定期寿险和终身寿险哪个比较好？寿险怎么买合适？

　　定期寿险和终身寿险是俩种不同的险种，定期寿险以附加险的形式出现的多，是在约定的时间内出险，以死亡为赔付条件的保险，一般保费比较低，年轻人意外风险大可以考虑，在不预知的将来，给自己一份心安，可以把爱留给自己爱的人，留给家庭。
　　终身寿险，是一款保险期间长，保终身的险种，比如大病保险就是一种终身寿险，在一生患重大疾病，轻症可以得到理赔金，身故也可以申请理赔，比定期寿险保障更全面。可以根据自己的实际情况购买保险。
　　寿险，是以身故为赔付标准的险种，当然，也有的公司开发的寿险会增加全残责任，而全残的定义，每家公司都有或多或少的差距。
　　第一、定期寿险是用于我们在最赚钱阶段的家庭责任保障。因为定期寿险的性价比很高，例如我前几天投保的一份定期寿险，31岁，男性，交20年保20年，然后50万的保额仅675元一年。保障身故和全残。定期寿险，就是在投保时候约定了一个保险的有效期，在有效期内，我们发生了身故或者全残，只要不触发保险合同免责条款，那么保险公司就会赔付一笔钱。
　　第二、终身寿险，终身寿险保险期限无限制，被保人活到多久，那么这笔钱就多久赔付。相对而言，终身寿更加适合用于财富的传承。当然现在很多公司的重疾险都喜欢用终身寿来做主险，或者终身重疾险自带了终身寿险责任。终身寿险的费率比定期寿险的费率高很多。这个需要注意。
　　第三、定期寿险，理论是为了应付房贷，车贷，借贷等。建议定期寿险的保额不应该低于所有贷款，外债的总额。这样即使我们走了，也不要给家人留下太多的债务。如果保额高，还能给家人留下一些钱。
　　第四、终身寿用于财富传承，因为每个人的寿命我们都不知道，所以在财富到达一定量的时候，我们应该考虑用最简单的方式传承财富，而不应该让财富在传承中被国家薅羊毛。因为遗产的继承有很多麻烦手续。况且还有不知道多久就会掉下来的遗产税。如果觉得我回答不错，请多多点赞！
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　　关于这个问题，笔者简单的介绍一下。首先我们了解一下什么是人寿保险，顾名思义就是对人的生命为对象的一种保险，如果保险人在保险责任期间死亡，则由保险公司按一定比例赔付保险金。人寿保险也包含了很多种类，例如终身寿险、定期寿险、生存寿险、生死两全等，每种寿险的作用都不相同。 本问题我们来讨论关于定期寿险和终身寿险。定期寿险和终身寿险哪个更好？
　　定期寿险 是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
　　终身寿险， 是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金。
　　比较一下，二者的不同主要表现为以下几点。
　　第一，保险期限不同，终身寿险期限更长，也就是所谓的一辈子。
　　第二，保险到期后，不论被保险人是否死亡，终身寿险都会赔付保险金或退还保费。但是定期寿险到期后，如果被保险人没有出现死亡的意外，就不会退保费，也不会赔付保险金。
　　第三，在保险责任期间，如果不想续保，终身寿险还能获得相应的现金赔付，而定期寿险则什么都没有。
　　因而，我们不能片面地说哪个寿险好，哪个不好，关键是找到适合自己的寿险，就是好的。 寿险怎么买合适？
　　简单点来说，我们可以根据以下方面来对照确定适合自己的寿险。
　　定期寿险 ，是针对收入一般家庭
　　优点：一次性交的保费低，保障高。
　　缺点：断保或保险到期都不会退还保险费，也没有保险金
　　终身寿险 ，是针对收入较高家庭。
　　优点：保险期限为终身，不论什么情况都能赔付，保一赔三，保一份最后能得到三份的赔付。
　　缺点：相对定期寿险交的保费较高。
　　总的来说， 定期寿险更像是保险的一种，是为了在人责任很重的时候，防止意外情况出现，家人没有人照顾，保险金可以给家人生活的保障。而终身保险更像是一种投资，把资产转交给下一代的一种方式。所以对于我们普通家庭来说，定期保险是更常见的，如果你有多余的资金，生活比较富裕，选择终身保险也不错。
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　　作者：荣一 出品：懂财帝
　　先说说这寿险有什么用？
　　人寿保险，在国外也叫作死亡保险，它是以人的寿命为保险标的的产品，在保险期间内，如果寿命终止，保险公司给付相应的保险金作为赔偿。
　　寿险从保障期限上又分为定期寿险和终身寿险。
