为何存量房贷利率难以下降？救楼市？保利润？

　　大家好,我是大飞
　　看来现在降存量房房贷利率的可能性是越来越小了
　　本来我个人认为降存量房房贷利率的时机应该是在三月份，毕竟三月份要开两会，再加上今年对于楼市的企稳回升的态度又非常明确，那重头戏压轴大戏自然是要放到3月份开两会的时候释放，然后再结合两会的政策，让楼市进行一波高热度的冲压,从而夯实楼市企稳的流通状态。
　　然而结合近期官方媒体对于提前还款以及银行贷款的报道来看。降低存量房房贷利率的可能性,正在一点一点的消失。首先是近日银保监会再次召开专题会议，要求银行加快处理积压申请，做好提前还款服务，这已经是本月银保监会第二次要求银行做好提前还款服务。
　　一个月内两次提到做好提前还款服务。其实透露的信号就是降存量房房贷利率的可能性是越来越小了。因为现在之所以形成提前还款潮，很大一部分原因在于新房贷款利率和存量房贷款利率之间的利差太大了。
　　如果现在存量房的房贷利率也降到3.8甚至3.7,我相信很大一部分人都不会选择提前还款。因为提前还款的这笔资金在你自己手里面，你稍微懂一些理财。把年化收益做到3.7，3.8，相对来说还是非常容易的，甚至一些银行的三年期大额存单利率都能达到这个数值。
　　所以很明显，如果银行真要是把存量房房贷利率降到3.8 3.7。不要说3.8 3.7了，你把LPR的加点给取消掉，那很多人也就不会选择提前还款啦。
　　那现在高层的做法刚好和这个逻辑相反。你想提前还款，你说提前还款难，那我就把提前还款难这个问题给你解决掉。直接给你解决提前还款的问题，而不是给你解决为什么会形成提前还款？所以这才有了我开头所认为的降低存量房房贷利率的可能性是越来越小了。
　　其实想一想,也挺正常,就单独一个提前还款,银行就开始推三阻四。找各种理由延迟你还款。现在降房贷利率，一降还降这么多。这对于银行来说是既放血又割肉肉。肯定不同意呀。
　　根据金融界发布的测算数据显示，存量按揭贷款利率较LPR加点幅度高出约40基点。如果25％-50％的存量按揭贷款利率下调40基点，商业银行年利息收入或将减少388-776亿元，
　　这才是25%~50%的存量按揭贷款利率减40个基点的差别。你像我的房贷利率5.88，这可是加了108个基点，不要说降到3.7 3.8了。你把这108个加点给取消掉。并且是针对全国性的话，对于商业银行年利息来说，那就是大几千亿甚至是上万亿级别的损失。
　　说到这里，你可能会想，那既然损失这么大，那2008年不照样降存量房房贷利率了吗？2008年他是降房贷利来了，但是当时的贷款规模和现在来说简直不可同日而语。
　　2008年，在给存量房贷打折的时候，我国人民币贷款余额为 30.3万亿元，个人住房贷款余额为2.98万亿元，个人房贷占比仅为9.9%。
　　然而2022年底，我国人民币贷款余额为 214.0 万亿元，个人住房贷款余额38.8万亿元，占比18.13%，几乎相当于2008年时的2倍。
　　所以现在降房贷利率是波及的金融面也会更广。不过说了那么多理由，作为一个高房贷利率的存量房业主，我依然是很难完全的说服自己，因为3点多的房贷利率真的是太香了。