#历史开讲# 近日,美国硅谷银行破产的事件成为了全球市场关注焦点,这家曾在美国科创圈风靡一时、拥有2090亿美元资产的明星银行于3月10日正式宣告破产,而根据美国的金融法律来看,在银行破产之后,储户们最多只能拿到25万美元的赔偿,剩余的钱只能等破产清算之后,盘点剩余的资产,再慢慢还给你,而这个过程可能需要等10年甚至更长时间,这对于普通储户来讲,无疑是致命的打击,甚至不少公司为此面临债务危机,其中不乏国内知名大佬。 那么在古代没有银行体系的情况下,有钱人家的财物是如何保存的呢?是否也有着类似银行的机构进行统一管理?1. 银行起源 国内银行的起源最早可以追溯到周朝时期,在《周礼.地官.泉府》一文中:"泉府掌以市之征市、敛市之不售、货之滞于民用者。",此处的"泉府"即办理赊贷业务的机构,也就是说早在周朝时期,就出现了具有税收、收购滞销物品以及管理财务的官职和机构,只是当时因为整体社会环境动荡,交通不便,经济不发达等因素,银行更多的只是充当货币兑换业和兑换商的角色,只在小范围实行 古时当铺2. 寺院金融的发展 直到魏晋时期,中国才出现最早的信用机构,也就是寺院,魏晋期间经过几百年的战乱和分裂,在摧毁民间商业的同时,也使得政府信用下降的极点,传统的借贷主体-政府和富商无以为继,而寺庙凭借其宗教信仰即独特社会地位,一举成为了当时士族地主、王公贵族储蓄首选之地。所以当时的寺庙不仅有武装力量,而且还有强大的资金运转能力,直到南北朝时期,这种情况更是达到了顶峰 南北朝是佛教高速发展的一个时代,寺院僧人并不是纯粹的念佛吃斋,还能插手国家的政治经济等各个领域,随着寺院经济的发达,寺院金融也呈现出快速发展的势头。专门管理寺院财产的机构——"寺库",已不仅是一个简单的保管财物的仓库,而是成为了寺院实践自利利他、济世救人、普度众生理念的基地,并为寺院实行有偿借贷、开展金融活动创造了有利条件,也为后世典当业、存钱保管业、汇兑业、拍卖业等开创了先河,是明清当铺、钱庄、票号等金融机构的鼻祖。 寺院金融3. 汇兑业务兴起 寺院金融一直持续到唐中叶后期,随着唐朝国家大一统后力量增强,皇权无法容忍寺院经济的膨胀发展,新兴庶族地主也无法容忍包括寺院在内的士族地主的各种特权,佛教寺院经营环境开始严重恶化,直接导致了寺院金融的衰败。彼时随着商业活动的兴起,跨地区交易的频繁,导致市场在时间和空间上都有了新的突破,而又因为交易商品的量都不小,交易过程会产生大量的钱币流通,这也促使了很多民间金融的诞生和汇兑业务的发展,俗称"柜坊"和"飞钱" 飞钱 柜坊,又称僦柜、寄附铺、质库、质舍等,柜坊中置有储钱、储物的设施,商人可以把自己的钱寄存在柜坊中,缴纳一定的保管费用。等到商人到其他地方经商时,可以用柜坊所提供的凭证进行支付,被支付的商人再拿着凭证去柜坊提取钱财,这样一来商人之间的贸易就免除了现钱交易的麻烦。再说"飞钱",一般是有两种形式:一是官办,商人在京城把钱交给诸军、诸使或诸道设于京城的"进奏院",携券到其它地区的指定地方取钱;二是私办,大商人在各道或主要城市有联号或交易往来,代营"便换",以此牟利。这种汇兑方式一方面减低了铜钱的需求,缓和钱币的不足,同时商人前往各地进行贸易活动时,亦减轻了携带大量钱币的不便。 除此之外,柜坊除了寄钱存钱外,还可以抵押贷款,这就形成了早期银行和人民币雏形。 4. 纸币的出现 到了宋朝时期,随着中国钱币和金融业的大力发展,由四川地区的几家富商联合起来作保发行了纸币,称之为"交子",后来由朝廷对其进行了统一管控,遂取消了私人私自发行纸币的权利,政府在四川设立专局,负责印发和发行纸币,以此为起点,纸币开始在当时社会流传,成为了货币之一。唐朝时期的柜坊也随着商业发展成了解库、金银铺、钞引之家等,所谓的解库就是当铺和解缴国库。 交子5.现代银行雏形 一直到清朝中期,彼时商品经济有了更大的发展,为了筹集资金,山西平遥富商履宽开设"日升昌"票号,主营汇兑,兼营存款放款,营业对象多为官僚、地主和商人,而继山西票号之后,上海、云南、安徽票号也开始诞生,主营业务不再局限于银两的汇兑,同时也吸引存款、放款以及签发钱票,成为了当时重要的信用机关,至此,真正意义上的中国近代银行正式出现。 日升昌票号小结 人爱财,这是人性逐利的本性所导致的。虽然古代并没有一个十分专业的机构出现,但是古人也凭借着自己聪明的脑袋,发明出了各种各样的存钱方法。但是很遗憾,这些存钱也仅仅是存钱,并没有使得这些钱生钱,所以导致中国商业经济被压制。