渤海银行28亿银行存款去哪儿了？

　　只有一个可能，下面子公司财务人员做了全额存单质押开银票的套利业务（有可能是利息前置）明面上中石油下属子公司，石油及下属化工品大多是贸易大宗品，流水极大，一直是票据业务重灾区，但明面上是真实需求，还有发票。
　　私底下滚动开票挣前置利息和贴现息之间的息差，早些年玩的大的时候一年做个几百亿，这几年查的严敢做的银行少了。
　　讲句不负责任的话，济民里面肯定有知道这个事的人，大概率是子公司财务上的，至少财务总监级，和银行里的人合伙作案，知道公司这段时间钱不用，挣点外快。谁曾想中石油的旗子也被玩崩了呢？
　　来来来，今天刚好闲着，科普一下是怎么玩这个的？
　　首先，济民总公司给子公司财务下KPI，今年压降财务成本，综合成本不得超过X，财务部主管一琢磨，闲置资金总公司也不让买理财，协定存款也达不到总公司要求啊，怎么办。
　　这个时候渤海的人来了，说这样吧，我给你搞个开票的壳A，中石油子公司，大品牌绝对放心，你的存单我给你按3年期定期一浮到顶4的利率，利息我还给你前置你能先拿到利息钱，全额质押，壳A来我银行开全额质押银票，银票呢因为银监查贸易背景，票面收款人咱们就搞这个壳A的下游B，下游B再把银票背书给济民能控制的公司C，C去外面贴现，我大渤海的票市场上贴才2。4，还能多赚1。6，你自己拿个0。1，壳公司和银行的人分0。5，剩下的给公司。
　　济民的财务总一算，1年期定期江苏这自律协会要求最高才让给2。1，我只要开3轮票收益就高过存定期啊，银票背书到我自己手里扎口，有个毛的风险，自己好处费还能挣0。1，干！
　　28亿就是这么倒出来的，本金7亿，倒了4轮，差不多完成总部KPI，自己挣了钱，银行有存款，三赢！
　　问题出在哪儿呢？问题就出在这个中石油的壳公司上，如果壳的票面收款人没有把票背回济民怎么办？如果这个中石油的壳倒闭了怎么办？如果这个中石油的壳被查冻扣了怎么办？没事，没事，中石油啊，多牛13了！谁也没想到，这个壳还真出问题了，这下全慌了，这玩意高杠杆，炸一单5亿，后面那23亿到期必炸，交代不过去了，报案吧（其实损失没有媒体夸大的那么大，倒了好几轮嘛，只损失了一轮的本金）。
　　但是呢，这个里面的道道谁都不能明说，济民的财务说了这0。1得280万了，交代了就进去了。监管一刀砍过来可能要不了28个亿，但你猜渤海银行会不会只做了这一家，罚款2。8个亿可不一定打的住，至于这个中石油的壳法人代表有空去查查吧，那当年是他怎么注册又怎么股权套股权的呢，往细里猜了我的号估计就没了，就一起把水搅浑呗。再补充一些，两边都有操作的人，没有冤枉的。银行手续肯定是齐全的，质押合同，董事会决议，核保材料，存单，全套资料一个都不会少，哪里来的，银行敢刻你假章？到期没手续敢直接扣划第三方存单还垫款，疯了？但这个合同不能给外面人看，一看不就暴露利息前置的事情了么，监管要打板子的。询证函也一样，银行企业两边都知道，今天存钱，明天开询证，后天办质押，询证的时候是非质押状态。这个时间差谁帮忙做的心里没数？
　　另：中石油壳公司只能背半个锅，还有半个锅是柜员的，哈哈哈哈
　　怎么玩炸的呢，质押的存单是3年期，银票三个月半年一年到期呀，利息已经前置掉了，是不能解存单还银票垫款的，那银票到期的时候要拿贴现套出来的钱替换原有的3年期存单垫还一下银票，不解原质押。钱进去了就得接着开票呀，这个时候小柜员给财务总监打电话，我们新开票要拿原存单办质押啦，你同不同意呀，结果财务总监不知道啥原因电话没接，小柜员也没问银行的经办客户经理，直接一个电话打给了开户时候预留的第二联系人董事长（济民的经办人也真是心大），董事长有可能是真不知道，我不知道啊，不许质押！行长估计想捅死她。
　　8月份那轮银票到期没续上，这会儿可不就得扣划原质押存单了么，而且最核心的问题是中石油壳公司被查到假国企，济民上面的领导觉得不能做了。好了，核心利益在下面：其实本金可能没有损失，但两边都是放不下那前置的利息，就按4算也上亿了。续开不能开，解存单那前置的利息怎么算？必须要玩满三年才能退场利息的钱才能平账啊，所以才会有行长去找济民的人，想让他们就当不知道中石油壳公司是假国企，接着做。
　　济民：财务总监一肚子苦水倒不出，上面已经知道自己在搞钱，自己是老板心腹老板说以前的事情既往不咎了，反正套利的，本金其实没有损失，但这个中石油的壳是假国企，后面不让搞了，但不搞就要解存单，利息只能算活期，前置的利息得吐出来，账一样平不了。
　　所以两边各打五十大板，一条线上排排坐吃牢饭，没有一个冤枉的
　　这个钱你要问八十八吨黄金变成黄铜的那帮人。