2022涉反洗钱违规罚单分析出炉罚金总额超5亿！业内人士涉银行反洗钱监管力度继续强化检查范围仍将扩大

　　南方财经全媒体记者 徐倩宜 实习生 胡珊 北京报道
　　2022年反洗钱处罚延续强严监管趋势，总处罚金额破5亿。本文依据企业预警通、央行官网各分支机构公布的信息整理分析了2022全年的反洗钱行政处罚信息汇总，旨在为反洗钱合规义务机构呈现相对整体的监管形势及趋势分析，为各反洗钱合规义务机构更好地完善反合规管理作参考。
　　在处罚金额方面，2022年全年反洗钱行政处罚983笔，处罚金额合计约5.16亿。其中对单位罚款金额合计约4.97亿，据统计，约有625名个人因反洗钱工作不到位被处罚，处罚金额合计约1954万。
　　在被处罚的机构方面，被罚机构仍以银行系统为主。2022年共有295家机构受到反洗钱处罚，其中银行系统262家、支付公司16家、证券公司4家、保险公司8家、信托公司1家、期货公司4家。
　　在被处罚机构方面，＂违反反洗钱法＂＂违规经营＂＂信息披露虚假或严重误导性陈述＂仍是处罚重灾区，具体为＂客户身份识别＂ ＂客户身份资料和交易记录保存＂ ＂可疑交易报告报送＂ ＂与身份不明的客户进行交易＂等问题。值得注意的是，＂持续识别＂、＂重新识别＂处罚有所增加。
　　北京市安理律师事务所合伙人、律师、公认反洗钱师（CAMS）韩岱表示，监管机构将继续强化对银行的反洗钱监管力度，并逐步扩大检查范围。其表示，银行相关业务部门是反洗钱的＂第一道防线＂，同样肩负着反洗钱职责，检查范围会涉及零售银行、公司银行、运营管理等部门。
　　北京东方律师事务所合伙人杨小波亦表示，在未来两年内，反洗钱将是各个金融监管部门的重要任务。
　　反洗钱处罚详情
　　（一）2018-2022年反洗钱处罚趋势
　　1.近5年内，反洗钱年度处罚金额、处罚力度基本呈上升趋势，2021年罚金总额相较前一年有所下降。
　　（图1）2018-2022年反洗钱处罚金额
　　2. 从被处罚的机构来看，近5年内处罚机构总量总体走低，除银行业外，其他类别处罚机构数量均有显著下降。
　　（图2）近五年反洗钱处罚机构数量走势
　　（二）2022年反洗钱罚单分析
　　1.2022全年，12月份处罚金额最高，处罚金额约1.42亿，其次是1月份，处罚金额约0.97亿，6月处罚金额也超过5000万，4月份处罚金额最低，处罚金额约571万。
　　（图3）2022年月度反洗钱处罚金额
　　2.按照季度统计，2022年第一季度罚单数量最多，单笔处罚金额最大的一笔发生在第四季度，处罚对象是一家支付公司，对单位罚款金额约6516万。
　　（图4）2022年四季度罚单数量
　　3. 从罚单数量地区分布来看，2022年反洗钱处罚基本覆盖全国31个省、市、自治区，其中，浙江省有罚单67张，位居第一，广东省、福建省、辽宁省、山西省相对处罚力度较大，罚单均超过50张。
　　（图5）2022年各区域反洗钱罚单数量
　　（三）被处罚机构分析
　　1.据不完全统计，2022年全年被处罚的机构共有295家，其中商业银行229家、支付公司16家、证券公司4家、保险公司8家、农村信用合作联社32家、信托公司1家、期货公司4家，其他机构1家。
　　2.从罚单数量来看，2022年国内商业银行被处罚主要为农村商业银行和国有股份行。其中被罚金额最高为国有银行，累计被罚超9016万元，农商行和股份制银行累计被罚8973万元和7985万元。（具体银行业涉反洗钱违规分析点击详情文章）
　　3.支付公司共39笔处罚，涉及16家公司，罚款金额约12879万；证券公司共14笔处罚，涉及4家证券公司，处罚金额合计约353万；保险公司共21笔处罚，涉及8家保险公司，处罚金额合计约857万；期货公司共9笔处罚，涉及4家机构，信托公司2笔处罚，涉及1家机构，处罚金额分别是142万、96万。
　　（四）处罚类别分析
　　从处罚类型来看，2022年机构反洗钱惩罚次数明显上升，其中罚款仍然是最主要的处罚类别。另外，由于监管对于行业治理趋严，同一张罚单包含多类处罚原因的合并处罚现象显著。
　　值得注意的是，4个被责令整改的机构尚未进行直接罚款，其中3家银行均反洗钱法,违规经营被责令整改，另1家期货公司则因内部制度不完善,违反反洗钱法被监管。
　　＂客户身份识别＂ ＂客户身份资料和交易记录保存＂ ＂可疑交易报告报送＂ ＂与身份不明的客户进行交易＂仍是涉反洗钱违规的主要问题。
　　（图6）处罚原因
　　（五）处罚金额分析
