反溺爱为什么要和孩子谈钱
为了养出正直与善良的孩子,我们必须敞开心胸畅谈这些话题。
没有人知道,有多少人加入了这场有关贫富不均的讨论,或是这些讨论会引起多少关注。但是,当一群好奇的初、高中生看到新闻,对父母提出许多疑问时,父母与孩子的关系却往往变得紧张起来。很多父母都不知道该如何回应这些问题。因为,学校并不擅长处理这类问题。如果老师谈政府、政策与税收,既听起来无聊,还会牵涉政治;如果谈个人的行为与企图,又多少有点像是道德审判。
1、谈钱不是问题,不谈钱才是问题
我们在任何时刻,对金钱所做的任何决定,以及所得多寡,都会伴随大量的情绪。例如,我们对买得起的东西,通常会感到自豪、喜悦与兴奋;反之,则会感到困扰、羞愧、尴尬与羡慕。每个月特别留心信用卡或借记卡消费明细的人,应该都曾感受过这些复杂的情绪。最重要的就是学会认清与控制这些情绪。毕竟,情绪会让我们做出不当的行为和糟糕的决定。
对所有家庭来说,无论处于何种社会经济地位,金钱都是一个复杂的话题。富裕的父母拥有的金钱,比满足基本生活所需的要多得多,他们几乎每天都要为孩子设定消费限制。因此,他们决定要在孩子身上花多少钱或是何时停止在他们身上花钱,更多地取决于情绪因素,而非财务上的考虑。至于中产家庭或工薪阶层的父母,在尽可能满足孩子衣食无忧的同时,通常会对日常开销精打细算。如果孩子提出"为什么家里没有更多钱"这种近似控诉的问题,父母难免会百感交集。
2、不谈钱,就不会用钱
怎样和孩子谈钱是一项全新的重大挑战,不但现在会对孩子有所影响,而且在未来会继续影响着他们。钱对孩子的影响往往来自社交媒体,对初、高中生来说,这通常是引发羡慕的来源。这个年龄的孩子还在微调自己的人格,总会在半公开的场合呈现自己最完美的一面。他们经常会描述谁拥有什么东西、谁跟谁在其他人负担不起或没受邀的场合做了什么很酷的事。即使父母想做些什么,也很难与孩子频繁接触社交媒体后所产生的渴望对抗。
一般来说,父母不会阻止孩子借钱念大学,理由很简单:没有人想放弃让孩子进入理想大学的机会。但问题在于:最后决定是否要承担数万美元贷款的人,是年仅十几岁的孩子。弄清自己要为大学教育花多少钱,是决定一个人一生的重要的财务决策,但父母经常把这件事的决定权交给一个17岁的孩子,而这孩子却从没买过比自行车还贵的东西。这种做法,简直只能用"愚蠢"来形容。
这种现象让人生出现了一种紧迫感:孩子必须在二十几岁时存到钱,或者不要在退休储蓄金或房屋首付金额上落后其他人太多,才能避免老了还得继续工作或租房子的下场。二十几岁的年轻人必须知道如何在大学毕业后就开始存钱,而且还要养成持续存钱的习惯。在这些让孩子困惑的人生抉择里,挑选对的大学只是第一步,在那之后,他们还要挑选正确的退休方案以及适合的保险,等等。除此之外,他们也必须在琳琅满目的商品与众人提供的各种意见中做出抉择。事实上,多数理财顾问并不会把孩子的最大利益放在心上,而等到孩子二十几岁时,我们可能也无法一直帮他们做出正确的决定。
所以,我们必须在那天来临之前,就教给孩子关于金钱的所有智慧,让他们懂得精打细算,准备好迎接成年人的生活。如果家长没有教给孩子这些就让他们自己去打理一切,想想还真是可怕。
3、钱很重要,谈钱更重要
探讨金钱问题至关重要,而且也很基本,不过许多家庭与严谨的团体一提到钱多半还是会保持沉默。多数"月光族"父母基于生活需要,会主动和孩子讨论日常开销,但更多的父母,除了基本生活所需,明明有能力负担孩子想要的其他东西,却选择完全避谈钱的话题。
害怕和孩子谈钱,不只是错误的观念,也很不实际。因为年龄大一点的孩子通常可以看穿家长沉默的理由,会觉得自己没有受到尊重。2013年,在西雅图郊外举行的一场参会者都是老师和学生的研讨会上,我听到一个名叫雅各布·斯温德尔-萨柯尔的年轻人的演讲。他只是个高二学生,却在至少两千人面前发表了一场主题演讲。在演讲中,他呼吁所有成年人不要对孩子一直提出的金钱问题不理不睬。"对我们大一点的孩子来说,这么做完全不负责任,也是对年龄的公然歧视。"此言一出,席间发出一片惊呼与口哨声。"我这样说,是因为我每天都会听到:‘雅各布,你是国家与社会的未来,你是未来的主人翁。’但如果你们现在不教给我们有关金钱的智慧,我们要怎么 成为国家的未来?我们又会有怎样的未来?"
像雅各布这样的中学生,更想把金钱当成讨论的话题,而不是盲目崇拜它。把这件事当成家里的秘密,最容易让他们感到困扰。这些家长的收入差异很大,对金钱的感觉也多种多样。那他们之间的共同点是什么?我唯一能确定的是:他们都害怕养出被宠坏了的孩子。
4、不想宠坏孩子,就要好好谈钱
被宠坏的孩子有四个主要共同点,但不一定同时出现。它们分别为:很少分担家务或其他责任、没有太多行为与作息规范、父母或其他人给予了他们很多关注与协助、拥有很多个人物品。
事实上,宠坏一个孩子根本花不了多少钱。在被宠坏孩子的共同点中,前三点不用花半毛钱,就连第四点,即使家里不太有钱,但如果有很多亲戚溺爱这个孩子,孩子也可能拥有很多个人物品。现在的孩子几乎都生活在物欲横流的环境里,就连身为中产阶层与工薪阶层的父母,也担心孩子会信奉物质主义,误以为一切都是他应得的。
我们不该认为谈钱会影响孩子的价值观,或者谈钱是不礼貌、不恰当的。为了培养出正直、善良的孩子,我们必须反其道而行之,敞开心胸畅谈这些话题。
5、谈钱就是谈价值观
我们这一代父母的育儿宣言,更是对孩子的一个承诺:我们期许他们比我们更会管理金钱,也会给他们必要的工具,让他们避开至今仍困扰着许多成年人的财务陷阱。
金钱是中立的,而且还能作为教育的工具,哪怕只是1美元,如果家长使用得当,也可以给孩子灌输我们希望他们秉持的价值观。好奇、耐心、节俭、节制、慷慨、毅力、拥有自己的观点,这些品质并不专属于任何地区、种族或宗教,只要家长好好指导,每个孩子都能培养出这些品质。少部分孩子已经准备好应对自己的财务生活,但大部分孩子还不清楚自己长大后会有多少财富。我们要留意的是,无论一个人的财务状况如何变化,他的金钱观都不会改变。
每个有关金钱的问题都与价值观有关:零用钱与耐心有关;捐献与慷慨有关;工作与毅力有关;在"想要"和"需要"之间妥协或协调两者之间的差异,与节俭及精明有关。把这些问题都谈过一遍,对培养孩子的洞察力也很有帮助。孩子会知道,自己家为什么比大多数人富有,或为什么无法比同龄人拥有更多。只要对拥有的事物心怀感恩、愿意与别人分享、在让自己最快乐的事物上理智消费,不管孩子比别人拥有得多还是少,都不需要感到羞愧。这对孩子来说就是金科玉律,对我们大人来说也是一样。
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