　　那么定期寿险和终身寿险有什么区别呢？
　　第一个很明显的区别就是保障时间不同，顾名思义定期寿险只提供一个确定时期内的保障，也就是被保险人在规定时期内发生意外身故了，保险公司向受益人给付保险金；而若被保险人在期满时仍然生存，保险公司就不会给付保险金了，也不会退还保险金。
　　终身寿险则是为被保险人提供终身保障，也就是只要被保险人身故，保险公司即承担给付保险金的责任。
　　第二就是价格不同了，定期寿险由于保障时间较短，保费低，保额高。终身寿险价格相对较高，但优点是现金价值比较高，保障期限久，有财富传承的功用。
　　再就是适合的人群也不同：定期寿险由于保费低这一优点，适合那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群做身价保障来用。
　　这个时期的人们经济压力往往是比较大的，上有老下有小，前有车贷后有房贷。一旦发生意外，对家庭的经济打击是毁灭性的，拥有一份定期寿险是很必要的。
　　终身寿险更适合那些在家庭中收入占主要经济来源的家庭成员，或有意投资的朋友们。
　　毕竟定期寿险的保障期限是有限的，到了合同终止期，若被保险人仍生存，我们是一分钱都拿不到的，而终身寿险只要维持合同有效，保险金我们最后是一定拿得到的，人总有一死，留一笔钱作为一份财富传承，给我们的另一半或者子女，无疑都是对家人＂最后的疼爱＂。
　　这里说一个朋友们提到的一个频率很高的问题：
　　我买的重疾险是有身故责任，我还有必要买寿险吗？
　　虽说现在很多重疾险包含身故责任，但大家要清楚的是，重疾险的身故责任跟重疾责任是共享的一个额度。也就是说如果之前我们得了重疾，保险公司理赔过了，合同终止，身故责任的理赔金也就没有了，换句话说就是重大疾病保险金和身故保险金只能赔付一个。
　　所以含身故责任的重疾险撑死只能当做是对寿险保额的一种补充，绝对不可以完全的替代寿险。
　　看到这，有没有一种寿险真是非买不可的感觉，那么保额选多少合适呢？虽说生命无价，但咱投保寿险的时候还真得给自己＂估个价＂，至于怎么估，这个具体还是要因人而异。
　　不过小司可以教大家两个常用算法：
　　生命价值法：
　　这属于一种补偿型的算法，说白了就是把你一定期限内为家庭的贡献额度作为保额，比方说你未来30年的工资能为家庭贡献150万，那么这个金额就可以作为你的定寿保额，这样万一你不幸出了意外，对家庭的经济损失也完全可以用保险金补上。
　　需求价值法：
　　这就要看你的家庭具体状况了，比方说你家有50万的房贷，孩子上到大学，至少20万的教育储备金，再加上老人几万块的赡养费，这么七七八八算下来可能要有个200多万，也就是未来30年你家需要维持生活的金额，作为你的定寿保额。
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　　定期寿险和终身寿险功能上是不同的。
　　定期寿险主要为了防范因身故导致的债务风险。主要面向的对象是有债务负担的客户。比如有车贷，房贷还款压力的。定期寿险的额度要覆盖债务的额度，保障期间要大于或者等于债务期间。
　　另外即使没有债务压力，有些人配备寿险主要是为了承担自己在家庭当中的责任。一个人没有结婚时，要承担对父母的赡养义务，给自己买一份定期寿险，就是为了保障，即使不幸身故，父母也能有一个相对美好的晚年生活。对于结婚有孩子的人来说，定期寿险的意义则还包含对爱人孩子的承诺。
　　终身寿险，大多数是为了财富传承配置的。因为寿险理赔金有避税，避债的作用，有些富人就通过这样的方式把现金资产传给孩子。不过这只是把钱传给孩子了，并不能实现有效控制，如果还有挥霍，或者不善管理，财富也可能会离他而去。钱上没有名字，财富也没有永久的主人。最好的做法是控制财富并从中收益，而不是拥有他们。对于家庭财富传承，用到的方法有遗嘱，保险和家族信托。不同的资产要使用不同的方法，传承现金，最好的方法是保险。
　　现在一般的重疾险都包含两项责任，一个是身故，就是终身寿险的保险责任，一个是重疾，虽然有两项责任，但重疾险的主要意义还在于保障家庭财务健康，是对收入损失的补偿，所以，不能等同视之。
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　　这两个产品只是保险期间不一样，要说哪个比较好，必须针对于本身的一个保障需求来说。
　　定期寿险