　　1.在罚金区间方面，2022年，将所有反洗钱单笔处罚金额划分区间：罚金不满一万（含）的罚单166张，1万-100万（含）罚款区间罚单713张，100万-500万（含）罚款区间罚单84张，500万以上的罚单16张。其中，超过500万以上的罚单分别开给了10家银行，6家支付公司。
　　2022年度最大罚单开给了一家支付公司（银联商务股份有限公司），对单位罚款金额6516万元，并同时对公司负责人个人罚款11.5万元。
　　2.据统计，2022年全年，约有265家机构重复被罚，其中重复被罚的超15次的机构及其分支机构均为银行业，总共有6家。
　　被重复罚款最多次的机构为中国农业银行股份有限公司及其分支机构，累计被罚34次，总罚款金额3089.55万元。
　　（图7）重复被罚机构详情
　　银行涉反洗钱合规检查范围将持续扩大
　　2022年1月，中国人民银行、公安部、国家监察委员会等11个部门联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》（以下简称《三年行动计划》），决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。
　　韩岱认为关于2022年反洗钱处罚的态势，在处罚行政违法活动方面，2022年央行不断开出巨额罚单，主要涉及银行、保险、支付公司、信托和期货五大类机构。从处罚笔数和金额来看，仍然以银行类金融机构为主要处罚对象，支付机构成为第二大受罚主体。同时，多数罚单均采用＂双罚制＂，除了违法机构之外，处罚对象涉及高级管理层、合规负责人，甚至涉及业务部门及职能部门。
　　在惩治刑事犯罪活动方面，司法机关依法从严惩处洗钱犯罪。
　　他认为，从＂自洗钱＂入罪到《反洗钱法》启动修订，再到《三年行动计划》的印发，这一切都在向外界发布明显的信号，即我国已将加大反洗钱监管力度，严厉打击洗钱违法犯罪活动。
　　此后监管对银行涉反洗钱合规的检查范围是否会扩大？韩岱给予的答案是肯定的。
　　他表示，从部门责任讲，反洗钱工作绝非反洗钱管理部门的单独职责，银行相关业务部门是反洗钱的＂第一道防线＂，同样肩负着反洗钱职责，检查范围会涉及零售银行部、公司银行部、运营管理部、国际业务部、电子银行部、信用卡中心、私人银行部、资产管理业务中心等。
　　从检查内容方面将，检查范围包括反洗钱自查报告、反洗钱检查有关纸质资料、反洗钱检查有关电子数据等等。检查人员的相关问题可能涉及客户资料的抽查和补充、反洗钱系统操作权限划分、评级或监测模型设计、人员职责、人事变动情况等。
　　今年支付行业、农商行涉反洗钱处罚频现，原因为何？
　　杨小波表示，2022年全年支付行业、城商行屡屡因为反洗钱不力而遭受处罚，主要原因在于许多支付机构以及城商行对于反洗钱工作落实不到位。从处罚的原因来看，主要在于＂客户身份识别＂落实不到位，＂未按规定报送大额交易报告和可疑报告＂、＂未按规定对高风险客户采取管控措施＂等不力行为。从处罚的特征看，2022年针对支付行业和城商行的处罚，普遍呈现处罚金额高、处罚力度强、违规种类多、＂双罚＂明显等特点。
　　反洗钱合规的强严监管还体现在＂双罚制＂当中。
　　杨小波认为，2022年以来，反洗钱许多处罚也呈现＂双罚＂普遍等特点，既罚机构也罚责任人，将反洗钱处罚的力度明显提升。在当前强监管的态度下，反洗钱义务机构面临诸多压力，不单单要求机构严格履行反洗钱责任，完善工作机制，优化操作流程，同时也要求机构内反洗钱的负责人做好履职工作。
　　从统计数据来看，受处罚的机构负责人包括反洗钱管理部门负责人、合规负责人、首席风险官、风险合规部总经理、运营管理部总经理、营运与渠道管理部总经理等人员。反洗钱工作不仅仅是反洗钱与合规等相关部门的职责，其他部门如财务部、结算部、技术部等相关部门等均应重视反洗钱工作，同时各部门领导也应当有责任向部门员工传达反洗钱工作的重要性，进一步深化对反洗钱工作的认识，提升行业整体的反洗钱水平。
　　他进一步表示，＂双罚制＂的深入推行，已经将反洗钱工作推向了一个新的高度，同时这也是国际上通行的惯例。处罚机构与个人并行，才能从根本上让支付机构、城商行等金融机构深刻重视反洗钱的重要性，并积极推动内部反洗钱合规体系的建立，完善反洗钱工作协调机制，同时深化员工反洗钱的工作意识、提升反洗钱工作水平。
　　注：文章内数据来源企业预警通。另，实际处罚日期与罚单公示日期会有所偏差，本文中的统计日期维度为罚单公示日期。
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