总包公司用商业承兑汇票支付工人工资，这合理吗？该如何兑换现金呢？

　　如果说是银行承兑汇票，也就算了，使用商业银行承兑汇票，可一说没有半点公德心，完全是坑害工人。什么是承兑汇票？
　　简单的来说，承兑汇票就是出票人承诺在未来的某个时间见票即无条件付款。比如这张票是A银行出的票据，期限是半年，那么半年后你拿这张票来银行，银行就会无条件把票据上登记的金额支付给你；同理商业承兑汇票指的是由某一家企业开出的票据，你持有到期可以去找这家企业要求兑付这张票据的金额。
　　与银行相比，企业的信用无疑差多了，所以银行承兑汇票比较好流通，但是商业承兑汇票基本流通不了，特别是要是持有期内，企业倒闭了，那么到期想兑换都没得兑换了。为什么说是坑？
　　第一： 无论银票还是商票都是有一定期限的，一般期限都为6个月，甚至不少是一年期的（比如目前的电子银行承兑汇票），这相当于晚半年甚至一年支付工人的工资，比如2019年1月30日的工资，硬是变成了2020年1月30日才能领；
　　第二： 要提前领取，必须损失一定的金额；银行承兑汇票是可以贴现的，比如你有一张10万元的银行承兑汇票，2019年12月31日才到期，但你急着用钱，那么你可以拿去找银行贴现，一般贴现的利率与同期的贷款利率差不多，比如你这张10万的，贴现后可能可以拿到95000元。但是商票就难了，银行一般不接收商票的贴现，出票的企业一般也不愿意自身再给你贴现（本来开票就是为了延迟付款），要转手背书出去也难，没什么人愿意接收（不像银票那么好流通），所以说商票比银票更坑。总结
　　可以说开商票支付工资完全就是耍流氓，如果开票人是大型央企或者阿里这类行业巨头也就算了（但这些企业也不可能做出开商票支付工资这种事情），因为这些企业的信用较高，票据也具备一定的流动性，与其有合作的银行一般也愿意接受贴现。但是如果是普通的一家总包公司开的商票，那就是坑，银行基本不收，而拿去专业票据公司贴现，期限长的损失个30%都很正常。
　　用商业承兑付工人工资是很不道德的，虽然不违法但是应该谴责！
　　工资支付是刚性的，而商业承兑的贴现渠道很少，即使是中字头企业开出的商票，也很难变现。即使变现了，办理时间长不说，而且会扣除很大一笔贴现费用——这是变相盘剥工人。
　　如果手中持有中字头央企开出的商票，建议尽快找到自己的合作银行，商谈贴现事宜。如果银行不收，只能找专业的票据公司。
　　对于其他企业开出的商票，建议不要收，因为收了也变不了现，无法支付工资。
　　我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
　　这两年，用商业承兑汇票支付材料款、分包进度款比较常见，但是用承兑支付工资，这就有点太离谱了！工人辛苦一年，不就图年终能拿点现金回家过年么，用承兑去支付，难道还要工人自己对贴息兑付么，这也太不上道了！何况，一个工人的工资能有多少，有必要用承兑支付么，也不嫌麻烦！
　　商业承兑一般都是给总包、材料商、供应商、甚至分包商的，据我所知，很少有总包会用商业承兑支付工人工资的！
　　工人工资，目前还没有任何人敢克扣的，一到年底，该给多少，通常都会提前结算清楚。一旦工人聚集，那对于总包的影响可是很大的！
　　甲方给总包商业承兑，总包给分包，然后分包商贴息兑付，支付工人工资！
　　总包用现金支付工人当年工资，剩余材料款、设备费用，使用承兑汇票给分包商！
　　而第二种情况，中间会存在一个衔接的问题 ，如果总包直接发放工资，那还算比较好；但现实更多的情况是，总包将工人工资（现金）和材料款（承兑）一起给分包商，而分包却要工人支付承兑的手续费，以此变相克扣工资！
