2022年房贷利率不断下调，是否有必要提前还贷？

　　1、前言
　　我算过了，如果现在提前还掉一半贷款，利息总额能省近30万元。郑州某市民告诉作者，由于他是站在高点上的接盘侠，所以他决定在力所能及的范围内提前还部分房贷。
　　以某人在2021年7月购置的一套总价为230万元的住宅来算，贷款160万元，周期为30年。当时正值楼市火热，调控政策严格，首套房贷利基准利率上浮动120个基点，按揭贷款利率高达5。85，当然这还不算最高的6。3。当首套房贷利率从5。85下降至如今的4。25，按等额本息的方式还完款，买房的还款利息要比现在买房多出56。5万元。
　　最近跟办理贷款的客户经理聊天，他说：现在你早上蹲在银行门口看，提前还贷款的人比办理贷款的人多，贷款业务目前很不好做！。的确，身边的很多小伙伴都在想方设法地套取现款，以便提前还一部分房贷，减少高利率下的利息支出。
　　2、国家政策
　　5月20日是央行每月公布贷款市场报价利率（LPR）的日子。这次与贷款利率挂钩的5年期LPR近5年来第一次单独下调，幅度为15个基点，被专家解读为近些年来规模最大的一次降息。而5天之前的15日，央行将首套住房商贷利率下限调整为基准利率减20个基点。（注：一个基点为0。01）。
　　据报道济南、天津、郑州、青岛、苏州等地的多家银行已按照通知要求，将首套房贷利率调降至4。49。如果上述政策仅针对新增房贷，并不惠及存量的话，5月20日的LPR调整则是给全部市场发了福利：5年期LPR由4。6下调15个基点至4。45这也意味着，按照最新LPR计算，个人住房贷款利率最低可达首套房4。25，对比前几年贷款利率6。3看，的确是真香。
　　然而与国家不断的房贷利好政策形成强烈反差的是，大多数的年轻人却在认真研究提前还房贷的问题。投资收益跑不赢房贷利息、经济下行怕裁员后断供、现有贷款的房贷利率太高等因素，成为他们决策的重要参考。央行最近公布的金融数据统计报告中显示，4月住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。包括2月份金融数据也显示，个人住房按揭贷款占比较大的中长期贷款减少459亿元。
　　各国房贷利率3、普通人怎么选择？
　　先说我能想到的不需要提前还贷满足的几个条件吧，如果不满足条件的话个人感觉还是提前还贷的好。毕竟我去办理提前还贷时银行还是挺不高兴的，这样看应该是对银行不利的事情，那么对我们普通人应该是有利的。
　　1、如果你有高于贷款利率的理财方式，那么没必要提前还款。但对于大多数人来说，没有私募基金或者其他靠谱渠道消息，以及非基金股票专业选手，普通人比较稳固的理财收益利率是很难超过5的。看看今年的股票起起伏伏，最近绿的都没有信心去看了。
　　2、如果你的房产整体位于核心城市核心地带，每年大幅度上涨，并且很抢手随时可以高价售出，每年的隐形增值率超过了你的房贷利率，那么没必要提前还款。估计大多数的人房产达不到这个标准，毕竟普通人更多一些。
　　3、如果你的工作性质稳定，收入逐年增长，能够承担起以外的风险，那么没必要提前还贷。因为房贷是固定不变的，而你的收入稳步增长，后续贷款的压力会越来越低，但目前经济下行的大环境下这种人非常少。
　　4、如果你是今年利率4。25贷款买的房子，那么没必要提前还贷。
　　4、提前还贷方式
　　提前还贷分为两种方式：一种是全部还款，另一种是部分还款。而部分提前还款的还款方式有三种：
　　第一种：部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；
　　第二种：部分提前还款，剩余的贷款将每个月的还款额减少，同时将还款期限缩短；
　　第三种：部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
　　申请提前还款，第三种是银行比较能接受的，但第一种和第二种缩短贷款年限的方式银行客户经理一般是不乐意，毕竟这样损失的利息会更大一些，他肯定会给你各种推脱不好好办理，此时你可以考虑投诉或者其他方式。
　　此外你有转贷的方式，比如企业的经营贷和个人消费贷等，符合转公积金的条件的转公积金，或者能向亲戚朋友借钱提前还款等，也不失为一种更好的选择。