银监会为啥开始整顿贷款中介?
前两天写了一篇文章,对银监会突然开始整顿贷款中介感到不解,因为现在中介主推的经营贷虽然有点违规的地方,但说它违法倒还不至于。
今天我刷了一下微信朋友圈和小红书,突然找到了贷款中介被整顿的真正原因。
这原因真是孩子没娘,说来话长……
2018年政府加大了对金融市场的监管,关停了P2P小贷公司,车贷公司,高利贷公司。
这样一打压就产生了3个后果:
1:关掉了放款的水龙头后,老百姓一缺钱就点网贷,把征信全点花了。
2:银行一看老百姓的征信烂了,就干脆关停了信用贷款,你要贷款可以,拿房子来抵押。
3:以前在小贷公司,车贷公司,高利贷公司的从业人员全部失业,全部改行做了银行贷款中介,都号称房抵专家。
2020年疫情一来,实体经济一地鸡毛,政府开始放水,加大了资金投放量,并把经营贷的年化利率降到3.8%左右,比房贷还低。
于是许多缺钱的客户为了享受这波政策红利,纷纷找中介包装一个企业再去申请房子抵押经营性贷款。
银行为了完成贷款发放任务,对这种事装作看不见……
这一晃三年过去了,疫情没有好转的迹象,政府不停的放水刺激经济,银行发放贷款的任务越来越艰巨。
但疫情三年时间过去了,缺钱的人有房子的早就申请了抵押贷款。没房子的人就是再缺钱银行也不会借给他。
这银行要把款贷出去,缺钱的人又贷不到款,怎么办呢?许多中介开始把手伸向了不缺钱的按揭房客户身上。
因为经营贷的年化利率从字面上看确实低于房贷利率,于是许多中介开始忽悠这批按揭房客户转贷,号称转贷可以节省利息。
我随手在朋友圈截了一张同行打的广告图,请各位上眼:
这张图从表面上一看,同样是贷款300万,期限20年,经营贷的利息比按揭房贷款的利息要少100万。
这100万可是真金白银啊!肯定会有人经不住诱惑真的去转贷了。
但实际上转贷真的能节省利息吗?
不能!
还是以上面这张图为例:贷300万如果是经营贷年化3.7%话,月供9250元,20年的总利息确实为222万。
但贷300万房贷,年化5.5%,等额本息20年还款的总利息是多少呢?用房贷计算器算一下:
从图中可以看出,房贷的总利息只有190万,比经营贷还便宜30万,根本不是中介所说的330万。
奇怪吧?其实一点也不奇怪!
因为经营贷年化利率3.7%,但还款方式是先息后本的,而房贷年化利率5.5%,但还款方式是等额本息的。
所以经营贷只适合短期周转,长期贷款是不划算的。
所以说你如果不缺钱的话,把房贷转成经营贷是不划算的,节省利息一说完全是个骗局。
这种受骗的转贷案例一多,原按揭银行就肯定不乐意,你中介这不是砸我们的饭碗吗?
于是从去年底开始,许多银行开始或明或暗地阻止老百姓提前还房贷,根本原因就是不让客户把在自己银行的房贷转成他行的经营贷。
为了阻止贷款中介这种破坏贷款市场的行为,银监会终于忍无可忍,把枪口对准了贷款中介。
你这些死中介,为了赚钱搞得我下面的银行之间自相残杀,我不收拾你然道还留着你过年……