平安谢永林新银保渠道望实现更大突破集团投资价值将进入修复通道

　　21世纪经济报道记者胡天姣深圳报道
　　金融机构会发现，居民的消费需求在近两年间发生了何种改变，由此带动金融机构策略随之调整。
　　近日，中国平安（下称平安）在其2022年年报中称，居民消费意愿减弱，寿险新业务在2022年受到多重挑战，致使部分保障型产品需求下滑，对长期人寿健康保障型保险业务带来一定影响。
　　中国平安总经理兼联席首席执行官谢永林近日在接受《21世纪经济报道》记者采访时称，经济回稳复苏值得期待，居民仍有较大的保险需求；但在保险产品的改造与销售策略方面，保险公司今年需要进行较多的调整与改进。
　　新银保渠道未来5年内有望成为寿险主要渠道之一。谢永林表示，随着外部环境转好与市场信心恢复，寿险行业处于周期性转型的关键时刻，中国平安的投资价值有望进入修复通道。
　　面临保险产品与策略调整的压力
　　2022年，受代理人展业、培训等线下活动受限，居民消费能力及意愿的阶段性减弱等因素，平安寿险及健康险新业务价值为288。20亿元，同比下降24。0。
　　谢永林预计，2023年间，需求端将逐步释放，对医疗健康养老服务、重疾保障以及财富保值增值的需求将有提升。
　　投资端也将回暖，长端利率有望企稳，权益投资环境有望改善，信贷及投资资产质量也将逐步改善。而随着老龄化趋势演进，医疗健康的广阔市场前景也给行业带来新的增长点。
　　此外，随着经济好转，恢复性消费在2023年将持续，市场中会出现一批稳健型的理财产品，客户也会进行适度的储蓄。客户在金融资产配置上的避险情绪大幅度提升，保单需求量显著增多，未来的个人养老险的销售预计也将不俗。
　　谢永林表示，在这一过程中，居民仍有较大的保险需求，但因消费习惯与偏好的改变，在产品的改造与适销对路等领域，预计将发生明显的改变。
　　但2023仍有诸多挑战，包括：2023年全球经济发展不确定因素仍较多，保险行业投资收益和盈利水平面临一定挑战；消费反弹仍待检验，市场及客户消费信心的恢复是一个过程，不太可能出现V型反弹。此外，资产端信用风险尚待完全释放，资产减值压力依然存在；寿险渠道改革的复杂性及产品、服务创新的体系完善仍需要时间。
　　业务增长同时也面临压力，平安整体保费规模与营运利润均处于行业领先，平安银行营收增速保持对标行领先，但整体业务增长与经济复苏高度相关，需要看经济复苏的程度。经济复苏需要时间，且传导至个体企业也有滞后性。
　　平安战略清晰、财务稳健，风险控制良好，长期发展韧性强劲。谢永林补充，平安将坚持深化布局综合金融医疗健康双轮并行、科技驱动战略，抓住金融保险业务的升级周期，把握医疗生态发展的机遇，实现稳健高质量发展。
　　平安银行方面，谢永林表示，将持续挖掘集团客户资源金矿，不断提升客户经营能力，升级综合金融打法和经营策略，提升挖矿的效率，打造差异化优势。
　　新银保渠道未来5年内有望成为寿险主要渠道之一
　　高质量代理人团队的改革、新银保渠道和社区网格化渠道拓展是平安寿险改革的三大亮点。
　　挖掘集团金矿之下，市场关心的是，平安银行的新银保团队会如何助力集团寿险业务的高质量转型。
　　2022年，平安银行银保业务贡献寿险银保渠道超七成新业务价值，平安银行实现代理保险中收19。8亿元，同比增长30。9，总体银保中收占零售财富管理收入近三成。
　　此外，平安银行还着力打造了一支新队伍，人均产能显著超越原理财经理队伍及钻石代理人队伍。除带来保险产能贡献外，在新队伍内，非保险营业收入已占新队伍整体营业收入约五成。
　　平安银行渠道的独家代理模式初见成效，在新模式、新队伍、新产品等方面趋于成型，产能逐步释放。谢永林说，欧美银行财富管理中间业务收入中，保险代销的中收占整体规模约50（欧洲为60），该数值目前在国内为2030间。由此，其将成为未来的一个绝对业务增长点。
　　其表明，新银保渠道充分发挥了平安综合金融生态的生态优势，体现了寿险与银行的紧密协作，未来5年内有望成为平安寿险的主要渠道之一。
　　未来，平安将提升2023年入职队伍的产能，同时加速从外部引入高产能精英，希望在2023年底规模能够达到30004000人。
　　集团寿险转型的同时，银行数字化升级亦在进行。平安银行于2022年上半年启动了智能化银行3。0项目建设，由总部AI大脑决策引擎驱动的智慧经营体系，推动更精准的客户需求洞察、更适配的产品服务供给以及更智能的运营触达，实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营。
　　谢永林称，受智能银行3。0推动，平安2022年成本收入比为27。5，同比下降0。85个百分点。2017年，平安银行AUM为7千亿，拥有1000个网点。发展至2022年，平安银行AUM扩增为3。7万亿，拥有约1100个网点，工作人员规模约为6000人，这些都是数字化转型带来的。
　　加快处置方正资产集团投资价值有望进入修复通道
　　寿险转型外，市场亦关注平安在收购新方正后的动作。
　　2021年，平安集团参与方正集团重整。2022年1月29日，银保监会已批准平安人寿运用自有资金482。18亿元投资新方正集团，投资完成后持股比例约66。51。而随着北大方正人寿控股股东变更为新方正控股，平安人寿也成为北大方正人寿的间接控股股东。
　　谢永林表明，平安尤为看重方正的医疗健康板块，包括以北大国际医院为旗舰医院及十余家医疗机构等。中国国内的优质医疗资源紧缺且分散，收购新方正后，平安将北大医疗优质资源与公司的保险产品结合，打造未来价值持续增长的新引擎。
　　一方面，平安将抓住综合金融医疗健康战略，另一方面，加快赋能方正寿险与证券，修复其价值，同时加快处置与主业无关的资产。
　　重整期间，平安对部分亏损业务已经采取了剥离处置措施，经营风险得到了有效化解。目前，北大方正集团重整稳步推进，各方将积极研究方案，以解决方正人寿偿付能力不足问题。谢永林说，新方正现金流充足，客户权益与利益将不会受到影响。
　　根据2022年年报，平安基本每股收益4。58元，每股净资产46。97元。随着股价2022年11月触底反弹，平安目前股价在46元股上下，动态市盈率约10倍，低于国内保险综合业的12。78倍。
　　平安称，随着外部环境转好和市场信心恢复，寿险行业处于周期性转型的关键时刻，市场存在巨大发展潜力，中国平安的投资价值有望进入修复通道。
　　谢永林表示，股价波动短期来看有市场因素和周期的影响。平安管理层将努力经营好业绩和基本面，深化寿险改革，同时注重股东回报，加强跟投资者沟通；股东回报方面，持续加强分红派息。相信长期市场会认同平安的价值，未来平安价值和股价会相匹配。
　　2022年，平安向股东派发股息每股现金人民币2。42元，同比增长1。68，预计合计派息约440亿元。
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