　　商业承兑贴现，需要扣除一定的费用
　　我们公司有个合作伙伴，是做财富管理的，这两天忙的不得了，主要就是干商业承兑贴现中介服务以及资金过桥，越是到年底，生意越是红火！
　　据他所言，商业承兑贴现的猫腻也很多，除了要识别票据真假以外，一般贴息手续费，根据企业的不同也大不一样 ！通常，央企、国企、政府部门的贴现率最高，但有几个地区的承兑汇票是不收的；然后就是我们江浙沪的建筑企业，尤其是江苏本地的，贴现率还算可以；如果是其他地区的，一般性企业，贴现折扣力度很大，甚至于根本就变不了现！
　　总之，工人工资这一块，不管是哪个总包都不敢轻易克扣的！如果，总包的确用承兑支付工人工资，那么我个人建议就不收，直接找当地政府，会有办法协调拿到现金的！
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　　现在又到年底了，被欠薪的工人又到了四处奔走讨薪的时候，最怕一年的辛苦劳作付之东流。题主所说的总包公司用商业承兑汇票支付工人工资的行为就是糊弄人的损招，工人千万不要接受。为了弄清原因，先要了解清楚商业承兑汇票是个啥。
　　承即承诺，兑即兑付，汇票是一种金融票据。承兑汇票是一种承诺远期支付款项的票据，拿到承兑汇票当时是拿不到钱的，必须到兑付期才能拿到全款。它是建立在开出承兑汇票人（出票人）的信用之上的。如果出票人不讲信誉，到了兑付期依然可能拿不到钱。
　　承兑汇票分为两种：银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票是由银行作为出票人开出的承兑汇票。当然银行为企业开出承兑汇票也是要规避风险的，必须要求企业具有足够大的保障措施减少银行的风险。银行作为金融企业它是靠信用吸收存款来获利的，它的信用就是立企之本，所以银行承兑汇票风险是非常小的，所以现在银行承兑汇票是企业商业往来中常见的一种支付手段。但其实从企业来说都希望能够结算时全额拿到现钱，但现在的市场形势很多行业都是供大于求，僧多粥少，只能退而求其次，接受银行承兑汇票结算。
　　商业承兑汇票则是公司自己开出的承兑汇票，是以企业信用为担保的远期支付手段。现在企业信用的情况大家都是很清楚的，跑路的到处都是，正规签订的业务合同都不能兑现承诺按期付款。一般要求开具商业承兑汇票的公司恐怕连申请银行承兑汇票的资格都没有。虽然商业承兑汇票上盖着大小的公章、私章，但没有多少用途，合同上也都盖着同样的章，明确地规定着付款方式和时间，但违约的多了去了。所以现在商业承兑汇票普遍没有人愿意接受，当时拿不到钱不说，远期能按期拿到全款的可能也不大。
　　对于承兑汇票因为有规定的兑付期限，所以在兑付期内并没有现金，这期间很多人会再施压付给别人。如果需要现金还可以找银行或者其他公司换成现金，这叫承兑汇票贴现，因为承兑汇票没有到期，银行要提前拿钱给你就要损失这笔钱应该挣的贷款利息，所以你必须承担银行的这部分利息，另外还要支付一笔贴现手续费。等于你拿到的钱缩水了。银行承兑汇票因为信用好，所以很多银行回公司乐意做这笔贴现交易，银行承兑汇票贴现是要容易一些的。但商业承兑汇票刚才说了信用差，几乎没有人愿意做这笔风险很大的生意。所以贴现相当困难，也就是说你想损失一部分钱贴现都难。除了极少数的央企或大型上市公司等信用好的企业的商业承兑汇票还有点可能被贴现。
