获客成本持续上升，公域流量红利消退商业银行探索破局之路

　　随着数字化转型深入，互联网公域流量红利消退，商业银行市场竞争加剧，获客成本上升，对于传统金融模式带来冲击。
　　日前，腾银财智联合波士顿咨询公司（BCG）、腾讯用户与体验设计中心在深圳联合发布了《中国银行业私域客户经营白皮书2023》，为行业痛点做了分析梳理，并举办零售银行新私域圆桌论坛。这份《白皮书》认为，在金融行业资管新规变革大背景下，零售银行已进入客户经营为王的新时代，通过私域进行存量客户深度经营将成为零售银行第二曲线增长的新逻辑。
　　据南都湾财社记者观察，目前国内零售银行经营正面临新的发展阶段，从增量为主转变为增量与存量客户并重，私域生态将成为未来客户数字化经营的主战场。
　　对此，《白皮书》指出，近年来金融机构新获客成本在不断上升，为机构带来同样的AUM（资产管理规模）增长，获取新客的成本相较维护老客高出5倍，而存量客户利润贡献则是新客的16倍。
　　互为佐证的是，2022年的银行财报显示，多家主流银行信用卡的发卡量、信贷余额、交易规模等核心指标仅有个位数增长，不少银行的信用卡业务已停滞不前，甚至出现负增长。而据一些金融从业人士透露，传统金融机构的获客成本已经上涨了2。5倍。
　　深耕客户价值成为传统金融业破局的关键。越来越多银行开始对存量客户运营给予更多重视，私域建设如火如荼。《白皮书》分析，目前银行私域经营体系建设中参差不齐，其中国有大行的总行层面大部分处在基础搭建和初级运营阶段，在分行层面多点开花；股份制银行起步最早，普遍进入基本运营阶段，约30的头部股份制银行已抢先步入精细化运营阶段；城农商行私域布局起步较晚，目前5060仍处于调研筹备或基础设施搭建阶段，仅有部分头部城商行进入精细化运营阶段。
　　但是，《白皮书》提醒，通过深入调研中发现，银行在私域经营体系建设的落地过程中存在常见的多个误区，包括缺少全行层面的规划，带来工作反复和资源的浪费；缺少经营私域的高度专业性认识等问题。
　　那么，银行应如何应对存量时代，提升自身能力建设？本次论坛也给出了解决方案。按照《白皮书》的建议，金融机构要实现客户深耕的精细化运营，需要立体转型构建自身能力，实现前中后台维度的全方位变革。
　　在论坛上，腾银财智CEO童彤也认为，做好私域经营并非仅仅是私域经营工具和社群运营方式的使用，还需要由内而外从经营理念到经营方式的全面转变。
　　南都湾财社记者留意到，早在去年年初，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》强调，要大力推进业务经营管理数字化转型，加强金融市场业务数字化建设。这也为银行业深耕数字金融的发展指明了方向，也强化了客户长期价值的内涵。而按照深圳银保监的数据，截止2022年，深圳银行保险法人机构、省级分支机构达到67家、157家，机构数居全国大中城市第三。
　　麦肯锡在不久前预测，未来3年到5年是我国零售银行业务进入高质量和可持续发展的关键时期，是银行发展走向的关键分水岭。
　　采写：南都湾财社记者卢亮