数字产品智能支付哈萨克斯坦有哪些金融新趋势?
【原标题】数字产品、新服务、智能支付,哈萨克斯坦有哪些金融新趋势?
传统银行正在向金融科技公司转型:推出数字产品,将服务转移到网络,创建服务生态系统,寻求解决最广泛的客户需求。但新商业模式的核心还是传统银行的产品和服务:账户、存款、贷款、支付和转账。只是现在客户不必去银行操作这些:在大多数常规活动中都是 "点击即到"—从在商店购物、给汽车加油到交税和注册企业。银行生态系统是如何演变的?在未来几年的发展中会有哪些趋势?
生态系统发展的驱动力:无现金支付
现代金融技术的起点是银行卡的出现—借记卡和信用卡。无现金支付的发展成为金融市场的一次真正革命,改变了整个行业。
在全球范围内,哈萨克斯坦走在了这些进程的前列,算是最早着手进行银行业数字化的国家之一。例如,在2000年代,哈国有银行为客户开设个人账户,账户和卡交易都可以看见。在当时,这在大多数发达国家是一个相当创新的解决方案,在后苏联空间更是如此。
非现金支付的增长成为传统银行产品向数字产品转型的基础,这一转型始于2015-2017年。与此同时生态系统—基于一站式服务原则,在银行应用中集合的各种服务也开始出现了。生态系统的核心是银行产品,主要是卡产品。非现金支付市场继续增长,促使银行扩大自己的生态系统并推出新的数字产品。
根据国家银行的数据,哈萨克斯坦有6270万张支付卡在流通。该国人口接近2000万(今年10月超1970万),这意味着每个公民都有三张有效卡。一年来,交易数量和交易额增长了30-33%,而现金提取的份额只有2.5%,逐年下降。互联网和手机银行占交易总额的64.3%,占非现金支付和转账总额的82.8%。为了满足客户需求,银行正在改进其生态系统导航,推出新的数字产品和非银行项目,并与政府服务相结合。所有这些都为吸引客户和提高其业务利润率提供了新的机会。、
趋势一:支付服务生态系统中导航工具的发展
首先,可以在银行应用程序中为各种服务付费,例如,门票、网费、水电费。银行拥有这方面的优势,在线支付技术基础和资源。消费者对银行的便捷服务感到满意,银行收获了忠实用户并建立了客户群。
支付服务的数量正在迅速增长。例如,现在Halyk家庭银行的应用程序大约有8000种付费项目。大量的支付服务需要深思熟虑的导航——客户需要在不断增长的生态系统中快速找到必要的服务。这就是为什么二维码工具开始出现——在停车场和购物中心,可以扫码进入应用程序进行支付。推送通知变得很普遍,例如,提醒支付水电费、税款和罚款的最后期限。改进导航工具是银行生态系统发展的趋势之一。
趋势二:生态系统内自有非银行服务的增长
支付服务的数量正在增长,但这对市场来说已经不够了:用户不只是想在银行应用程序中支付服务,而是想在一个地方选择和购买。所以银行应用中独立的非金融项目已经开始发展,例如旅游团、电影票和剧院票等服务。
至于商品市场,早在2007-2008年,Kazkom的HomeShop.kz项目开始发展时,就进行了创建商品市场的首次尝试。销量是有的,但市场还没有为这种形式做好准备——没有爆炸性的增长。仅仅10年后,商品市场就成为银行生态系统的关键发展领域之一。今天,在最大的银行的应用程序中,可以从1000多个类别中选择商品,从电子产品和家用电器到服装和日常用品,接下来是发展新鲜食品配送,销售医药产品和为驾车者提供服务。
另一驱动力:数字化政府服务
趋势三:与政府服务整合带来的新机遇
在最近的联合国电子政务发展指数排名中,哈萨克斯坦的电子政务发展排在第29位。相比之下,俄罗斯排名第36位,吉尔吉斯斯坦排名第83位,乌兹别克斯坦排名第87位。与2018年相比,哈萨克斯坦从2008年的第81位开始,一下子上升了几十个位置。
数字化政府服务的发展是银行生态系统增长的另一个动力。例如,在疫情开始时,Halyk银行与政府机构密切合作,能够迅速将一些政府服务上线并在自己的应用程序中推出。今天,在我们的移动应用程序中,人们可以在居住地或逗留地进行登记,买卖汽车,并为孩子获得出生证明。线上服务的项目每天都在扩大。与政府系统的整合使银行能够启动完全的远程登录——成为银行客户、开立账户和领取支付卡都成为可能,不用去营业大厅了。这对客户群的增长起到了很大的推动作用。应该指出的是,全世界只有少数几个国家有这样的数字服务,哈萨克斯坦就是其中之一。
趋势四:智能支付
近年来流行的智能支付技术(苹果、谷歌、三星等)继续征服着市场。根据普华永道最近的一项研究,哈萨克斯坦2021年的"智能支付"金额比2019年增长了33倍。通过移动设备支付是未来几年最流行的支付形式。
哈国市场的特殊性在于,人们对通过Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay和Garmin Pay等西方支付方式以及在东方发展起来的二维码支付服务感兴趣。以上这几种的任何一个都可以通过哈国的移动应用程序使用。
来源:kz.kursiv.media
编译:安冉
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