　　以上是商业承兑汇票的特点，总包公司以这种方式支付工人的工资就是一种拖延方式，一方面把工人的工资拖到远期，甚至遥遥无期，另一方面即便能侥幸贴现或远期兑付，也打了折扣。如果兑付不了或总包公司破产，工人损失惨重。建议拒绝接受总包公司的商业承兑汇票，向政府部门投诉或依法维护自身权益。
　　（图片来源于网络）
　　给员工发商业承兑汇票，以代替工资，做法太不厚道，是在给员工挖坑，给员工用钱设置障碍，想一想，员工辛辛苦苦工作，得到的是承兑汇票，而且不是银行承兑汇票，而是企业承兑汇票，这样的企业，还有多少道德欢和社会责任感。
　　我们知道，所谓承兑汇票，就是承诺到时兑付的一种票据，银行承兑汇票，就是银行承诺兑付的票据，商业承兑汇票则是企业承诺兑付的汇票。虽然不会失信，但银行显然要比企业更靠谱一些。即便如此对员工来说，也是一种伤害。特别是要急用钱的员工，会因为提前兑付而利益受损，一般情况下，至少要支付3%以上的兑现费用，1万元，就要最少损失300元，要员工白白地干几天活。
　　所以，给员工发承兑汇票，且是商业承兑汇票，实在不厚道、不地道。
　　给工人商业承兑汇票，真是够坑人的，因为商业承兑汇总不能保证到期工人能拿到钱，有可能变成空头支票。
　　这几年，国家对农民工工资问题非常关注，但问题始终没有得到很好的解决，总包公司用商业承兑汇票支付工人工资，表面上看起来支付了，实际上与没支付几乎是一样的。为什么这么说呢？
　　1、商业承兑汇票到期不一定能够付款。
　　商业承兑汇票是企业自己签发的，保证到期后无条件支付。但与银行承兑汇票不同，商业承兑汇票没有任何担保，到期后企业银行账户上如果没有资金的话，银行是不会付款的，只有回过头来再去找企业，这样的话，商业承兑汇票变成了空头支票。银行承兑汇票呢？是由银行提供保证的，到期后无论企业账上是否有资金，银行都会保证无条件付款。所以，商业承兑汇票，到期付款没有任何保障。
　　2、商业承兑汇票支付工人工资，违反了《保障农民工工资支付条例》的规定。
　　根据《保障农民工工资支付条例》第十一条规定，农民工工资应当以货币形式，通过银行转账或者现金支付给农民工本人，不得以实物或者有价证券等其他形式替代。因此，总包公司用商业承兑汇票支付工人工资，即不合理，也不合规。
　　一般企业开出的商业承兑汇票，承兑成现金非常困难，只有持有到期。因此，建议不要接收，进一步与企业沟通，争取让他们以货币形式支付。必要时，可以向当地人力资源和社会保障部门举报，维护自己的合法权益。
　　商业承兑汇票的市场流通性要看承兑企业，有的公司开出的商票，票据市场根本就不收，有的可以收但是利息高的很，能贴现的话建议多少贴率都要贴掉，必须商业承兑，持票在手，风险很大的！
　　真实世界之大无奇不有！总包公司用商业承兑汇票给工人支付工资，当然是不合理的，而且还很坑人。打工工人赚的都是辛苦的钱，赚点钱很不容易，这种支付工资的方式相当于给工资开了一张空头支票，能不能兑付还是未知数。
　　一、什么是商业承兑汇票？，与银行承兑汇票的兑付区别。
　　商业承兑汇票是可以由企业自行签发并兑付的承兑汇票。取得商业承兑汇票的一方在汇票到期时能不能收到这笔资金，还取决于企业能否按期兑付，银行不承担其兑付的责任。因此商业承兑汇票不同于银行承兑汇票，如果总包公司以银行承兑汇票支付工资比商业承兑汇票要好一些，毕竟有银行的信用做担保，即便付款人不能按期支付，那么银行也会按期足额兑付。
　　因此，企业的信用与银行的信用是无法相比的，而且商业承兑汇票的流动性也很差，其任何收款方均不愿意以商业承兑汇票进行业务结算。
　　二、总包公司以商业承兑汇票支付工人工资的不合理性，表现在如下几个方面：
