经营贷置换房贷信息暗涌，国有银行违规！所贷资金会受到监管倒查

　　随着提前还房贷热潮的持续，近期，有部分市民察觉到用经营贷置换房贷相关信息暗涌。
　　由于目前的经营贷款利率整体低于住房贷款利率，一些中介发现价差的商机、主动营销转贷业务，为想提前还房贷、节约利息支出的人群提供服务。
　　九派新闻从北京市民张先生处得知，他在预约提前还房贷时，接到了贷款中介推销办理经营贷的电话，对方表示，他所担心的办理经营贷的资质问题和后续资金监管问题，都能得到解决。
　　这样可以降低月供压力、贷款成本，‘高位站岗’的日子有机会结束了！张先生半信半疑，后向银行咨询此事，被告知绝对不能这么干。
　　据财联社报道，有贷款中介称，该房产抵押经营性贷款，并不一定用来经营，用来还房贷和买房都可以，现在很多人都买房。
　　2月10日，九派新闻从多家银行的信贷部门工作人员处了解到，用经营贷的资金还房贷、买房是违规操作，所有银行的经营贷，都明确禁止进入房地产市场和投资市场，所贷资金的用途会受到监管倒查。
　　【1】银行：劝导客户不能以贷养贷
　　某国有银行信贷部工作人员透露，上述中介是在打擦边球，因为经营贷只能用于公司的生产、经营，资金用途不合规被倒查出来的话，会停贷或者需要提前结清，损害的是申请贷款人的利益。
　　如遇客户咨询相关问题，他会直接告知这种做法不合规、不符合监管要求。即使经营贷的利率较房贷更低，也会警示劝导客户不能以贷养贷。
　　多名国有银行负责信贷的工作人员提醒称，不要轻信中介的话，经营贷的申请也是有门槛的，审核流程、资金监管都很严格。
　　首先要具备经营主体资格，有《营业执照》、固定的经营场所、稳定的经营收入、一年及以上行业从业经验、是公司法人或股东等；再者，会评估抵押住房，确认住房没有贷款、购房资金是否为自有资金、房贷不是近期结清等。而贷款期限和金额的确定，要和借款人的经营项目的现金流、还款能力相匹配。
　　早在2021年3月，银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，通知要求，要防止经营用途贷款违规流入房地产领域，挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。
　　彼时，北京银保监局严肃查处个人经营性贷款违规房地产市场问题，在银行自查基础上，北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查，发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。
　　【2】律师：操作一旦被查出，购房人资信会受影响
　　对此，北京金诉律师事务所主任王玉臣律师提醒称，银行贷款是有明确的用途设定的，必须按照用途去使用，不能挪做它用。
　　经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。这种贷款是给中小企业经营的惠民举措，明令禁止不允许流入楼市。
　　其次，这种行为对于购房人而言有不小的风险，一旦被查出将面临停贷，或提前全额偿还贷款的风险，资信也会受到严重影响。一旦停贷，若无法及时偿还银行贷款，将面临被抵押的房产被拍卖的风险。
　　在转经营贷的时候，不少人会在中介的指引下采用过桥贷款。此时还会产生新的成本。且过桥贷款的利率往往要高于银行贷款利率，一旦后续资金出了问题，不能及时偿还，无疑会适得其反。
　　对于一些操作经营贷置换房贷的中介或银行机构，一旦被查出，也会面临被处罚的风险。严重者，里面还可能会涉及到刑事犯罪问题。
　　九派新闻记者欧俏妤实习记者曹梦璇
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　　【来源：九派新闻】
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