如何搭建她时代理财金字塔？

　　半岛全媒体记者王天书
　　近年来，女性消费投资意识逐步增强，女性群体的投资偏好也越来越受到金融行业的关注。女性朋友在自己赚钱、攒钱的同时，也学会了为自己投资、计划未来。当前市场中也存在种类繁多的理财产品，女性朋友们应如何进行理财？又可以选择哪些理财产品？三八国际妇女节来临之际，我们邀请了银行专业人士与我们一同分享女性理财建议。
　　盘点家庭财务状况，做好家庭保险规划
　　华夏银行青岛分行营业部理财师张娜
　　华夏银行青岛分行营业部理财师张娜对女性理财提出了三条建议。首先，对于已婚女性来说，建议每半年盘点一次家庭财务状况，了解家庭的具体收支情况；其次，消费要做到量入为出、先储蓄后消费。在面对OMG！买它、买它等消费口号时，女性朋友们要学会做消费预算，按照合理的值设定消费区间，控制消费比例，每月储蓄一定资金以备不时之需。对于阶段性购置计划，可以罗列出预算与购买时间，根据目标，调整用来攒钱的工具；最后，要做好家庭保险规划。很多家庭购买保险存在‘先给孩子买保险’的误区，这实际上是错误的，我们一定先给家庭收入支柱买，父母才是孩子的第一保险。张娜说。在保险产品选择上，张娜表示可按照先保疾病、意外，再保教育、养老的顺序，避免重理财、轻保障。家庭保险支出的占比应达到全年收入的5至10。同时女性朋友们可以多学习投资理财，做好储蓄、理财、保险、基金、股票、黄金的资产配置。
　　对于女性理财产品的选择，张娜也给出了自己的建议。理财投资要围绕资产配置的理念去分布资产，储蓄产品在家庭资产配置中起到压舱石的作用，可以选择大额存款产品，保本保息，利率相对较高。华夏银行推出的大额存单有转让功能，如果急需用钱可以挂在银行的转让平台进行转让，避免提前支取造成的利息损失。银行理财产品在资产配置中也是很有必要的，可以有效提升整体收益，但在理财产品全面净值化的背景下，也要关注潜在的风险。在选择理财产品的时候，要详细了解产品投资策略和底层资产配置情况，像华夏银行推出的‘期限匹配’‘摊余成本’等投资策略的产品，有效降低市场风险对产品的影响，使产品运行更加稳健。张娜介绍。此外，基金股票也是广受欢迎的金融产品之一，特点是高风险、高收益。张娜建议，如果对股票不了解，建议配置基金产品，交给专业的基金经理打理，享受市场收益。购买方式上可以通过基金定投，分批投入，拉长投资周期，博取一个不错的收益。
　　建立资产配置体系，创建个性化理财方案
　　招商银行青岛香港西路支行财富顾问赵亮
　　招商银行青岛香港西路支行财富顾问赵亮认为，女性朋友们在日常生活中便可以培养自己的理财能力，比如，注意不要办理过多的信用卡，尽量使用一张作为主结算透支卡，开源和节流同等重要；学会使用记账工具，坚持记录；设立买房、买车等短期存钱目标。与此同时，赵亮认为女性朋友学习理财知识也十分重要。在接触理财产品时，大家可能会遇到这样的场景：在股市中跟风买入却面临亏损，转而购买相较稳定的理财产品时，却发现到期利息没多少，再转存时利息又再度下降。因此，赵亮认为女性朋友们在赚钱的同时，可以积极学习理财知识，懂得如何投资理财。成功的理财不仅能够创造更多财富，还能够丰富金融知识的储备。
　　在赵亮看来，女性购买理财产品时，做好资产配置非常重要。在投资学上有一个‘不可能三角形’，它告诉我们没有一样产品可同时满足高流动性、高收益、低风险这三个条件。我们只有做好资产配置，才能分散风险，获取稳健的回报。赵亮认为，招商银行2021年年底推出的TREE资产配置体系对女性理财而言是很好的选择，TREE资产配置体系活钱管理，周转灵活轻便，能帮助我们解决家庭生活之需，如现金类理财、货币型基金、智能通知存款、7天14天短债理财等。
　　此外，赵亮对理财投资的分类也做了介绍。理财投资可以分为稳健投资与进取投资。稳健投资能够帮助家庭整体资产平稳增长，这类资产建议以定期存款、债券投资为主的稳健低波类理财品种为主。进取投资能够帮助家庭整体资产收益更进一步，这类资产主要包括偏股混合型基金、黄金账户等。可以开通基金定投，通过时间的积累，获得稳稳的幸福。而TREE资产配置体系，可以结合个人风险承受能力，去栽种属于我们每一位女性客户的‘招财树’。赵亮说。