　　1、商业承兑汇票的兑付特点，决定了工人能不能拿到这部分工资还是未知数。由于商业承兑汇票完全是企业信用，其流动性不强，且汇票到期时，如果签发人没有资金兑付商业承兑汇票，那么工人收到的就是空头支票，等于没有收到工资，只能再去找总包公司要没有支付的工资，使得工人的工资没有保障。
　　2、对企业来讲，工人的工资属于刚性支出，且应该按照企业内部工资支付的制度规定按期足额支付。而用商业承兑汇票支付工资无疑是拖欠了工人的工资。我们知道，商业承兑汇票的期限，最短为六个月，最长为12个月，这么长的兑付期，相当于延期支付了工人的工资，试问，以商业承兑汇票支付工人工资的总包公司给工人支付资金占用费了吗？
　　3、提前兑付的贴现费用。一般而言，工人收到商业承兑汇票不会等到汇票到期才去兑付，而是收到商业承兑汇票便想办法变现，毕竟这是养家糊口的活命钱。
　　商业承兑汇票的变现途径主要有两个:
　　一是到银行贴现，但需要持票人有银行承诺的保贴函，则可以提前申请贴现，但还要支付一定比例的贴现费用，而且商业承兑汇票贴现利息的费用一般高于银行承兑汇票的贴现率，但不会高于同期的银行贷款利率。
　　二是将商业承兑汇票转让出去，但由于商业承兑汇票的信用度较低，使得流动性很差，如果转让势必会打一定的折扣，而且还不一定能够转让出去。
　　4、商业承兑汇票的假票风险。商业承兑汇票的假票也不得不防，但是作为一名打工人有没有识别能力还是未知数；假如个人收到的商业承兑汇票，那么后期真的很麻烦。
　　总之，总包公司以商业承兑汇票的方式给个人发工资真的不可取，如果公司资金紧张可以寻求解决资金的方式，最好不要在个人工资上做文章。
　　我是智融聊管理，欢迎持续关注财经话题。
　　2021年3月22日
　　这个非常不合理，承兑汇票的存在就不合理，一般用于工业企业之间，承兑都有期限，不能立即使用，现在有人做这方面的生意，收承兑，挣点数。
　　实际操作中，出承兑的一方应该给予贴息，收承兑的一方才好把承兑出手。也有老赖不贴点，这就是明目张胆的骗人了。
　　如果拿来支付工资，可以，工人或工头可以找收承兑的企业或个人，看收取多少点数，让总包贴息。
　　最好的办法是让总包自己去把承兑兑现，收取现金。
　　商业承兑汇票支付工人公司肯定是不合理的！
　　为什么不合理
　　汇票本质是一种远期票据，本质上属于延期支付，一般包括商业承兑汇票，银行承兑汇票，目前已经很少有企业用商业承兑汇票了，主要是商业承兑汇票的信誉度没有银行承兑汇票信誉度高。
　　之所说商业承兑汇票信誉度不高，主要是商业承兑汇票的主要承兑人是企业，商业承兑汇票到期之后如果承兑人账户里没有钱，这就是白纸一张，什么作用都没有，就相当于空头支票一样，所以绝大数的商业活动中几乎不使用商业承兑汇票了。
　　银行承兑汇票是大家广为接受的，因为承兑人是银行，银行见票后无条件支付，信誉有保障，至于对方企业账户里到底有没有钱跟你没有关系，你是肯定能够拿到钱的，只是时间早晚的问题。
　　所以，总包公司用商业承兑汇票支付工人工资是非常不合理的，因为没有保障和信誉。
　　如何兑换现金
　　如果是银行承兑汇票的话，兑换现金有两种方法：一种是持票到期时直接到开户行，银行会见票付款，也就是说只要票据时间到了你就可以拿到钱；另一种方法就是到银行贴现，这样你会损失一点本金，但着急用钱的话也不得不这么做。
　　如果是商业承兑汇票的话，想要兑换成现金，基本只能寄希望于对方账户里到时候有钱，因为商业承兑汇票的话不管是背书转让还是到银行贴现，大概率都不会成功，你只能祈祷对方没有欺骗你。