广发银行遭重罚3484。8万元王牌业务为何屡翻车？

　　2022年最后一个工作日，广发银行收到央行一张千万元级的罚单，直接创下2022年银行金融机构最高罚款记录。
　　罚单显示，广发银行因违反人民币反假有关规定，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，与身份不明的客户进行交易等9项违规事由被央行予以警告并罚款3484。8万元，同时12名相关责任人合计被罚款69。5万元，主要涉及零售信贷部、信用卡中心、财富管理与私人银行部等零售业务，其中有5名被罚工作人员属于信用卡中心。
　　信用卡业务是广发银行王牌业务。1995年，广发银行在国内率先发行VISA信用卡的银行，拉开我国银行信用卡发展的帷幕。
　　广发银行2023年工作会议披露的数据显示，截至2022年末，广发银行的累计信用卡消费金额达2。5万亿元。2021年，广发银行信用卡累计发卡量达到1。01亿张，在股份制银行中位居第二位，累计消费金额、透支余额分别为2。42万亿元、452。35亿元，不良率为1。54。
　　不过广发银行的信用卡业务虽然起步最早，但是近年来随着各大银行发力零售金融业务，广发银行已无多少先发优势，尤其是在国内信用卡接近天花板的时候。
　　据统计，截至2021年末，国内信用卡存量规模达到8亿张，增速仅2。85，为近十年来除2015年外最低，显然银行信用卡业务已逐渐进入存量市场竞争。
　　在巨大的竞争压力下，银行信用卡业务频现违规操作。在本次处罚中，多张罚单均指向广发银行信用卡零售业务方面的违规行为。
　　此前广发银行信用卡业务还出现过因为低俗营销翻车的事件。2022年6月，广发银行上海分行因为在广发卡上海微信公众号曾发布了一篇标题为不要告诉别人，你的肚子是被我们搞大的！的推文，被上海市监局认定贬损女性，因此被罚60万元、广告公司被罚30万元。
　　从消费者投诉情况来看，广发银行信用卡业务合规运营也在遭受考验。2022上半年，广东银保监局及其辖内分局接收并转送的银行业消费投诉中，涉及信用卡业务投诉4559件，其中广发银行一家就占了3685件，占投诉总量的80。83。
　　在黑猫投诉平台上，亦有大量消费者对广发银行信用卡发起了投诉。截至2023年2月3日，共有9130条对广发银行的投诉几乎都指向了广发银行信用卡，投诉内容涉及暴力催收、违规收取高额利息费用、虚假宣传等等。
　　实际上不仅是信用卡业务，广发银行其他业务也频频出现违法违规行为，以至于近年来广发银行成为天价罚单的常客。
　　2017年12月，广发银行卷入侨兴债事件，被罚没7。22亿元，这是国内银行业史上最大罚单。此后广发银行的罚单依然居高不下，2020年9月，广发银行因不良贷款转让不规范、违规贷款等21项违法违规被罚8771。53万元，罚没合计9283。06万元。
　　2021年，广发银行因虚增存贷款违规等贷款、核查不严等相关问题多次被罚，累计收到27张罚单，总罚金3479万元。
　　而广发银行频频出现违法违规行为背后与管理层有莫大的关系。从2014年至今，广发银行已有三任董事长相继落马。
　　2014年广发银原董事长李若虹因利用职务上的便利为他人谋取利益，索取、收受巨额贿赂，与他人通奸，非法持有枪支等违法乱纪行为被判无期。
　　2022年9月，广发银行原董事长王滨涉嫌受贿、隐瞒境外巨额存款一案，由国家监察委员会调查终结，移送检察机关审查起诉。最高人民检察院依法对王滨作出逮捕决定，该案正在进一步办理中。
　　仅两个月后，2022年11月就传出广发银行另一位原董事长董建岳因涉嫌严重职务违法犯罪，被辽宁省有关部门从北京带走留置并立案，同期还有多位与董建岳关系密切的人士被带走。
　　董事长带头违法乱纪，员工违法违规行为则更是层出不穷。2021年9月，广发银行天津分行原党委书记赵勇因涉嫌违法违规，被开除党籍。2022年4月13日一天内，广发银行信用卡中心原党委委员及总经理助理吕胜男、广发银行党委巡视办主任乔玉良因涉嫌严重违纪违法被监察调查。
　　广发银行及高管违法违规行为令其IPO之路屡屡受挫，早在2011年广发银行就已经启动了上市工作，但至今毫无结果，广发银行也因此成了12家股份制银行中仅剩的两家未上市的银行之一。