　　定期寿险通常是用来覆盖债务风险，比如房贷、车贷。而且定期寿险主要是针对于借款人本身如果发生了突发情况身故，导致家庭经济造成致命打击而无法偿还的情况发生。还有一种情况就是针对于特殊时期，保证经济收入来源的一种风险解决方案，比如家庭经济来源支柱处于经济收入的鼎盛时期，而且经济支柱处于不可或缺，一旦缺失，家庭经济立马陷入崩溃的边缘。这种情况下，也需要配备定期寿险来提高身价保障，保证五年左右收入补偿。
　　终身寿险
　　终身寿险，更多的是作为一种遗产来配置。与定期寿险来比，终身寿险价格相对比较贵，对于身价的保障来说提供的作用不是太大，所以说终身寿险更作为一种遗产来进行配置的。而且市面上出现了一种作为投资理财、保值增值的终身寿险产品
　　总而言之，这两种产品是针对于人生不同时间阶段进行的风险配置，所以需要根据自己的实际情况来进行购买。
　　两个产品都好，区别是看哪个更适合你！
　　因为2个产品的期限和保险费率不同。
　　一、先说定期寿险
　　定期寿险故名思义：可以自己选择保障期限，比如，保个10年，20年或者是30年。（可以直接理解为中短期的消费险）
　　既然是中短期消费险，因此，保险很便宜买的保额高，如果您有车险就好理解了，一年一交不出险是没有储蓄功能的。
　　定期寿险适合有负债，上有老下有小，责任未了的家庭顶梁柱，用小保费放大杠杆转移自己经济上的重大压力。
　　二、再说终身寿险
　　终身寿险与定期寿险的功能一样，同样是保身价，但它的期限是活多久保多久，直到被保险人寿终才赔付。
　　一般是交10年，20年或30年保费就行，保障却是一辈子，可理解为有储蓄功能的长期寿险。
　　储蓄险保费自然会贵一些，杠杆率也会降低，同样解决家庭经济支柱的责任问题。
　　还有一点，国际上终身寿险通常是作为免交遗产税的金融产品，所以，如果为了应对未来的遗产税出台，也有不少客户选择终身寿。
　　总结：终身寿险更适合保费预算充足的客户购买，转移风险的同时也做了资产传承和未来的税收规划。
　　寿险是非常特殊的保险，因为买的人拿不到，只有身后，才能拿到理赔款。
　　寿险根据保障时间分为两类：
　　1.定期寿险：保障一段时间内身故
　　特点：杠杆高，保障期越短杠杆越高，一年千把块可以得到几百万的身故保障，以保障为第一目的。
　　2.终身寿险：保障终身
　　特点：杠杆低，增长速度较慢，因为人固有一死，所以赔付是必然结果，只是早晚问题。
　　作用：财富传承，资产隔离，合理节税，身价保障······身故保障不是主要目的，适合高净值人群
　　相信题主看了以后选择寿险已经有了大方向。
　　谢邀！
　　这位网名为不专业的保险人，大家不要被他的网名迷惑，他其实很专业，只是不张扬，做事低调。
　　凡是自称＂我也就懂个皮毛＂＂我其实不太内行＂＂我不是个好人＂＂我不专业＂的人，往往实际正相反——大部分啊^_^
　　言归正传，这两个保险都很好。各有特点。
　　定期寿险嘛，消费型，保额高，不同年龄可以自己选择，比如年轻人可以选择交10年保30年，也可以自选交30年保30年，年龄大一些的人可选的余地小一些，保费固定，不论疾病身故还是意外身故，都予以赔付，如果到期没出险，不会有任何赔偿。消费型嘛。
　　终身寿险呢，相当于储蓄型，保额低一些，保一辈子，同样的，也是不论疾病还是意外身故都予以赔付。年龄大了，部分客户选择退保，用自己存的这笔钱解决部分养老问题。
　　这问题回答的，像写作业一样啊。
　　寿险怎么买合适？
　　先看自己口袋里多少钱，因为不论定期寿险还是终身寿险，都不是交一年半年。我们会发现一个现象，第一年或第二年的保费都很容易就交了，往后几年甚至十几年，就有些吃力了，这也是为什么有的人交了十年多的保单因为交不起后续的保费不得不减额交清甚至退保。
　　这么说吧，经济不够宽裕的，选定期寿险，图个保额高；到期平安，钱白交了；经济宽裕了再买终身寿险，或那种单独的大病险，有病保病，没病到期返还保费。
　　经济宽裕的，选终身寿险，趁着年轻，买一次保额就买高一些，将来能够不知不觉存下一笔钱，老了可以退保养老，也可以百年后留给后代。
　　甘蔗没有两头甜，看自己需要看自己的银子数量，如何？
　　其实我们在这里说再热闹，您终究要落实在线下，不如这样的问题尽量少问，找个自己信得过的专业敬业的保险代理人或经纪人，面对面交流，根据您的实际给您做计划。
　　仅供参考！
　　对于预算比较宽裕的人来说，除了重疾险面临选消费型还是储蓄型的困惑外，还容易陷入＂选定期寿险还是终身寿险＂的两难中。
　　这就是传说中有钱人的烦恼，因为穷人只烦恼一个问题——没钱。
　　可如果你真的很有钱，从理财、养老金、避税避债、遗产传承等角度，完全可以买终身寿险。
　　01 定期寿险与终身寿险的概念
