债务规模超300万亿,从储蓄大国到负债大国,钱都去哪了
一直以来,我国始终是一个储蓄大国,虽然储蓄率从2008年最高时的51.8%下降至现在的45%,但也要比世界平均29%的水平要高出许多。截止2022年6月底,全国住户存款余额达到113.69万亿元,上半年居民储蓄存款增加了10.33万亿元,而全国人均存款已经达到8万元。而国内存款的主力军还是中老年人群体。
与我国是全球"储蓄大国"相对应的是,现在中国也已经成为了债务大国。资料显示,在过去的20年的时间里,我国居民的负债率一直在持续上升之中。目前,居民总负债超过314万亿,人均负债高达22.42万,家庭户均负债达51.2万元。
可能很多人感到奇怪,我国为什么会从之前的"储蓄大国"变成了现在的"负债大国"呢?对此,我们认为主要原因有以下几个:
第一,都是高房价惹的祸。目前在国内一线城市买套房至少在6-700万元,在二三线城市2-300万元,在三四线城市也要1-200万元。在这种情况下,90%以上的家庭都是要向银行贷款买房的。
资料显示,我国的居民房贷规模超过了40万亿,有2亿人成为房奴,还有2亿人在共同还房贷,房产已经占家庭总资产的77%,只有23%的资产才是金融资产。毫不夸张地讲,居高不下的房价,才是国内居民负债率快速上升的主要原因之一。
第二,年轻人消费的理念已经变了。现在的年轻人都喜欢超前消费,过寅吃卯粮的生活。资料显示,我国90后有1.75亿,90%的90后都喜欢负债消费,目前90后人均负债金额达到13万元。年轻人喜欢超前消费的主要原因有两个:
一个是90后群体收入并不高,却喜欢过高消费的生活,那只能通过举债消费来实现。另一个是,现在的年轻人与70后、80后们不同,过去的人想借钱消费也借不到。而现在的年轻人可以通过信用卡透支、花呗、借呗、京东白条等来透支消费。
第三,工资涨幅有限,物价却每年都在上涨。目前国内多数职工的月收入在3-6000元之间,而物价却每年都在上涨。现在加满一箱油的价格,相当于前几年加满二箱油的价格。此外,前段时间猪肉价格还在15-16元/斤,现在都涨到了25-28元/斤。过去上一次超市购物1-200元就可以了,而现在去一次超市至少要3-500元了。工资不涨,物价上涨,使得很多人入不敷出,也只能通过借钱来生活了。
从"储蓄大国"成为了"债务大国",而且国内居民债务规模已经达到了300多万亿,这实在让人感到有些吃惊,适当的贷款用于消费和房贷,是对社会和经济发展有利的。但过度的透支消费,会使债务雪球越滚越大,最后一发不可收拾。当务之急就是应该把居民的债务规模给降下来,把金融风险降到最低,这才是关键。
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