负债人,上岸必备
负债,在当下社会早已司空见惯,据统计,2022年我们国家大约有7亿人负债,人均负债金额高达13.34万元。抛开房贷、车贷这些固定可控的负债,我们只谈信用卡、网贷等灵活的负债,一旦负债过大,如何上岸呢?给大家说几个需要注意的关键点。
1. 严格控制开支
当你没钱又负债的时候,就要学会控制好自己的欲望,量入为出,能多花的少花、能少花的不花。
2. 计算债务总额和利息总额
每个月计算自己的债务总额和债务所产生的利息总额,也就是每个月都要知道当下欠了多少钱,这些钱每个月会产生多少利息和手续费,对比上月债务总额和利息总额是不是又增加了,控制好总的债务,防治进一步恶化。
3. 开拓收入来源
这一点很重要,自己的造血能力才是上岸的根本途径,工作之余找一些副业、在稳定收入来源的基础上增加进项,尽量避免拆东补西。
4. 不要信用卡分期
信用卡分期的年利率因人而异,资金越是紧张,年利率一般越高,换句话说,越缺钱,银行的费率越高,分期看似眼前还款压力小了,长期缺在增加你的负债总额,造成一个现象:债务越还越多。
5. 找一些低年化率的产品使用
年化率或者年利率是一个很重要的指标,跟你用钱成本高低直接挂钩,很多人不太了解,我举个通俗的例子让大家明白什么是年化率:例如小王信用卡A欠了10万账单,收到信用卡中心的分期电话,考虑到还款压力大,他选择分期,分期的年利率是20%,分期24个月(2年),那么他这两年实际的用钱成本是4万,也就是每年2万的用钱成本,这个很吓人了,所以要去主动发现一些年华率低的产品来替代年化率高的产品,逐步降低利息总额,各个银行的app中一般都会有一些年利率低的产品,可以多去发现。
6. 不要逾期
无论是信用卡还是网贷还是银行其他借贷产品,把每个月的账单日、最后还款日都一一列举出来,每日翻看,提前还款,不要逾期,因为一旦逾期,造成信用恶化,银行为了控制风险,会采取收紧额度、降额、信用卡封卡、刷不出钱等现象,发生连锁反应,有可能资金链就断掉了,被银行列入黑名单,接着就是各个银行的催收电话、第三方公司的恶意催收等,到这一步已经很难过了,整天都被这些烂事缠身,烦不胜烦,哪有心思放在工作赚钱上,所以千万不要逾期,顶着压力也要保护好个人的信用记录。
7. 不要借钱给别人(尤其是特别熟的人)
不要觉得这一点好笑,自己都负债的时候就不要去做菩萨了,收起你的慈悲心肠,先渡己,再渡人,因为你借出去的钱大概率是不好要回来的,这样会增加你的债务负担。
8.不要和贷款中介打交道
中介虽然能帮你贷到利息比较低的产品,但是往往收取各种费用(信贷中介鱼龙混杂),而且还有很多套路,比如说像套路中的砍头贷、过路贷等等,很多贷款还有不少绑定条件,当你明白过来会恨得牙根疼,最终结果只会恶化你的负债。而且贷款中介了解到你的个人信息后,即便是你不从他那里贷款,也会把你的信息卖个其他中介机构,这就解释了你为什么会收到接连不断的贷款电话。
最后,祝福负债的同胞们早日上岸,早日脱离苦海。
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