冰雪旅游与保险

　　【品橙旅游】年初，河北省张家口市崇礼区由密苑（张家口）旅游胜地有限公司经营的云顶滑雪场发生一起安全事故，导致一名男性滑雪者意外死亡，引起轩然大波。2020年12月初，在哈尔滨融创雪世界一名男性滑雪者从雪道滑下跃起后，摔落在气垫外的雪地，最终抢救无效身亡。这些，都为大热的冰雪旅游，一次次敲响安全的警钟。
　　滑雪事故几乎每年国内外都有发生，让保障滑雪旅游（尤其是滑雪场）与滑雪者之间的最大权益，成为亟待解决的问题之一。其中，平衡滑雪旅游（尤其是滑雪场）与滑雪者意外事故责任的滑雪专业类保险，值得关注。
　　国内滑雪保险的推出
　　滑雪运动在中国已经成为＂冬季户外第一运动＂，特别是每年春节前后，国内各大滑雪场更是爆满。
　　安全是每一个滑雪者都非常关心的问题。在安全措施方面，国外的滑雪场地都很严格和专业，有即时的天气预报系统、专业巡逻队伍、不同场地滑道的详细资料、适当的警示牌和伤者救护中心及重伤者简便运输工具（救护车或直升飞机）。目前，我国各滑雪场仍是一个比较新兴的行业，近几年发展又很快速，相关的专业人才缺口很大。
　　2005年6月，我国出台的《体育场所开放条件与技术要求——第6部分：滑雪场所》（GB19079.6-2005）中对滑雪场从业人员的资质有严格规定，救护员、医务人员、设施设备检查员等必须通过考核才能上岗；严格制定了滑雪场的安全保证措施，对雪道面积、雪层厚度所达到的数值进行了规定。国标下强制性条款的出台，保障了滑雪者在健康的环境下参加滑雪运动。
　　与此同时，为了保障滑雪者的安全，塑造滑雪业的国际形象，促进滑雪运动的健康、持续发展，2005年-2006年雪季，由中国滑雪协会、永安财产保险股份有限公司和中体保险经纪有限公司联合推出国内首个滑雪运动专项保险。
　　该滑雪运动专项保险包括大众滑雪意外伤害保险和滑雪场所经营责任保险两个险种，前者针对的是普通的滑雪爱好者，后者针对的是滑雪场的经营者。大众滑雪运动意外伤害保险和滑雪场所经营责任保险在投保范围、保险责任、保险期限、赔偿限额以及争议处理等多项内容进行了约定。
　　2013年5月，国家体育总局等部门下发《第一批高危险性体育项目目录公告》中，将高山滑雪、自由式滑雪以及单板滑雪列入其中。
　　2014年5月，修订后＂体育场所开发条件与技术要求第6部分：滑雪场所＂（GB19079.6-2013）实施，同时实现了（GB19079.6-2013）国标与滑雪运动相挂钩。纵览该强制性标准，不管是从硬件设施，还是技术指导等软性服务，其均更加注重滑雪场所的安全性，但要想使修订后的（GB19079.6-2013）真正发挥强制性规范作用，其相应条款仍需进一步细化明晰。
　　冰雪旅游需要强制专项保险护航
　　2017年2月，国家体育总局冬季运动管理中心召开的全国滑雪场安全工作会议指出，体育部门将联合安监、质检等相关部门尽快出台雪场雪道标准、从业人员资质认定、滑雪爱好者技术等级评定、滑雪设备装备检验检测等行业标准，确保人民群众在参加滑雪运动时的生命、财产安全。
　　2017年8月，由国家体育总局冬季运动管理中心和中国滑雪协会审定的《中国滑雪场场所管理规范》（2017年修订版）正式出版。该规范首次于2005年出版，2013年进行第一次修订，2017年第二次修订。新修订的2017版《规范》对滑雪场、滑冰场场地的基本要求、安全标识等进行了完善和增减。
　　相较于《体育场所开发条件与技术要求——第6部分：滑雪场所》（GB19079.6-2013），2017版《规范》是补充，对国标的各项标准进行了细化。但2017版《规范》依然没有涉及关于滑雪者保险相关内容。
　　目前而言，关于滑雪场相关的国标只有GB19079.6-2013，更多的还是以地方标准为主，如黑龙江、吉林和新疆自治区等地均有地方标准出台。
　　2019年9月，国务院办公厅印发《关于促进全民健身和体育消费推动体育产业高质量发展的意见》（国办发〔2019〕43号）中指出：鼓励保险机构积极开发相关保险产品。
　　2019年10月，体育总局联合七部门下发的《关于进一步加强冰雪运动场所安全管理工作的若干意见》中指出：鼓励经营者购买公众责任保险，鼓励参与人员购买意外伤害保险。
　　在国内保险领域，已有相当数量的保险公司相继推出滑雪运动保险。如作为2022年北京冬奥会合作伙伴的中国人民保险推出＂境内滑雪保险运动＂和＂境外滑雪运动保险＂两款产品；中体保险推出冰雪运动专项保险方案；平安保险、太平洋保险也有滑雪保险产品推出。滑雪保险作为特色专项保险，正成为国内保险公司实现险种创新的一种举措。
　　即便如此，国内滑雪保险发展之路，依然任重道远。滑雪旅游作为冰雪旅游的主要细分市场，国内保险公司尚难将冰雪旅游作为旅游意外险的主要细分市场，主要受保费规模、滑雪运动人群规模保险意识及需求等多方面因素影响，依旧缺乏开发并大力推广滑雪运动特定旅游意外保险产品的动力。
　　当前，国内冰雪旅游在滑雪运动保险产品仍处于未有效开发状态，更多的滑雪运动保险专属方案多为配合特定活动宣传造势的产品，本质上仍属于通用旅游意外保险一揽子方案，并未充分考量滑雪运动的特定风险，宣传效果大于实际保障作用。
　　随着我国冰雪运动事业的蓬勃发展和政府政策支持力度的不断加大，大众参与冰雪运动和冰雪旅游的积极性越来越高，对风险保障需求也在不断提升。保险行业围绕大众对冰雪运动相关保险的需求拓宽服务范围，对于推动冰雪运动广泛开展、分担雪场压力、助力体育产业蓬勃发展有积极意义。（中博文旅 梁国庆）