纯干货4款孕产险串讲

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　　原文链接：【宝妈备孕高端医疗险】4款保全球的产品如何买？
　　编者寄语：这篇文章来自我的专业知识分析和实操经验。作者宇哥，曾经是一名通信工程师，全日制985理工科硕士。通信行业十余年工作经验，让我养成了做事严谨的习惯，因为任何一个小的bug，都有可能导致整个系统的运行异常。
　　接下来是正文。
　　准妈妈备孕，一般都会想到买保险，但是却不知道保险可以解决什么问题
　　孕产常见的费用
　　孕产中经常遇到的费用有4项
　　1）产检的费用
　　2）生产的费用（顺产，剖腹产）
　　3）准妈妈孕产并发症费用
　　4）宝宝出生之后的医疗费用
　　其中12项，这些费用是固定的，是在生产过程中一定会发生的，费用是可以预估的，准妈妈们一般也关注的是这方面的费用，希望买的保险的钱是可以低于这两项费用的，不过呢这种明显的羊毛是很难薅到的。
　　34项的费用，是不一定会发生的，但是如果发生，都是非常大额的医疗费用，如果在和睦家生产，孩子有问题，是很容易发生近百万的医疗费用的，行业内也称之百万宝贝。保险公司针对34项费用，专门设计了一款产品，叫孕中险
　　目前市面上比较热门的，就是包含所有四项责任费用的产品，准妈妈们也经常称之为孕产险，备孕险，在我看来，一份好的孕产险，除了要包含所有的项责任，新生儿可以免核保入保产品也是一个非常重要的考量指标
　　今天介绍4款孕产险
　　Bupa精英，MSH经典，复星联合配齐计划，太平GBG
　　孕产责任
　　四款计划都可以涵盖全球
　　Bupa精英默认是全球，其他3款产品可以根据地域自己选择，比如MSH经典就可以大中华，全球除美加，全球三个选项。
　　复星联合配齐可以大陆和全球
　　太平GBG可以大陆，大中华，全球除美和全球
　　1）投保续保年龄
　　配齐计划限制比较严格，40岁之前可以投，最高续保到44岁，其中Bupa精英和配齐都是买大送小。bupa精英的额度是大人和孩子完全相同，各自独立，均为6300万额度。配齐计划送的小的保额上有打折，大人500万，孩子100万。
　　2）产检和生产费用
　　Bupa是最全的，MSH稍差，因此海外生子，Bupa是首选。配齐如果保障范围是大陆：产检与顺产共用6万额度；产检与剖腹产共用10万额度，如果保障范围是全球：产检与顺产共用9万额度；产检与剖腹产共用15万额度，GBG只有6万的额度，而且是和新生儿责任一起的，保障力度最弱。
　　3）孕产等待期
　　Bupa精英
　　在第一年的712个月赔付孕产责任的40，第二年全额赔付
　　MSH经典
　　孕产责任180天（等待期内怀孕所有孕产相关费用不赔付），这个对准妈妈的限制比较严格，需要严格把控备孕时间；
　　复星联合配齐计划
　　没有等待期，但孕产费用要在第2个保单年度报销，配齐分已孕版和未孕版，孕28周以下都可以投保。自然怀孕的双胎、有过剖腹产史的，可以加费承保。
　　等待期的规则决定了，上面3款产品都必须买2年才可以理赔到，很难被薅羊毛。
　　太平GBG
　　只有180天的等待期，180天之后的孕产费用可以全部理赔，如果日期控制的好，理论只买1年就可以，这点很有吸引力
　　4）孕产并发症
　　海外生子，Bupa和MSH的保额都非常高，可以扛过大额医疗费用风险；配齐和GBG只有200万和100万额度，如果不发生大额费用，也是够的，不过海外生子最大的风险就是在海外高额的医疗费用，因此从这个角度海外生子，首选肯定是Bupa和MSH
　　5）海外直付网络
　　MSH和Bupa是最强的，复星联合因为是中资公司，海外直付网络不是很全，不推荐
　　新生儿责任
　　新生儿在未入保的情况下，一般只承担714天的医疗护理费。MSH经典、配齐计划，GBG要求分别是302814天内免核保加入计划，否则要核保加才能加入。Bupa精英计划在妈妈入保10个月后，孩子可以免核保加入（要求自然受孕），不满10个月则要核保加入。免核保加入很重要，万一不幸有先天性遗传性疾病，投保其他计划会很困难，而免核保加入计划，对宝宝和家庭来说都是最大的安心。
　　体检疫苗责任
　　新生儿疫苗是宝妈们关注的
　　Bupa：
　　疫苗9450元额度无等待期，体检9450元额度，6个月等待期
　　MSH：
　　07岁的宝宝疫苗是可以全额赔付的，这点非常有优势
　　优享福利：可允许被保险人自由选择福利赔付，含体检、疫苗，牙科，眼科，额度从5000（大中华，全球除美加）8000（全球），如果觉得额度不够，可以附加，可用于疫苗体检。
　　配齐：
　　自带1万额度，（仅限未成年人使用），未成年人的常规医疗检查和预防性保健费；未成年人免疫费。
　　GBG：
　　根据所选门诊，10005000比较少
　　如何选择价格
　　1）海外生子
　　毫无疑问Bupa和MSH是最好的2款，配齐在孕产保额和直付网络上有遗憾，GBG产检和生产的费用较低，孕产并发症只有100万，尽管保费便宜，海外生子的费用略显不足。
　　价格
　　30岁女性为例，保障范围是全球
　　Bupa精英：
　　101349元年，2年需要20万，不过是包含新生儿的费用
　　MSH经典：
　　81193元年，0岁宝宝：42436元年
　　整体的费用也在20万
　　2）国内生子
　　配齐和GBG是性价比不错的选择，30岁女性为例，投保时未孕，保障是大陆
　　复星联合配齐
　　54276元年，两年要11万的费用
　　太平GBG
　　门诊选择无上限赔付，54530元年，不选择门诊：35660元年，理论上配齐买1年即可，不过难度较大，大陆是不能选择昂贵医院的，不过上海和睦家不算昂贵医院。
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