　　定期寿险，即选一个固定保障期限，比如保到60岁，如果在60岁前身故或全残，那保险公司会赔一笔钱。
　　反之，如果60岁后还活得好好的，那合同到期就结束了，不会给付保额也不会退还保费。
　　终身寿险，俗称的＂保到死＂，因人终有一死，所以保险公司一定会赔。
　　02  必选定寿、终身寿的情况
　　寿险主要解决被保人身故后，给家庭经济造成的冲击。比如房贷没人还了，或小孩无人抚养、老人无人赡养。
　　所以配置的核心是确保投保人家庭责任最重时保障要足够。
　　预算不充足的情况下，那定期寿险是首选，保20年、30年、至60周岁、70周岁，都可以，房贷这时还完了，小孩也成人了。买个50万保额，保费也就小几千。
　　终身寿险，也买个50万，保费直接翻番，但它除了提供常规保障外，在家庭财产传承、移民资产安排、避债安排上会比定寿更有优势。
　　PS：预算需要从整个家庭角度考虑，包含其他险种需要的保费占比。
　　03  预算充裕，不考虑家庭财产传承等情况，才会面临买定期还是终身的选择
　　在谈理性之前，我们先谈一下感性，毕竟大家都不是纯经济理性人。
　　就感性上来说，定期寿险到期没出险，交的保费就没了，而终身寿险是一定会赔的。
　　而且随着年龄增长，身故发生的概率越来越高，终身寿险保单的现金价值会无限接近于保额，到了后期算是强制储蓄了一笔钱。
　　问题来了，强制储蓄下来的钱，相比我们拿定期寿险和终身寿险保费的差额去投资理财，哪个更划算呢？
　　先回顾两个概念
　　1）现金价值，即当前你的保单值多少钱。
　　说明一点，终身寿险，保险公司根据统计学，认为人到了105周岁，身故概率为100%，此时保单的现金价值才会等于保额。
　　2）计算年IRR，是算复利情况下对应的年收益率。大白写过分析，戳《IRR：计算实际收益率及利率的神器》可复习。
　　对比定期寿险和终身寿险
　　下面我们来看一看，在定期寿险和终身寿险保额一致的情况下，我们拿定期寿险和终身寿险保费的差额去做投资，相比终身寿险累积的现金价值，哪个数值会更高？
　　大白选了两款产品：定期寿险是瑞泰瑞和，终身寿险是金钟罩（PS：金钟罩分定期寿险和终身寿险两个版本）。
　　保额都选100万，瑞泰瑞和（保至70岁）的保费为5600元/年，金钟罩终身寿险的是13900元/年（保费完全不在一个级别）。
　　PS:不同的终身寿险价格差距还是比较大的，比较起来也非常简单，直接对比同等缴费期限的价格即可，文中用来比较的擎天柱终身寿险是性价比比较高的产品。
　　示意案例：
　　30岁  男  保额 100万 缴费年限 20年
　　定期寿险：瑞和定寿（保至70周岁）
　　终身寿险：擎天柱终身寿险
　　我们直接从上表得出结论：
　　1、假设70岁前身故，定寿、终身寿都会赔付100万，那买定寿肯定更划算，因为交的保费更少。
　　2、假设70岁后以后身故
　　此时定期寿险现金价值归零，合同终止。而终身寿险不仅保障仍然有效，现金价值还在不断增长，到70岁时已经有51万左右（所交总保费为27.8万）。也就是说，即使此时退保，也能拿回51万，将其视作一笔投资的话，对应的年化收益是3.68%；若选择不退保，那70岁之后身故，赔付100万。PS：70岁后身故，对于家庭是否会造成经济损失，是需要考虑的。若损失较小，那买定寿会更合适。
　　如果选择的是定寿，相比买终身寿险，节省下来的保费，你是否可以保证长期达到3.68%的收益率？注意长期、保证这两个关键词。
　　3.68%的收益率是什么概念呢？我们可以看看国债利率情况。
　　数据来源：中国国债信息网
　　大白的观点是：不管是终身寿险、年金型保险、国债，要实现长期、稳定的3.68%的收益保，都不算难，各自的真实收益差异也不会太大。
　　所以，选择哪个，核心还是看产品是否可以同时解决你其他方面的需求。
　　04 大白说 根据自身需求选择
　　站在保障的角度来看，定期寿险是首选；
　　站在家庭财产传承、移民资产安排、避税避债安排的角度看，终身寿险才有对应的作用；
　　也就是说，只有钱不多不少的人才有选定寿还是终身寿的烦恼，在保障可以覆盖的情况下，有强制储蓄需求，有为家庭同时配置一份能保证长期稳定收益率（约3%左右）投资需求的用户可考虑终身寿险。
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　　大白 （微信公众号：大白保）
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