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真相大起底!惠民保和百万医疗险,有必要同时买吗?

  要说近年来,保险圈哪个产品最火, 惠民保肯定榜上有名。
  作为继百万医疗险后的又一个"爆款"医疗险,惠民保凭借着价格低廉、投保宽松的优势,受到越来越多人的热捧。
  后台也经常能收到大家的留言,比如: 我需要买惠民保吗?买了惠民保,还要买百万医疗险吗? 今天,我们就来为大家一一解答。
  惠民保,到底是什么?
  惠民保,也叫城市定制型补充医疗保险,本质上就是一份商业保险。总的来说,惠民保有这么几个特点:  地域性强: 一般要有当地社保才能买,不过现在也有一些全省、全国都能买的惠民保。  投保门槛低: 无论身体状况如何、多少岁、做什么工作的,绝大部分惠民保都能买。  价格便宜 : 惠民保的价格在几十到几百块之间,而且多数产品不限年龄,不管是0岁买还是90岁买,价格都一样。
  再加上很多惠民保有地方政府站台,老百姓也越来越信任它,不管男女老少,投保的人越来越多。
  问题是,惠民保并不适合所有人,我们一再强调,惠民保的保障不够全面, 身体健康的朋友应该优先选择百万医疗险,惠民保更适合年纪大、身体不太好和从事高危职业的人群。
  但有些朋友冲着价格便宜就买了,之后跑来问我们,已经买了惠民保,还有必要再买百万医疗险吗?它俩到底有啥区别?
  别急,这些问题今天我们都会给大家一一讲清楚。
  有了惠民保,还要买百万医疗险吗?
  同样能报销医疗费,惠民保和百万医疗险到底差在哪里?我们把它们的大致特点整理了下:
  可以看到,对比惠民保,百万医疗险有以下几大优势:
  1、保障更全面
  有些惠民保只能报销 医保内住院医疗费 ,医保外住院医疗费一分钱不报,或只能报销部分费用,比如检查费。
  像广州穗岁康,医保外只能报销药品费和检查费,其他费用比如手术费和治疗费,是报不了的。
  而百万医疗险能报销 医保内外住院医疗费 ,还能保住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊、外购药等,保障更加全面。
  2、报销门槛低,能报销更多
  很多百万医疗险的免赔额一般只要1万, 而大多数的惠民保,免赔额都要2万,并且是每项保障单独计算免赔额。
  而且,符合规定的医疗费, 百万医疗险基本上能100%报销, 而惠民保医保内医疗费只能报80%左右,医保外只能报50%~70%。
  举个例子,老王住院医疗费花了8万,其中医保内3万,医保外5万。
  分别用百万医疗险好医保6年版(免赔额1万,不限社保,100%报销)和惠民保 全民普惠保升级版(医保内外免赔额各2万,医保内报80%,医保外80%)报销:  用好医保6年版: 扣除1万免赔额后,剩下7万都报销,算下来,自己只要掏1万。  用全民普惠保升级版: 只能报(3-2)x80%+(5-2)x80%=3.2万,也就是说,自己要掏4.8万。
  可以看出,对于同一笔住院医疗费, 用百万医疗险能报销的费用,比惠民保多很多。
  3、续保条件更好
  续保是医疗险的重中之重, 如果续保条件不好,身体万一变差,可能买不了,保障就会中断。
  而惠民保多为一年期产品, 买一年保一年,不保证续保, 无法确定来年还能不能继续买。
  相比之下,百万医疗险有保证续保的产品,一般保证续保的时间为6年、10年或20年,只要在续保期间内都能保,续保稳定性更强。
  总的来说,惠民保虽然便宜,但一分钱一分货,它的保障也打了折。而作为医疗险界的"一哥", 百万医疗险在保障、稳定性方面都远超惠民保。
  因此,对于买了惠民保的朋友,如果还能买百万医疗险的话, 我们建议再搭配一份百万医疗险, 以获得更全面的医疗保障。
  常见疑问解答
  关于惠民保,我们还整理了两个常见疑问,在这里进行解答,帮助大家进一步了解。
  1、怎么知道当地有没有惠民保?
  一般可以关注 当地的社保局、医保局 官方薇信gzh,如果有惠民保上线的话,它们大多会发推文。
  2、买了惠民保和百万医疗险,怎么能报更多钱?
  一般来说, 先报惠民保再报百万医疗险,可以报销更多钱。 因为惠民保报销的费用可以抵扣百万医疗险的免赔额,剩下的医疗费再用百万医疗险,能100%报销。
  举个例子,小林买了好医保6年版和广州惠民保升级版,经医保报销后,住院医疗费还要花8万,其中,医保内费用5万,医保外3万。可以这样报销:  广州惠民保升级版: 扣除2万免赔额, 医保内可以报销2.4万, 剩下2.6万没报。  好医保6年版: 广州惠民保升级版报销的2.4万可以抵扣好医保6年版的免赔额,剩下的5.6万(医保内2.6万+医保外3万),都可以100%报销, 即能报销5.6万。
  这样一来,8万医疗费全都能报销。不过,并不是说,买了惠民保和百万医疗险,医疗费就能全部报销。
  具体报销情况要以实际产品为准, 医疗费用的多少、免赔额、报销比例以及报销顺序等, 都会影响最终的报销金额。
  写在最后
  一份惠民保,一年只要百来块钱,却能买到上百万的医疗保障。这对很多买不上百万医疗险的人来说, 无疑是"雪中送炭" 。
  当然,通过这篇文章,相信大家也能看到, 跟百万医疗险相比,惠民保还有很多不足。
  我们也希望,惠民保能再接再厉,为我们带来越来越好的服务和保障。  关注深蓝保,私信回复【福利】,可免费领取:
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