何"坏苹果"都是从"好苹果"演变而来的,现在好并不代表未来好,一时好并不代表永远好。
也许你们曾经关系不菲,但是,如果彼此都在各自忙生活忙工作,每天遇到不同的人不同的事,又很少再像从前一样保持联系,你怎么知道他还是从前那个他呢?
长时间不联系的朋友,突然问你借钱时一定要慎重!
"平滑定理"
即:如果同一件事之前发生过n次,那么这件事再次发生的概率为(n+1)/(n+2)。
也就是说,朋友借钱第一次没有按时归还的概率为2/3,第2次为3/4,第三次为4/5……。距离友谊死亡的风险也会越来越高。
诚信是做人的根本,没有地球要毁灭的动机,这样的友谊你得坚决说NO!!!
"火鸡的错觉"
多年来,商业银行在风险识别方法上,着重看企业过去几年的经营情况和财务数据,根据过去或现在的业绩表现推测企业未来的偿债能力。
银行评估信贷看看你房产车产值多少钱,银行喜欢评估达标才会借给你钱,但是没考虑到等待你还钱的时间段,你可能会经历一些经济危机,那你可能逾期违约。但银行似乎更喜欢在你到期的时候再紧盯着你还贷,因为怕你破产损失更大。
朋友间小借小贷能否借钱基本都是凭过去的友谊在做判断。但债权跟股权不同,你不能参与朋友的财务收支决策,不能干预人、物质、娱乐项目的配置,因此,你借钱给朋友后,能不能偿还在很大程度上就取决于朋友人怎么样了,有点儿类似押宝,如果"遇人不淑",吃亏的往往是自己,又伤财又伤心。
借钱出去是老子,要钱回来是孙子
在你借钱给朋友后,即使发现有问题、有风险,因这时"钱"已变成了"私有物",也很难退出来,不像证券市场有很强的流动性,纠错的成本较低。
朋友之间的借贷几乎没有流动性可言,更没有有效的纠错机制,退出的成本很高,而且钱从借出去的那一刻开始,你就没有太多的主动权了。
借得少了吧,感觉不好意思要回来,真要回来了好像再深的友谊此后都隔着山间着海。
有借条不还钱,你能咋地?
所以,少了不借,多了要先小人后君子,借条、担保一样不能少!
"小马拉大车"
企业新建项目的总投资超过企业现有资产规模的三分之一,或者企业新建项目的总投资比企业现在的资产规模还要大,或企业新建项目的产能比企业现有的产能还要大,就是典型的"小马拉大车"。
你的经济收入原本不高,朋友借点钱你自己都没有还帮着用花呗套;朋友你借了别人的钱不还,还到处各种消费,好像花的是自己钱一样。
友谊的大车VS 金钱的小马
切忌,金钱的小马拉倒了友谊的大车!!!你要看的是借钱对朋友到底是什么性质的借钱,真的需要帮助还是你在纵容他践踏你的情感!你都没有还非要借是为哪般呢?
"海因里希法则"
一起贷款损失事件,在其形成损失前,必然会出现很多风险苗头和预警信号。
一个成年的朋友正常情况下,性格、为人处事不会发生极度相异的变化,而这种变化在日常交往中也是有端倪的。
"四弄"
即将未来的钱弄到现在花,将张三的钱弄给李四花,将甲地的钱弄到乙地花,将"死"资产弄成"活"钱来花!
借款人能否偿还债务的两大关键因素是收入和资产。不管父母再有钱,你也得看朋友本人,有没有啥收入,是不是大手大脚,因为什么值得帮助的原因借钱,有没有资产可抵债。
不要自己觉得关系到位就可以什么原因都借钱给对方,对方未必觉得你有多重要,你也未必是唯一债主。
写在最后
马克思在《资本论》中有著名的论断:"商品到货币是一次惊险的跳跃。如果掉下去,那么摔碎的不仅是商品,还有商品的所有者。"
友谊有点像商品,在朋友借贷中充当了交换价值。如果没有友谊作为两个人之间的信任基础,你的钱不可能变成朋友的私有物品。朋友的私有物品再成你的钱,如果过程中有一些插曲,那对彼此的友谊是毁灭性的。
不管你是借钱的还是被人借的,现在社会能轻易借钱的朋友不多,能一而再再而三信任你的人更少!用少量的钱看透一个人,也发现自身的问题也是好事,愿各位朋友们且行且珍惜!
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